- Як вигідно взяти кредит в банку
- Від чого залежить доцільність позики
- Як взяти кредит з поганою кредитною історією: особливості
- Від чого залежить КІ
- Базові способи запозичення
- Як взяти кредит без поручителів: алгоритм дій
- Як взяти кредит пенсіонеру
- Які банки надають позики пенсіонерам
- Як взяти кредит без офіційного працевлаштування
- Основні способи
- Банки, які надають позики безробітним
- Як розрахувати відсотки по кредиту: ключові правила
- Використання спеціальної формули
- Ануїтет: особливості використання
- Диференційовані платежі: формула
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
У розвинених країнах запозичення грошей у фінансових компаній у тимчасове користування є звичайною процедурою. Це не дивно, адже стандартної зарплати з урахуванням великої кількості витрат і високих цін може не вистачати. Тому люди, які не бажають звертатися з такою делікатною проблемою до друзів або родичів, вважають за краще допомогу від установ, готових надати оптимальне фінансування на необхідний період.
Кредит - позика в товарному або фінансовому відношенні, що видається за умови дотримання клієнтом принципу зворотності і терміновості (тобто вона повинна бути повернута вчасно). У зв'язку з існуванням великої кількості закладів та пропозицій середньостатистична людина може розгубитися. Щоб не довелося потрапляти на вудку недобросовісних організацій і переплачувати, треба знати, яким чином можна взяти позику з максимальною вигодою для себе.
Як вигідно взяти кредит в банку
Способи фінансування бувають різними, в залежності від цільового призначення. Найчастіше видаються кошти на споживчі потреби, освіту, придбання житла (іпотека), вчинення великих покупок. По термінах позики також класифікуються на короткострокові, середньострокові і довгострокові. Для того щоб розраховувати на фінансову допомогу, потрібно відповідати кільком умовам.
- Мати постійну прописку на території, яку обслуговує закладом.
- Опрацювати офіційно не менш одного року.
- Володіти хорошими відносинами з компаніями.
- Досягти віку 18 років.
Якщо ці вимоги не дотримані, і є інші невідповідності, банк має право відмовити в обслуговуванні.
Від чого залежить доцільність позики
Вигідність позики передбачає врахування наступних моментів.
- Мінімальна ставка і переплата за користування грошима;
- можливість отримання рівно тій грошовій величини, яка потрібна для здійснення видатків;
- надання в користування строго на певний період;
- зручна схема погашення зобов'язань, включаючи дострокову виплату.
При обліку всіх цих принципів можна розраховувати на позику на особливих умовах.
Як взяти кредит з поганою кредитною історією: особливості
Кожна позика відбивається у відомостях про позичальника, які зберігаються в спеціалізованому бюро. Кредитна історія (КІ) являє собою комплекс відомостей про те, наскільки справно потенційний позичальник виплачував гроші, чи були прострочення або інші проблеми, під які умови і в яких кількостях йому доводилося брати фінансування. Чим краще ця інформація, тим більше шансів на допомогу.
Від чого залежить КІ
Як фактори, що погіршують КІ, виступають наступні причини.
- Порушення термінів оплати;
- викриття користувача у брехні;
- плутанина в документації.
Також є об'єктивні причинні фактори, при яких провини позичальника немає.
- Автоматичні помилки системи або співробітників закладу;
- дії шахраїв.
Базові способи запозичення
Розглядаючи питання про те, як взяти кредит з простроченням і іншими проблемами, можна виділити 5 варіантів.
- Використання послуг мікро фінансових організацій, що видають гроші в менших кількостях на менші терміни під більш високі рівні ставок.
- Оформлення кредитної картки також тягне сплату високих відсотків, але якщо гроші потрібні терміново, цей спосіб актуальний і доцільний (див. Куди вкласти гроші під відсотки без ризику ).
- Надання в заставу майна (коштовностей, нерухомості, автомобіля), що гарантує повернення позики.
- Використання поручителів, від доходів яких залежить тіло позики. Буде потрібно знайти людину, готову за вас поручитися.
- Звернення за послугами брокерів, цей спосіб доречно застосувати при відсутності результату від попередніх варіантів.
Щоб проблем з поганою кредитною історією не виникало, варто своєчасно погашати борги і контролювати власний фінансовий стан. Якщо так сталося, що ваша ситуація погіршилася, використання цих методів вирішить ситуацію.
Як взяти кредит без поручителів: алгоритм дій
Якщо з вашою історією все чисто і гладко, і ви виберете надійне установа, є всі шанси для отримання позики без поручителів. Для цього необхідно бути платоспроможним, мати стабільний дохід і гарантоване працевлаштування. Потім слід звернутися в організацію, надавши перелік документів, і запозичити необхідну грошову суму. Відсоткова ставка в даному випадку буде залежати від обраного установи та загальних обставин.
Як взяти кредит пенсіонеру
Статус пенсіонера не виступає як привід для відмови в наданні фінансування, хіба що не всі компанії охоче видають кошти представникам даної категорії населення. Причиною є стан здоров'я, що погіршується з роками, і низький рівень доходу потенційного клієнта. Але є список компаній, що пропонують більш лояльні до пенсіонерів умови, ніж до інших осіб.
Варто приготуватися до того, що таке фінансування передбачає серйозні зобов'язання, можливе обмеження по тілу позики і термінами, а також згоду на укладення страхових договірних відносин. Якщо у пенсіонера погана КІ або вона зовсім відсутня, вибір продуктів має обмеження. Можна розраховувати тільки на спеціальні пропозиції для осіб пенсійного віку і універсальні програми.
Які банки надають позики пенсіонерам
Це група установ з державною участю, здатна прийняти на себе ризики з видачі коштів цієї групи населення. Тому для кредитування варто звернути увагу саме на них.
- Ощадбанк є популярним серед пенсіонерів за рахунок консервативної політики взаємодії з позичальниками і вигідних для них пропозицій. Поріг за віком складає 65-75 років, спостерігається зниження переплат за спеціальними пропозиціями до 10%.
- Россельхозбанк є установою, що пропонують позики за різними програмами і напрямками. Показник платності 16.5%, віковий поріг становить 75 років, кошти видаються на період до 7 років, обмеження по величині - 0.5 млн. Р.
- Совкомбанк також пропонує спеціальні програми для осіб пенсійного віку, інвалідів. Віковий поріг становить 85 років, ставка - 19.9%, термін до 3-х років, сума - до 200 т. Р.
Якщо у пенсіонера хороша історія позик, і відсутні проблеми з платоспроможністю, він може розраховувати на швидке рішення.
Як взяти кредит без офіційного працевлаштування
В даний час список банківських організацій, що взаємодіють з окремими категоріями користувачів продуктів, зростає. З клієнтами, які не мають офіційного місця роботи, співпрацюють багато установ. У цьому випадку надання заставної суми можливо в ході надання одного документа на вибір - паспорт з реєстрацією або військовий квиток, готівкові гроші під заставу. Якщо все виплати будуть здійснюватися вчасно, у клієнта сформується історія, і компанія стане лояльнішим до нього ставитися.
Основні способи
Розглядаючи питання про те, як взяти кредит безробітному, варто звернути увагу на кілька способів.
- Користування послугами брокера. В даному випадку пошуком вигідних варіантів займається стороння особа - посередник, навчений взаєминам з банками.
- Звернення в МФО передбачає мінімальну ймовірність відмови, зате ставка по відсотку буде значно вище, ніж при звичайних умовах.
- Оформлення карти здійснюється через інтернет, після чого вона приходить додому без необхідності особистої явки в офіс установи.
- Заставне отримання коштів дає можливість отримання величини, що становить від 60 до 80% ринкової вартості застави, ставки невисокі.
Це найпоширеніші методи, як взяти кредит без довідки про доходи.
Банки, які надають позики безробітним
До них відноситься більшість фінансових організацій. Однак варто приготуватися до того, що відсотки будуть чималими.
- Східний експрес;
- Домашні гроші;
- ренесанс;
- Money Bank;
- Уральський банк;
- Банк Москви;
- ТИНЬКОФФ;
- Money Man.
Це МФО, на допомогу яких може розраховувати кожен безробітний клієнт.
Як розрахувати відсотки по кредиту: ключові правила
Для розрахунку процентних виплат і інших фінансових зобов'язань необхідно брати до уваги схему виконання зобов'язання. Для цього можна скористатися готовими формами або спеціальною програмою EXCEL. Також на сайтах організацій пропонується калькулятор для розрахунку будь-якої суми і переплат по ній.
Використання спеціальної формули
Ставка за відсотками - не найголовніший параметр в розрахункових діях. Необхідно брати до уваги особливості програми. Є чимало формул для проведення розрахунку, як і видів платежів. На практиці найчастіше зустрічаються ануїтети і диференційований платіж.
Ануїтет: особливості використання
В даному випадку мається на увазі повернення грошових коштів рівними частинами. Ця схема вигідна для банку, оскільки передбачає спочатку сплату відсотків, а потім основний величини, і не дуже актуальна для користувача, все залежить від ситуації.
X = К * (П + (П / (1 + П) * ДК-1))
Як невідомого в даному випадку виступає розмір платежу за місяць, буква «К» символізує загальну суму позики, «П» - ставка місячна (розраховується як 1/12 частина від річного параметра), ДК - термін видачі.
Диференційовані платежі: формула
Цей спосіб передбачає щомісячну сплату різних величин і сьогодні зустрічається рідко. Спочатку відбуваються максимальні платежі, а потім залишаються мінімальні виплати. Розрахунок платежу, боргу простий.
П = ОД / КПП
«ОД» є значенням, що характеризує суму основного боргу, КПП - кількість періодів за відсотками.
Так, для отримання грошей в борг необхідно брати до уваги загальні правила і рекомендації, і ви без проблем отримаєте необхідну суму.