Іпотечний кредит без початкового внеску і застави - чи можна купити квартиру в іпотеку або взяти під материнський капітал

1. Як взяти іпотеку під заставу нерухомості?
2. Внесок з споживчого кредиту
3. Банки, в яких можна взяти іпотеку без початкового внеску
4. Материнський капітал як початковий внесок
5. Відео: Іпотека без первісного внеску - наочний посібник

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

В даний час кожна людина мріє про власне житло, і неважливо буде це заміський будинок або міська квартира. Проживаючи в орендованому житловому приміщенні, люди не можуть відчувати себе захищеними, так як в будь-який момент власник квартири або будинку може повернути свою власність з оренди.

Сьогодні для жителів Російської Федерації з'явилася унікальна можливість на дуже вигідних кредитних умовах стати власниками нерухомості. Іпотечне кредитування займає лідируючі позиції на вітчизняному кредитно-фінансовому ринку і користується великою популярністю серед місцевого населення. Кожен росіянин може купити квартиру за іпотечною кредитною програмою.

Сучасні кредитні програми мають свої позитивні і негативні моменти. Багато російські жителі не знають, як отримати іпотеку, і які умови по ній встановлені.

Іпотечне кредитування було створено для того, щоб люди отримали можливість стати власниками «заповітних квадратних метрів». Перед тим, як стати учасником даної кредитної програми кожен потенційний позичальник повинен зважити всі за і проти.

До мінусів іпотек можна віднести той факт, що при недотриманні позичальником своїх кредитних зобов'язань у нього фінансова організація може відібрати квартиру або заміський будинок. До недоліків іпотек можна віднести необхідність внесення застави, особливо якщо сума кредиту перевищує 300 000 рублей.

До плюсів іпотечного кредитування можна віднести його доступність і лояльність по відношенню до будь-якої категорії позичальників. Іпотеки є прекрасною альтернативою традиційним кредитними програмами, так як пред'являють досить лояльні умови для своїх клієнтів. Для молодої сім'ї іпотечне кредитування є єдиною можливістю придбати загальну нерухомість.

Беручи участь в прозорій іпотечній програмі, позичальник не дуже ризикує, так як при своєчасно проведених розрахунках за своїми фінансовими зобов'язаннями, у кредитно-фінансовій організації до нього не буде жодних претензій. Ризикованість фінансової угоди може спостерігатися в тому випадку, коли потенційний позичальник довірився неблагонадійним кредиторам, які в першу чергу думають над тим, як поставити своїх клієнтів в фінансову залежність.

Ризик позичальника полягає ще й в ринковій вартості квадратних метрів житлового сектора. Сьогодні досить часто зустрічаються ситуації, при яких позичальники оформляли іпотечну програму за одним курсом, а їх фінансові зобов'язання розраховані за іншим курсом.

На сьогоднішній день на російській території існує величезна кількість кредитно-фінансових установ видають іпотечні кредити місцевому населенню.

Для людей є два основні варіанти оформлення кредиту:

• з початковим внеском;
• без початкового внеску.

Для оформлення іпотеки на заміський будинок або міську квартиру без початкового внеску і без застави, потенційному позичальникові необхідно звернутися до банківської установи. Довести свою платоспроможність і благонадійність клієнту достатньо буде пред'явити свій паспорт.

При оформленні іпотеки без початкового внеску потенційному позичальникові слід розраховувати на більш високі процентні ставки, так як таким чином кредитно-фінансова установа страхує себе від можливих грошових втрат.

При оформленні іпотеки з початковим внеском позичальники повинні будуть в середньому заплатити початковий внесок 10 відсотків від загальної вартості нерухомості, що купується.

Як взяти іпотеку під заставу нерухомості?

При оформленні іпотечної програми до кожного потенційного позичальника пред'являються певні вимоги. Багато квартир або заміські будинки оформляються в іпотеку за умови заставного забезпечення з боку позичальників.

В даний час кожен позичальник може самостійно вибрати заставу, який буде діяти за його іпотечній програмі. Сьогодні практично всі сучасні кредитно-фінансові установи пропонують своїм клієнтам унікальну послугу, яка дозволяє передавати позичальникові в заставу будь-якого нерухомого майна.

Заставне забезпечення іпотечних кредитних програм позитивним чином впливає на величину процентних ставок. Та категорія позичальників, яка оформляє в кредит житлове приміщення з мінімальним початковим внеском, може розраховувати на лояльність кредитної установи, і на досить низькі процентні ставки.

В даний час в багатьох банках в якості застави може виступати нерухомість, що купується.

Внесок з споживчого кредиту

Багато банків Російської Федерації пропонують місцевому населенню іпотечні програми з початковим внеском. Оплата авансу є підтвердженням платоспроможності і благонадійності клієнтів. У багатьох банківських установах сума початкового внеску не перевищує 20% загальної вартості житлового приміщення.

Сьогодні не кожен російський житель може зібрати достатню кількість грошових коштів для внесення в якості початкового внеску по іпотечній кредитною програмою.

Не знаєте, що таке споживчий кредит ? У нас знайдеться найповніша інформація з даного питання.

Якщо ви шукаєте найвигідніший житловий кредит, то вас напевно зацікавить програма ЮніКредит банк іпотека. Документи, процентні ставки і вимоги до позичальників описані в цієї статті .

Банки, в яких можна взяти іпотеку без початкового внеску

На даний момент на вітчизняному фінансовому ринку багато кредитних установ пропонують місцевому населенню іпотечні програми на різних умовах.

Найбільш затребуваними на сьогоднішній день є іпотечні пропозиції наступних банків:

• «Сбербанк»;
• "ВТБ 24";
• "Альфа Банк";
• «Россельхозбанк».

Материнський капітал як початковий внесок

Чинним законодавством Російської Федерації регламентується порядок використання материнського капіталу. У ньому чітко визначено, що будь-який власник материнського капіталу може його використовувати як для погашення раніше оформлених кредитних програм, так і для задіяння в якості початкового внеску по іпотечній програмі.

Російським законодавством визначено і банки, в які можна вкладати материнський капітал:

• Банк Москви;
• Банк ВТБ24;
• Номос Банку;
• Банк DeltaCredit.

При придбанні нерухомості в іпотеку за допомогою материнського капіталу кожен позичальник повинен враховувати, що власниками житлового приміщення будуть усі члени його сім'ї.

Практично всі кредитно-фінансові установи пред'являють ідентичні вимоги до позичальників, які хочуть придбати нерухомість по іпотеці. У більшості випадків такі кредитні програми оформлюються терміном від 15 до 20 років. Залежно від вартості житлового приміщення і кредитної історії позичальника строки і процентні ставки по іпотечних кредитах можуть коригуватися.

Кожним кредитно-фінансовою установою пред'являється до своїх позичальників, які хочуть придбати житло за допомогою іпотеки, ідентичні вимоги:

• наявність паспорта з пропискою і громадянством Російської Федерації;
• ідентифікаційного номера;
• довідку з основного місця роботи, в якій вказана сума заробітку за останнє півріччя;
• ксерокопія всіх зазначених сторінок трудової книжки потенційного позичальника;
• довідки, видані наркологічним і психоневрологічних диспансером про те, що позичальник не перебуває на обліку і є повністю дієздатним;
• при необхідності надання поручителів, пред'явити їх пакет документації;
• свідоцтво про одруження;
• документація на майно, яке виступає в якості застави по іпотечній кредитною програмою;
• страховий поліс (в якому страхується життя і здоров'я потенційного позичальника);
• страхування ризиків неповернення коштів кредитно-фінансовій установі.

Кожним банком встановлюються вікові обмеження для позичальників. Скористатися іпотечної кредитної програмою можуть російські жителі вік яких знаходиться в межах від 23 до 50 років.

При оформленні іпотечної кредитної програми кожному потенційному позичальникові необхідно звертати увагу на прозорість фінансової угоди. По іпотеці не було завдано жодних прихованих комісій та платежів. В іпотечному договорі має бути чітко вказано, на які терміни оформляється іпотека, і як по ній будуть проводитися розрахунки.

При оформленні іпотек необхідно враховувати:

• оціночну вартість нерухомості;
• встановлені відсоткові ставки;
• терміни дії іпотечної програми;
• можливість дострокового погашення фінансових зобов'язань без штрафних санкцій;
• розташування заставної нерухомості;
• ризики, пов'язані з придбанням житла в новобудовах, або незакінченого будівництва;
• наявність додаткових поручителів;
• набуваючи вторинне житло в іпотеку, потенційному позичальникові необхідно передбачити її відповідність усім вимогам кредитно-фінансової установи;
• наявність непогашених кредитів в інших фінансових установах;
• також потенційні позичальники повинні чітко знати, кому сплачується початковий внесок по іпотечній кредитною програмою.

- це спосіб вийти зі скрутного становища. Про плюси і мінуси рефінансування ви можете дізнатися на нашому сайті.

Про те, як оформляється військова іпотека ви можете дізнатися тут . Читайте про те, які категорії військовослужбовців підпадають під дію пільгової програми.

Як використовувати пільги бюджетникам по іпотеці? Про те, де вчителям і лікарям можна отримати кредит на житло, читайте в цієї статті .

Кожним кредитно-фінансовою установою ретельно перевіряється не тільки платоспроможність потенційних позичальників, але і їх кредитна історія. При розрахунку середньомісячного доходу можуть враховуватися грошові надходження від усіх членів сім'ї, якщо вони підтверджені документально.

Також враховується сфера діяльності позичальників, яка безпосередньо впливає на фінансовий добробут людей, які бажають стати учасниками іпотечного кредитування.

Відео: Іпотека без первісного внеску - наочний посібник

Антоніна Миколаївна

Протягом багатьох років головною мрією моєї родини було власне житло, так як ми постійно тинялися по знімним квартирам. Ми довго сумнівалися і все ж вирішили скористатися іпотечною програмою банку «Сбербанк России» і сьогодні вже живемо у власній трикімнатній квартирі. Щомісячні відсотки по іпотеці цілком прийнятні для нашого сімейного бюджету, тому наша сім'я вважала, що іпотека для нас є найбільш оптимальним варіантом придбання власного житла.

Сергій Петрович

Протягом багатьох років я мріяв зробити подарунок своїй дружині, так як вона вже дуже втомилася від знімних квартир. На жаль, моєї зарплати вистачало тільки на оплату орендованого житла. Власна квартира від забудовника була для нас недосяжною мрією. Але, завдяки «ВТБ банку» ми змогли втілити наші мрії в реальність і заселитися в двокімнатну квартиру.