Як взяти в Ощадбанку іпотечний кредит без початкового внеску?

1. Пільгові іпотечні програми в Ощадбанку
2. Хто може оформити іпотеку без першого внеску?
3. Умови і процентні ставки
4. Необхідні документи
5. Порядок оформлення іпотеки без першого внеску

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

При оформленні іпотечного кредиту клієнт вносить певний відсоток своїх власних заощаджень в якості початкового внеску. Але, часто трапляється так, що немає можливості накопичити навіть стартову суму. Тому безліч фінансових організацій беруть до уваги такі ситуації і йдуть назустріч позичальникам.

Є програми іпотечного кредитування без початкового внеску. Подібна програма в 2019 році діє і в Ощадбанку. Але, це не передбачає абсолютну відсутність внеску, така програма передбачає спрощені умови по виплатах. Сбербанк дає можливість скористатися однією з кредитних ліній при держпідтримку для соціально вразливих громадян.

Пільгові іпотечні програми в Ощадбанку

Необхідно розуміти, що взяти іпотечний кредит взагалі без початкового внеску в Ощадбанку неможливо. Банк розглядає різні варіанти, які можуть підійти в якості початкового внеску, з огляду на державні субсидії, пільги і сертифікати.

Не всі фінансові організації готові розглядати альтернативні виплати. Сбербанк пройшов госаккредитацию і бере участь до 2020 року в державній програмі «Житло».

Банк пропонує розглянути наступні пільгові кредитні лінії:

• Іпотечні кредити для працівників бюджетних організацій: працівники аварійно-рятувальних служб, поліцейські (в т.ч. у відставці і на пенсії), жителі Крайньої Півночі, медики і педагоги, працівники по ліквідації наслідків катастроф на АС, держслужбовці, жителі сільської місцевості і експатріанти ;
• Особи мають маткапітал, який видається у вигляді сертифіката на певну суму за другого і наступних народжених дітей. Цей капітал можна використовувати в Ощадбанку в якості первинного внеску або для покриття вже наявного кредиту;
• Особи, які бажають провести рефінансування іпотечного кредиту в Ощадбанку, отримують більш вигідні умови і нижчу відсоткову ставку на іпотеку;
• Пільги по іпотечних кредитах для військовослужбовців за програмою НІС;
• Молоді сім'ї отримують пільги по держпрограмі, але у Сербанка є і власні пільгові напрямки по кредитах для таких сімей, зі зниженою відсотковою ставкою. Головний критерій участі - віковий, від 18 до 35 років. Наявність дітей в даній програмі не має значення. Якщо в майбутньому з'являться діти, то щомісячні виплати можуть бути зменшені;
• Сім'ї, в яких двоє і більше дітей;
• Категорія громадян, яка не має власного житла. Мається на увазі проживання на орендованій жіплощаді або в муніципальному житлі за договором соцнайма;
• Особи, які перебувають на черзі отримання пільгової житлоплощі на увазі непридатності до проживання наявної нерухомості, або невідповідності нормам житлових приміщень.

Хто може оформити іпотеку без першого внеску?

Для кожної пільгової програми існують свої вимоги до позичальників, відповідно до яких вони мають право на участь:

• Для іпотеки сім'ям з дітьми обов'язковою умовою є народження 2-го або 3-го і т.д. дітей в період з 01.01.2018 року по 31.12.2022 року. Від цього буде залежати термін пільгової зниженою 6% ставки по кредиту;
• Для кредитування з маткапіталом, клієнти можуть використовувати його повністю і частково. Внести в якості початкового внеску для придбання іпотеки як на первинному, так і на вторинному ринку житла або направити на погашення наявного кредиту. Для цього Ощадбанк пропонує основні 2 програми: «Придбання готового житла - Єдина ставка» і «Придбання житла, що будується»;
• Учасниками лінії кредитування «молоді сім'ї» можуть бути подружжя не старше 35 років або один з подружжя молодше 35 років. Шлюб повинен бути офіційно зареєстрований. Також на участь в цій програмі мають право батьки одинаки, які не досягли вказаного віку. Умови передбачають придбання житла на вторинному ринку. Також при народженні дитини передбачено відстрочення по платежах;
• Військова іпотека передбачає надання іпотечної позики військовослужбовцям, які є участіков НІС (накопичувально-іпотечної системи). Ця програма відповідає Федеральному закону «Про накопичувально-іпотечній системі житлового забезпечення військовослужбовців» №117-ФЗ від 20.08.2004 р Можуть брати участь офіцери, які закінчили військові навчальні заклади і надійшли на службу за контрактом, прапорщики і мічмани, які відслужили на контрактну службу 3 роки. Сержанти, старшини, солдати і матроси також можуть брати участь, якщо вони уклали 2-ий контракт. Головна умова, щоб усі документи про службу за контрактами були датовані від 01.01.2005 року і далі, для всіх перерахованих категорій. Середній вік учасників становить 27 років;
• Соціальна іпотека для бюджетників передбачає участь осіб, які працюють в держструктурах і установах. Необхідно мати стаж роботи не менше 5 років і укласти трудовий договір на тривалий термін (від 10 років). Віковий критерій до 45 років. Також важливо відсутність власне житлоплощі на території МСК і МО або наявність житлоплощі, що не відповідає нормам.

Умови і процентні ставки

Кожна запропонована пільгова програма, підтримувана на державному рівні, має свої свої умови, вимоги до позичальника і процентні ставки.

Умови іпотеки для сімей з дітьми:

• Кредитуються громадяни Російської Федерації, у яких в період з 1.01.2018 р по 31.12.2022 р народився 2-ий або 3-ий дитина на території РФ;
• Сума кредиту надається до 8 млн руб при покупці житла в МСК і МО, СПб і ЛО. Для інших регіонів сума кредиту становить до 3 млн руб. В обох випадках, початковий внесок становить 20%. Максимальний термін кредиту до 30 років;
• До особливих умов пільгової програми відноситься страхування життя позичальника на весь період кредитування;
• Відсоткова ставка в рамках програми - 6%, діє на період перших трьох років по кредиту для сімей, у яких народився 2-ий дитина, або перші 5 років при народженні 3-го дитини. Після закінчення терміну пільгової відсоткової ставки вона буде дорівнювати 9,5%.

Термін дії пільгової кредитної ставки може бути продовжений, якщо після видачі кредиту після народження 2-ої дитини в зазначений період народився 3-ий.

Умови іпотеки з маткапіталом:

• Кредит видається громадянам РФ, які мають маткапіталом і можуть його використовувати в якості початкового внеску при придбанні житла. Можливо використовувати частину капіталу;
• Ощадбанк пропонує придбання житла з використанням маткапіталу як на первинному, так і на вторинному ринку;
• Сума кредиту від 300 тис руб до 80-85% від вартості майна і з початковим внеском від 15% при придбанні житла, що будується, 20% - при покупці готової житлоплощі на первинному ринку і 15% для вторинного ринку. Максимальний термін кредиту до 30 років;
• До особливих умов пільгової програми відноситься страхування придбаного заставного майна на весь період кредитування на користь кредитора;
• Процентна ставка за програмою субсидування для житла на первинному ринку на 7 років становить від 8,5%. До 12 років - від 9,00%. Для вторинного ринку - від 10,2%.

Іпотека «молоді сім'ї» передбачає наступні умови:

• Кредит видається подружжю, які перебувають в офіційному шлюбі, віком від 21 до 35 років. Якщо у сімейної пари є 1 або більше дітей, то за кожну дитину субсидії збільшуються на п'ять відсотків. Також позичальниками можуть бути подружжя, з яких тільки один молодший 35 років або батько-одинак ​​зазначеного віку;
• До особливих умов відноситься знаходження в списку обліку тих, кому необхідне покращення житлових умов. Житло буде перебувати у спільній частковій власності подружжя та їх дітей. Також при оформленні в Ощадбанку обов'язкове страхування заставного майна;
• Іпотечний позику видається на житлоплощу на первинному і вторинному ринку, а також під власне будівництво;
• Сума кредиту від 300 тис руб до 80-85% від вартості майна з максимальним терміном до 30 років і процентною ставкою від 10,2%. Початковий внесок - 15% для пар, у яких є діти і 20% для бездітних.

Умови військової іпотеки в Ощадбанку:

• Ощадбанк видає іпотечний кредит військовослужбовцям РФ, які є учасниками НІС більше 3-х років;
• Програма передбачає придбання житла як на первинному ринку, так і на вторинному: це може бути квартира, кімната, котедж або таун-хаус;
• Максимальна сума кредиту до 2 502 млн руб при фіксованій ставці в 9,5% строком на 20 років. Початковий внесок повинен становити не менше 15%;
• До особливих умов відноситься страхування придбаного заставного майна на весь період кредитування на користь кредитора і вік не менше 21 року.

Поточні виплати по кредиту погашаються за рахунок держбюджету раз на рік, списуючи з персонального рахунку позичальника.

Необхідні документи

Якщо позичальник підходить під вимоги однієї з пільгових програм, то слід зібрати необхідні документи для надання в Ощадбанк. Загальні вимоги щодо документації практично однакові для всіх програм і акцій, за винятком підтверджуючих документів і сертифікатів для участі в пільговою іпотекою.

Для отримання кредиту будь-якої лінії в Ощадбанку, позичальник повинен надати:

• Заява + стандартний пакет документів на кредит, які можна уточнити у співробітника банку особисто, по телефону або дізнатися на сайті онлайн;
• Документи на обрану для придбання житлоплощу, протягом трьох місяців з дня схвалення банком кредиту;
• Підтверджуючі документи про наявність початкового внеску.

Для того щоб Сбербанк розглянув кредитну заявку за програмою «військова іпотека» необхідно:

• Заповнити заяву за формою банку;
• Пред'явити посвідчення особи;
• Свідоцтво про право учасника НІС на отримання іпотечної позики;
• Документи по нерухомості, що купується.

Для розгляду іпотечного кредиту за програмою «Молода сім'я» і «Іпотека для сімей з дітьми» до стандартного пакету документів необхідно надати додаткові:

• Свідоцтво про шлюб. Якщо родина не повна - не вимагається;
• Свідоцтво про народження дитини (при наявності) для програми «молода сім'я»;
• Свідоцтва про народження дітей для програми «іпотека для сімей з дітьми»;
• Якщо будуть брати участь близькі родичі в якості позичальників, то повний пакет документів на них.

Для кредиту за програмою «Іпотека плюс материнський капітал» необхідно до загального списку документів надати:

• Госсертіфікат на маткапітал;
• Довідку з Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу;
• Документи по кредитується нерухомості.

Банківський працівник може запросити додаткові підтверджуючі документи на свій розсуд.

Зразки документів:

Порядок оформлення іпотеки без першого внеску

Всі пільгові держпрограми з участю Ощадбанку припускають альтернативні рішення щодо внесення первинного внеску. Позичальники не обмежені у виборі житлоплощі і можуть скористатися і первинним, і вторинним ринком, а також придбати земельну ділянку під будівництво або котедж. Єдине обмежує вимога - це придбання житлоплощі у юридичної особи.

Щоб отримати кредит за однією з лінії пільгової іпотеки без початкового внеску в Ощадбанку, необхідно звернутися до найближчого відділення банку. Визначитися зі способом кредитування і проконсультуватися. Також можна скористатися телефонним консультацією або вибрати пропозиції онлайн.

В Ощадбанку існує зручний онлайн сервіс «Домклік» , Який дозволяє оформити заявку на кредит онлайн, причому процес отримання кредиту буде відбувається в прискореному режимі по електронній пошті. Також в залежності від кредиту і вибраного об'єкта нерухомості за допомогою цього сервісу, можна отримати поліпшені умови кредитування.

У будь-якому випадку, позичальник повинен надати необхідний пакет документів відповідно до програми кредитування і пройти наступні етапи:

• Вибір іпотечного продукту і вивчення умов;
• Збір пакету документів;
• Подача заяви за формою Ощадбанку;
• Очікування попереднього схвалення банком на кредитування;
• Вибір нерухомості, що купується;
• Очікування попереднього схвалення банком по об'єкту нерухомості;
• Висновок з продавцем житла попереднього договору купівлі-продажу;
• Висновок з кредитором кредитного договору;
• Внесення початкового внеску альтернативним способом відповідно до пільгової програмою (або власні кошти);
• Реєстрація угоди в МФЦ;
• Закриття угоди з продавцем.

Сбербанк підтримує різні категорії громадян і пропонує оптимальні умови по іпотечному кредитуванню. Також банк не накладає штрафів і додаткових комісій при достроковому погашенні іпотечного кредиту.

Якщо у Вас є питання, проконсультуйтеся у юриста

Поставити своє запитання можна в форму нижче, в віконце онлайн-консультанта справа внизу екрану або зателефонуйте за номерами (цілодобово і без вихідних):