- Що таке материнський капітал Перш ніж почати розмову про оформлення кредиту під заставу материнського...
- Коло осіб, які мають право отримати позику під заставу материнського капіталу
- Перелік банків, що видають позики під заставу материнського капіталу
- Перелік умов, дотримання яких є обов'язковим для отримання позики під материнський капітал
- Перелік необхідних для отримання подібної позики документів
- Процедура отримання позики під материнський капітал
- Статті законодавства, що регулюють отримання позики під материнський капітал
- Додаткова інформація та нюанси про позику під заставу материнського капіталу
Що таке материнський капітал
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Перш ніж почати розмову про оформлення кредиту під заставу материнського капіталу, необхідно розібратися, що ж таке материнський капітал.
деякі факти
Стартовий розмір мат. капіталу в 2007 році дорівнював 250 тисяч рублів, зараз він виріс більш ніж на 80%, склавши на 2016 рік суму 453026 рублів.
Материнський або сімейний капітал - це грошові кошти, що видаються в якості заходи державної підтримки сім'ям, в яких в період з 2007 по 2018 рік народився або якими в цей період була усиновлена друга дитина (а також подальші діти).
Материнський капітал видається у вигляді сертифіката на певну суму грошей, яка щорічно індексується. Розпоряджатися даними сертифікатом можна тільки після того, як дитина, після народження або усиновлення якого був виданий сертифікат, досяг віку трьох років. Але існує виняток з цього правила: сертифікат можна використовувати і до досягнення дитиною віку трьох років за умови, що материнський капітал є запорукою при оформленні позики в банківській установі.
Про договір цільової позики під заставу нерухомості читайте тут .
Позика під материнський капітал
Під банківською позикою під заставу материнського капіталу мається на увазі можливість погашення частини заборгованості по іпотеці. Тобто, надані сім'ї при народженні чи усиновленні другої дитини грошові кошти можуть бути витрачені на виплату іпотеки, взятої в банківській установі.
Подібне застосування материнського капіталу дозволяє не чекати три роки з моменту народження малюка, щоб мати можливість реалізувати гроші, а вкласти їх у справу відразу. Єдиний нюанс, який повинен дотримуватися, - банк, у якому ви взяли кредит, зобов'язаний здійснювати послуги подібного роду.
Коло осіб, які мають право отримати позику під заставу материнського капіталу
Оформити кредит під заставу материнського капіталу має право або власник сертифіката, або його чоловік. В цей же час, власником сертифікату (материнського капіталу) має право бути:
- Жінка, яка народила другу дитину після 01.01.2007 року;
- Батько дитини в разі, коли мати була позбавлена батьківських прав або загинула;
- Громадянин, який усиновив другу дитину, яка не досягла віку вісімнадцяти років.
Про договір позики під заставу автомобіля читайте за посиланням https://cashfacts.ru/2761-poryadok-oformleniya-obrazets-dogovora-zaima-denezhnyh-sredstv-pod-zalog-avtomobilya
Перелік банків, що видають позики під заставу материнського капіталу
Видача позик під заставу материнського капіталу - це надійна гарантія того, що значна частина позики точно буде погашена, тому банківські установи охоче укладають угоди подібного роду. Незважаючи на різноманіття банків, що пропонують свої послуги, розглядати слід ті з них, які вже зарекомендували себе в якості надійних партнерів. Це такі великі банки, як:
- Ощадбанк Росії;
- Банк «ВТБ-24»;
- Альфа Банк;
- Россельхозбанк;
- Банк Москви.
У таблиці представлені пропозиції банків по іпотечних кредитах, які можна взяти з використанням материнського капіталу
Банк Кредитний продукт Процентна ставка Сбербанк Росії Придбання нового (готового) або житла, що будується 12% -17% ВТБ 24 Купівля вторинного житла або квартири в новобудові 11,95% -16,45% Банк Москви Іпотека + Материнський капітал від 11,9%
Перелік умов, дотримання яких є обов'язковим для отримання позики під материнський капітал
При оформленні кредиту під заставу материнського капіталу заявник зобов'язаний дотримати ряд умов, без яких процедура буде або сильно утруднена, або зовсім неможлива:
- Заявник зобов'язаний бути платоспроможним;
- Заявник повинен мати хорошу кредитну історію;
- Заявник повинен володіти майном, під заставу якого видається кредит (в даному випадку він повинен бути власником материнського капіталу);
- Заявник зобов'язаний надати інформацію про місце своєї роботи;
- Позика під заставу сімейного капіталу є цільовим позикою, тобто при оформленні документів заявник зобов'язаний вказати конкретну мету, на яку будуть витрачені отримані грошові кошти, причому займ видається тільки за трьома конкретними напрямками: будівництво будинку, пайове будівництво і іпотечний кредит.
Крім загальних, кожен банк встановлює свої умови надання кредитів. Це можуть бути:
- Вимоги до віку заявника;
- Вимога того, що заявник повинен мати карту банку, в якому він бере кредит, або представити довідку за формою 2-ПДФО;
- Вимога самостійної оплати заявником будь-якої частини позики.
Щоб вибрати оптимальний і найбільш зручний для вас варіант, уважно вивчіть вимоги різних банків.
Перелік необхідних для отримання подібної позики документів
Щоб отримати позику під заставу сімейного капіталу, необхідно надати відносно невеликий пакет документів:
- Сертифікат на розпорядження материнським капіталом;
- Копії паспортів обох батьків;
- Копія свідоцтва про шлюб;
- Копія свідоцтва про народження або усиновлення другої дитини та наступних дітей;
- Договір купівлі-продажу;
- Довідки з Пенсійного фонду про розмір материнського капіталу;
- Заповнена форма Ф-9 з вказаною в ній інформацією про місцезнаходження житла.
Процедура отримання позики під материнський капітал
цікаві факти
Велика кількість росіян (понад 50%) до сих пір не реалізувало своє право на маткапітал в повному обсязі. Багато хто з них просто не поспішають з подачею заяви про розпорядження, інші відчувають об'єктивні труднощі з використанням сертифіката у зв'язку з непростою процедурою його витрачання, встановленої законом.
Спершу необхідно звернутися в банк, послугами якого ви маєте намір скористатися, надавши всі необхідні для отримання позики під заставу материнського капіталу документи. Після цього при дотриманні всіх обов'язкових умов укладається договір, після чого заявнику видається запитувана їм сума позики.
Банківська організація повідомляє Пенсійний фонд про те, що тепер вона офіційно є власником материнського капіталу позичальника, після чого всі фінансові операції здійснюються лише між банком і Пенсійним фондом. Після того, як дитина, після народження або усиновлення якого був виданий сімейний капітал, досягає віку трьох років, Пенсійний фонд погашає кредит позичальника.
Якщо материнський капітал не повністю покриває суму позики, то, як і при будь-якому іншому кредиті, позичальник зобов'язаний щомісячно виплачувати певну суму боргу.
Статті законодавства, що регулюють отримання позики під материнський капітал
Основними документами, регулюючими всі операції, що стосуються материнського капіталу і видачі позик під його заставу в окремо, є:
- Федеральний закон № 395-1 «Про банки і банківську діяльність»;
- Федеральний закон № 256 «Про додаткові заходи державної підтримки сімей, які мають дітей»;
- Урядові постанови № 862 і №926, де йдеться про можливість використання сімейного капіталу (або його частини) для поліпшення умов житла.
У відео розглядається подробиці використання материнського капіталу при іпотеці:
Додаткова інформація та нюанси про позику під заставу материнського капіталу
Важливо й те, що гроші під заставу материнського капіталу можуть бути використані не тільки на будівництво або поліпшення житлових умов, але також і на погашення взятого раніше для тих же цілей кредиту.
Законодавством дозволено така ситуація, коли власником сертифікату є один батько, а позичальником - інший. При цьому стан справ необхідно, щоб батьки були одружені, а в якості підтвердження даного факту необхідно мати свідоцтво про шлюб.
Якщо іпотека була взята в мікрофінансової банківської організації (мікрофінансових організація або МФО - це комерційне або некомерційне підприємство, що не є банком), її погашення за рахунок материнського капіталу неможливо.
Також кошти капіталу не можна витрачати на оплату штрафних санкцій, що виникають у випадках прострочення платежу або інших випадках, пов'язаних з недобросовісним виконанням своїх зобов'язань позичальником.
Будь-яка спроба перевести в готівку материнський капітал до того, як друга дитина досяг віку трьох років, є незаконною, тому слід уникати банків, що пропонують послуги подібного роду. Перевести в готівку материнський капітал можна тільки в тому випадку, коли Пенсійний фонд дозволяє одноразові невеликі виплати, які не перевищують 20000 рублів, із зазначенням конкретної мети, на яку вони будуть використані.
Плюси і мінуси позики під заставу материнського капіталу
Як і будь-яка процедура, оформлення позики під заставу материнського капіталу має свої плюси і мінуси.
плюси:
- Зменшення навантаження на сімейний бюджет;
- Ви маєте реальну можливість поліпшити житлові умови раніше, ніж дитина досягне віку трьох років;
- Беручи гроші під заставу материнського капіталу, ви завчасно покриваєте борг або хоча б його частину;
- Процентні ставки на позики подібного роду відносно невисокі;
- Індивідуальний підхід до кожного клієнта.
Про кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку читайте тут .
мінуси:
- Взятий займ має цільове спрямування, тобто його можна витратити тільки на поліпшення житлових умов;
- Подібний займ досить складно оформити, через що нерідко доводиться вдаватися до допомоги юристів;
- Неможливо отримати кредит на придбання квартири в споруджуваному будинку, який ще не був зданий в експлуатацію.
Детально про кредит під заставу земельної ділянки читайте за посиланням https://cashfacts.ru/2896-protsedura-polucheniya-zaima-pod-zalog-zemelnogo-uchastka
Питання щодо кредиту під заставу материнського капіталу, залишайте в коментарях