Кому дають іпотеку на житло в новобудовах, на вторинне житло в Ощадбанку?

1. Кому дають іпотеку на житло?
2. Кому дають іпотеку на житло в Ощадбанку?
3. Чи дають іпотеку на вторинне житло?
4. Які банки дають іпотеку на вторинне житло?
5. Які документи потрібні для отримання іпотеки?
6. Обмеження у видачі кредиту
7. висновок

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Навіть якщо ви зібралися всією сім'єю і прийняли рішення, що готові взяти житло в іпотеку, це не гарантія того, що ви його дійсно отримаєте. Адже остаточний вердикт про те, кому давати кредит, виносить все ж банк.

Ми спробуємо розібратися, що потрібно для того, щоб вердикт цей в результаті виявився позитивним, і до чого варто бути готовим, звертаючись в банк за іпотекою на житло.

Кому дають іпотеку на житло?

У банків і кредитних організацій існують критерії відбору, за якими вони вирішують, чи варто розглядати вас як кандидата на отримання іпотеки.

Зазвичай вони такі:

1. Вік. Зазвичай претендувати на отримання іпотеки можна з 18 (в деяких банках з 21 року) і до пенсійного віку. Але перевагу віддають громадянам у віці 30 - 35. Цей вік має на увазі у позичальника наявність пунктів, перерахованих нижче.
2. Дохід. Потенційний позичальник повинен надати дані про такий рівень доходу, який підтвердить його можливість виплачувати щомісячний кредит. Його вважають таким, якщо щомісячний платіж за іпотеку не перевищить дохід на 40%.
3. Кредитна історія. Позитивна історія колишніх кредитів і відсутність оних в інших банках на момент взяття іпотеки додасть шансів.
4. Майно у власності. На руку зіграє наявність іншої нерухомості і / або автомобіля, цінних акцій і т. П.
5. Стаж роботи. Чим довше ви протрималися на останньому місці роботи, тим стабільніше виглядаєте для банку (найчастіше від вас можуть зажадати мінімум рік безперервного стажу, а подекуди і до трьох років). В рахунок йде офіційне працевлаштування.
6. Можливість оплати першого внеску. Банк зазвичай не виплачує повну вартість житла. Позичальнику потрібно оплатити перший внесок, сума його в різних кредитних організаціях може доходити до 50% .Чем більша сума початкового внеску, який ви готові оплатити, тим привабливіше ви як клієнт.

Скільки потрібно відпрацювати, щоб взяти кредит в Ощадбанку?

Ще деяких кредиторів можуть зацікавити рекомендації, які після співпраці з вами нададуть інші банки.

Також не бійтеся надавати відомості про попередній досвід кредитування: хороша кредитна історія для них краще, ніж її відсутність, адже тоді складно зрозуміти, наскільки ви відповідальний платник.

Є й інші тонкощі, які можуть розташувати до вас банк або, навпаки, змусити відмовитися від вашої кандидатури.

наприклад:

• чоловік / дружина з доходом високого рівня - плюс;
• робота за трудовим договором краще приватного бізнесу;
• вища освіта - плюс.

Деякі банки також можуть запропонувати залучити співпозичальника.

Кому дають іпотеку на житло в Ощадбанку?

Сбербанк може запропонувати позичальникам різні види іпотечного кредитування:

1. придбання житлоплощі ринку вторжілья;
2. придбання житлоплощі в новобудовах;
3. допомога в будівництві житла;
4. житлоплощу військовим;
5. заміське житло.

Тут є конкретні умови, при дотриманні яких вас можуть визначити як потенційного заемщі ка:

• ви громадянин Росії:
• вік від 21 до 75 років;
• для військових - до 45 років;
• ви прописані в регіоні, де плануєте брати іпотеку;
• на останньому місці роботи перебуваєте не менш 6 місяців (+ загальний стаж більше, ніж рік протягом останніх 5-ти років).

У Ощадбанку також є особлива програма для молодих сімей, які отримали сертифікат на материнський капітал при народженні дитини. Якщо ви входите в цю категорію або плануєте мати дітей найближчим часом, цей варіант може бути цікавий. Іпотеку за цією програмою можна взяти як в новобудові, так і на ринку вторинного житла, при цьому сертифікат покриє перший внесок.

Сбербанк, до речі, один з небагатьох банків, де видають іпотеки з підтримкою від держави (тобто, з державної доплатою).

Таким кредитом можуть скористатися:

• сім'ї, офіційно наділені статусом малозабезпечених;
• встали на облік в держапараті як потребують поліпшення умов житлової площі і її якості;
• в яких, при рівному розподілі наявної житлоплощі на кожного члена сім'ї, вона складе менше 12 кв. м;
• співробітники бюджетної сфери;
• військовослужбовці.

У такому випадку держава може компенсувати з бюджету до третини вартості житлової площі, взятої в іпотеку.

Варіанти допомоги від держави в такому випадку можуть бути такими:

1. субсидування кредиту;
2. покупка житлоплощі з держфонду за вартістю, нижчою від ринкової;
3. часткове або повне погашення розміру відсотків за позикою.

Ще один популярний банк, який пропонує таке кредитування - «ВТБ24».

Чи дають іпотеку на вторинне житло?

Багато хто замислюється над тим, що вигідніше звернути увагу на житло в «вторинці», ніж в нововідбудованих будівлі. Якщо фінансове становище не дозволяє стати володарем абсолютно нової квартири, або ви хочете в'їхати одразу ж після оформлення угоди, можна підібрати житлоплощу на ринку вторинного житла.

Взяти кредит на покупку вторинного житла, на відміну від нового, реально практично в будь-якому банку, відрізняються умови сумою первинного внеску (від 10 до 50%), ставками, термінами по виплатах.

У перевазі такого кредиту є незаперечні позитивні сторони, як то:

• відсутність будівельних ризиків;
• не потрібно очікувати введення в експлуатацію;
• дешевше, ніж квартири в новобудовах;
• можливість вибрати житло в будь-якому районі міста.

Але є і деякі умови, які по відношенню до такої іпотеці висувають практично всі банки:

• не можна брати кредит на квартиру, придбану у родичів;
• заборонено претендувати на іпотеку квартири, отриманої у спадок, якщо з дня смерті власника не пройшло шести місяців
• навряд чи дадуть кредит для придбання кімнати в комунальній квартирі або «гостинку»;
• якщо знос будинку перевищує 55 - 60% ймовірність отримати в ньому іпотеку сумнівна;
• заборонено, щоб в квартирі були перепланування без дозволу БТІ.

Які банки дають іпотеку на вторинне житло?

Іпотечний кредит на вторинне житло можна отримати, наприклад, в таких банках:

1. Сбербанк: первинний внесок від 15%, видача на термін до 30 років .
2. Газпромбанк: первинний внесок від 30%, видача на термін до 30 років, є окремі умови під. заставу наявної нерухомості.
3. Банк Москви: первинний внесок від 20%, видача на термін до 30 років, ставка 14%, для учасників спеціальної програми «Люди справи» 13%. Можна взяти іпотечний кредит на співпозичальників (до 8-ми)
4. Банк «Відкриття»: первинний внесок 30-80%, видача на термін 5 - 30 років.
5. Російський іпотечний банк: первинний внесок від 10%, видача на термін до 25 років.
6. Абсолют Банк: «Стандарт»: первинний внесок від 25%, видача на термін до 25 років;
7. «Перспектива» - без первинного внеску, видача на термін до 15 років. Є можливість застави під свою нерухомість.

Які документи потрібні для отримання іпотеки?

Для того, щоб отримати свій кредит на вигідних умовах, потрібно зібрати певний пакет документів.

Увага: Деякі банки можуть запропонувати умови оформлення уздовж обмеженого пакету (так звані «два документа»). Але ця «знижка» може обернутися колосальними відсотками, тому краще скористатися стандартним варіантом.

Заявку на отримання іпотеки ви напишете в самому банку.

А ось надати при його подачі необхідно ксерокопії таких документів:

• паспорта або рівноцінного документа - всі сторінки;
• страхового свідоцтва державного пенсійного страхування;
• свідоцтва про присвоєння ідентифікаційного
  номера платника податків (ІПН) на території РФ;
• військового квитка для чоловіків призовного віку;
• про утворення (атестат, диплом);
• свідоцтва про шлюб / розлучення (включаючи шлюбний контракт);
• про народження дітей;
• трудової книжки (завіреної роботодавцем);
• документи, що підтверджують доходи (2 ПДФО).

Ще будьте готові, що у вас можуть зажадати копії і таких документів:

• довідки про реєстрацію (форма 9) за місцем постійної реєстрації;
• паспортів близьких родичів;
• пенсійного посвідчення, довідки про розмір пенсії непрацюючих родичів;
• свідоцтва про смерть близьких родичів;
• підтверджують володіння дорогим майном;
• підтверджують наявність рахунків в банках, з виписками за період шість місяців;
• підтверджують позитивну кредитну історію;
• водійських прав.

Увага: оригінали документів потрібно мати з собою.

Також додатково в деяких організаціях можуть попросити довідку про доходи за їх власною формі і довідки з наркологічного і психоневрологічного диспансерів (ці документи повинні бути в оригіналах).

Обмеження у видачі кредиту

При подачі заяви на отримання іпотеки ви зіткнетеся з різними причинами, за якими вам можуть дати відмову. Як вже було сказано, в різних банках різні вікові обмеження. До 18-ти років його не дадуть ніде, верхня межа коливається від 55-ти до 75-ти років.

Низький рівень доходів - основна причина відмов в іпотеці, але її можна вирішити за допомогою державної підтримки та позичальників.

Є й інші причини, за якими позичальникам дають «червоне світло»:

• погана кредитна історія;
• виявлення банком шахрайства з боку позичальника;
• якщо у позичальника є неповнолітні діти, інваліди, що входять в число майбутніх власників;
• мінімальна заробітна плата позичальника, рівень якої встановив банк;
• відсутність поручителів;
• регіон проживання позичальника.

Останнє стосується правила деяких банків видавати іпотеку тільки жителям регіону, який вони обслуговують.

Крім того, у різних банків різні вимоги до об'єктів нерухомості, які позичальники вибирають для придбання.

Важливо: Вибираючи майбутній заставний об'єкт, кредитні організації вважають за краще давати позитивну відповідь на адресу житлової площі в будинках перед земельними ділянками, які пустують. Заставне майно також не повинно знаходитися в старих, аварійних будинках, будівлі, яке вважається пам'ятником історії або архітектури.

висновок

Готуючись до візиту в банк, щоб оформити іпотеку, якщо ви хочете, щоб він закінчився позитивним рішенням про надання вам іпотечного кредиту, потурбуйтеся про такі нюанси:

1. Визначтеся з житлом, яке хочете отримати. Його вартість повинна бути такою, щоб ви могли внести великий початковий внесок.
2. Порахуйте свій щомісячний дохід. Його співвідношення з виплатою банку має бути максимум 60:40.
3. Якщо ваш дохід не дозволяє отримати бажану квартиру, підшукайте співпозичальника.
4. Зберіть позитивні рекомендації про себе.
5. Зберіть всі документи, які може зажадати банк.

Подавайте документи на іпотеку в кілька банків. Адже якщо в одному вам знайдуть причини, щоб відмовити в іпотеці, для іншого ви можете виявитися привабливим позичальником.