- визначення поняття
- Залучення поручителя до відповідальності
- Як вчинити поручителю
- Кожен з варіантів має як переваги, так і недоліки.
- Неспроможність поручителя до банкрутства боржника
- Юридичні консультації
- загальні рекомендації
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Якщо ви не брали кредит в банківських або інших фінансових організаціях, але виступили поручителем при оформленні позики друзями, родичами або колегами, від вас можуть зажадати його повернення в повному обсязі.
Щоб знати свої права і обов'язки, необхідно розібратися в законодавстві, що стосується поручительства.
визначення поняття
Згідно зі статтею 361 Цивільного кодексу РФ, порука виступає одним з варіантів гарантії виконання зобов'язань. Відповідно, при підписанні договору відповідальність за виконання зобов'язань перед кредитором несе не тільки позичальник, але і його поручитель.
У статті кодексу зазначено, що зобов'язання можуть бути не тільки грошовими, і на момент укладання угоди вони можуть не існувати, а виникнути в майбутньому. 
Коли боржник неспроможний виконати взяті зобов'язання, вони повністю або частково переходять на поручителя, згідно з укладеним договором.
Стаття 363 ЦК РФ говорить, що договір може бути складений таким чином, що боржник і поручитель будуть нести не солідарну відповідальність, а брати на себе різну ступінь зобов'язань.
У той же час, відповідальність поручителів при банкрутстві боржника настає в повній мірі, відповідно до положень статті 173 закону «Про неспроможності» . Іншими словами, якщо у позичальника немає грошей, щоб погасити кредит, робити це буде поручитель. Уникнути цього можна тільки, оформивши банкрутство або викупивши борг.
Важливо знати і те, що поручитель в рівній мірі відповідає за укладеним договором, як і позичальник. Це означає, якщо останній не вніс вчасно платіж або якусь його частину, за нього заплатити банку в зазначений термін зобов'язаний поручитель.
Залучення поручителя до відповідальності
Коли боржник вирішує скористатися Федеральним законом № 476 та оформити добровільне банкрутство , То кредитори вправі звернутися безпосередньо до поручителя, вимагаючи від нього відшкодування боргу в повному обсязі, що включає:
- Основний борг;
- пеню та штрафи;
- судові витрати.
Разом з тим, існує ряд випадків, коли поручітельскіе відносини можуть бути розірвані. Серед них:
- виконання зобов'язання боржником;
- ліквідація боржника;
- відмова кредитора прийняти виконане зобов'язання;
- переведення боргу іншим особам (саме позичальникам, а не кредиторам);
- витікання терміну поручительства.
Таким чином, в разі смерті позичальника або ж визнання його банкрутом в ході судового розгляду звернення кредиторів до поручителів, по суті, стає незаконним. Однак тут є ряд нюансів.
Коли майна боржника не вистачає для погашення наявної заборгованості, залишок боргу списується, і він вважається погашеним, але при цьому вимоги кредиторів залишаються незадоволеними. У такій ситуації банки та інші фінансові організації залучають до відповідальності саме поручителя, і це законно (відповідно до закону «Про банкрутство»).
Як вчинити поручителю
Виступаючи поручителем за кредитом, багато хто не знає наслідків підписання договору, і погоджуються на це, щоб виручити друга, колегу і т.д. Звичайно ж, чужий борг віддавати ніхто не хоче. Варіантів в такій ситуації можна виділити два:
- банкрутство поручителя фізичної особи;
- «Викуп» боргу.
Кожен з варіантів має як переваги, так і недоліки.
Визнання фінансової неспроможності може здійснюватися на загальних підставах, відповідно до положень ФЗ №476. Про своє майно можна не переживати, якщо воно захищене статтею 496 Цивільно-процесуального кодексу - там вказані ті 
категорії, які судові пристави не має права відібрати.
Варто відзначити, що зазвичай банківські організації неохоче судяться з поручителями, оскільки в більшості випадків процедура для них марна, якщо немає того майна, яке може бути вилучено .
Другий варіант для поручителя - це самому викупити заборгованість. Можливість передбачена кредитним договором, що дає право банку та іншої фінансової організації продавати борг третім особам. Відповідно, поручитель викуповує борг у кредитора і права на нього в тому числі.
Потім вже поручитель може звертатися до суду, вимагаючи визнання боржника банкрутом, що спричинить продаж майна позичальника, а виручені від реалізації кошти поручитель забере собі.
Неспроможність поручителя до банкрутства боржника
Поручитель може оформляти особисте банкрутство і в тому випадку, коли позичальник платоспроможний. Причини цього абсолютно різні, і часто не пов'язані з кредитом, за яким фізична особа брало на себе обов'язки поручительства.
Якщо арбітражний суд визнає поручителя неспроможним виконувати свої фінансові зобов'язання, банк має право вимагати від позичальника дострокового погашення всієї суми боргу.
В такому випадку можна звернутися до представників банківської організації та попросити, щоб договір був переоформлений на іншого поручителя. Клопотання має взяти реванш, оскільки банки не зацікавлені змушувати свого клієнта звертатися в суд.
Юридичні консультації
У кожній із зазначених ситуацій буде правильним звернутися за допомогою до профільним юристам , Незалежно від того, чи потрібна допомога позичальнику або поручителю. Самостійно розібратися в галузі законодавства часто не представляється можливим. Мало того, що для розуміння законодавства потрібна наявність профільної освіти, так ще й галузь постійно змінюється, доповнюється різними поправками.
Перша консультація зазвичай пропонується безкоштовно, і цим варто користуватися.
загальні рекомендації
Щоб не довелося оформляти банкрутство поручителя фізичної особи, необхідно добре подумати, перед тим як ставити свій підпис під договором кредитування.
Варіанти виходу з ситуації можуть бути наступні:
- Попросіть потенційного позичальника надати вам кредитну історію, щоб підтвердити факт його сумлінності.
- Якщо немає термінової необхідності в отриманні великої суми грошей, можна порадити зацікавленій в позику особі звернутися в банк з проханням видати невеликий кредит на нетривалий термін, що зазвичай не вимагає наявності поручителів.