Іпотека на кімнату - які банки готові дати, умови, в Ощадбанку, чи можна купити, в комунальній квартирі, ВТБ 24

1. Чи можна купити?
2. умови
3. вимоги
4. Іпотека на кімнату
5. У комунальній квартирі
6. В гуртожитку
7. Чим відрізняється від кредиту на квартиру?
8. Які банки готові дати?
9. Сбербанк
10. ВТБ 24
11. інші
12. ризики банку
13. оформлення

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Купівля житла в іпотеку, як правило, передбачає вибір квартири або заміського будинку.

Але і окрема кімната в комунальній квартирі може стати об'єктом кредитування.

Причин, за якими люди вважають за краще придбати саме частина квартири, досить багато. Найчастіше вони пов'язані з неможливістю в даний момент дозволити собі велику суму кредиту.

Чи можна купити?

Більшість банків зв'язуватися з такими об'єктами в якості застави по кредиту не поспішає. Варіант, який вони готові розглянути, це покупка останньої з кімнат комуналки власником решті її частини.

Дуже часто саме таку угоду здійснюють учасники програми «Доступне житло», для яких в іпотеку комунальна квартира купується з державною підтримкою .

Втім, і звичайний позичальник без праці отримає схвалення такого кредиту. В результаті викупу залишилася кімнати в заставу банку буде передана вже вся квартира.

А це вже ліквідна нерухомість, реалізувати яку буде досить просто.

умови

умови , На яких банк надає іпотеку на кімнату, залежать від декількох моментів:

• обраної програми кредитування (базова або соціальна);
• остання кімната або господарів кілька;
• яка саме нерухомість буде передана в заставу.

Справа в тому, що банк може видати кредит під заставу не обов'язково купується кімнати (відповідно до статтею 6 ФЗ № 102 ).

Якщо у покупця є у власності будь-яка інша нерухомість, то в якості забезпечення виступатиме саме вона.

Якщо, до того ж, це більш ліквідний об'єкт, наприклад, квартира, то умови будуть більш вигідними, ніж при заставі кімнати.

вимоги

Банк пред'являє ряд вимог, як до позичальника, так і до об'єкта угоди.

Щоб отримати кредит, необхідно:

• бути російським громадянином;
• перебувати в проміжку між 21 і 75 роками;
• мати постійну роботу і дохід, що дозволяє погашати борг.

Як об'єкт кредитування може бути розглянута кімната, яка:

• призначена для постійного проживання;
• оснащена опаленням і електрикою;
• розташована в квартирі з діючими комунікаціями (водопровід, каналізація і т. д.);
• не має дерев'яних перекриттів;
• знаходиться в будинку, який не йде під знос і не знаходиться в аварійному стані.

Іпотека на кімнату

Купівля окремої кімнати, а не квартири цілком розглядається багатьма як стартове вкладення капіталу. Особливо у великих містах, де ціни на нерухомість непомірно високі.

Надалі така кімната забезпечить початковий внесок за квартиру або стане «точкою збору» інших кімнат.

Але які б не були мотиви покупки частини квартири, для банку мають значення не вони, а то:

• чи зможе позичальник підтвердити свою платоспроможність;
• яке майно передасть в заставу.

У комунальній квартирі

Банки готові кредитувати покупку останньої кімнати. Отримуючи натомість щодо невеликої суми цілу квартиру, банк гарантує собі надійне забезпечення.

Якщо ж власників кілька, то в більшості випадків потенційному позичальникові дадуть відмовою.

Якщо, звичайно, він не запропонує в заставу іншу нерухомість або не внесе половину вартості в якості початкового внеску.

В гуртожитку

Кімнату в гуртожитку розглядати в якості предмета застави не готовий практично жоден банк.

Ліквідність такого житла вкрай низька:

• оформлення у власність кімнат в колишніх відомчих або муніципальних гуртожитках часто проводиться з порушеннями;
• банк готовий прийняти в заставу тільки юридично чисті об'єкти.

Чим відрізняється від кредиту на квартиру?

Головна відмінність такого кредиту - він стосується тільки вторинного ринку .

Квартири в новобудовах не реалізуються по кімнатах. А якщо таке житло переходить в часткову власність, то все співвласники стають созаемщиками.

Друга відмінність - обов'язкове отримання відмови від переважної покупки всіх інших власників комуналки.

Такий документ оформляється з обов'язковим нотаріальним посвідченням.

Які банки готові дати?

Питання, яке хвилює бажаючих отримати іпотеку на кімнату - які банки готові її надати. Список невеликий.

Отримати в якості забезпечення настільки проблемну нерухомість готові тільки найбільші з них. Втім, ймовірність знайти вигідні пропозиції від маловідомого банку також існує.

Сбербанк

Сбербанк , Першим почав видавати іпотечні кредити, готовий надати такі на покупку як квартир, так і частин, в тому числі кімнат.

Але швидше за все процентна ставка для такого позичальника буде вище, ніж для покупця цілої квартири.

Є можливість покупки по соціальній іпотеці , З пільговою процентною ставкою.

ВТБ 24

Окремих програм для покупців кімнат в банку ВТБ 24 немає. Але немає і прямої відмови кредитувати подібну нерухомість.

Заявки розглядаються в індивідуальному порядку.

інші

Спеціалізовану програму для покупців кімнат реалізує Дельтакредит.

Як об'єкт застави може бути розглянута кімната:

• має всі комунікації;
• без заборгованостей по квартплаті;
• в будинку, знос якого не перевищує 50%.

Дані про умови в банках представлені в таблиці:

БанкПочатковий внесок,%Максимальний термін, роківВідсоткова ставка,%базоваз держпідтримкою

Сбербанк від 15 30 від 12,5 від 11,4 ВТБ 24 від 20 30 від 13,5 від 11,4 Дельтакредит від 25 25 від 13,5 Від 11,5

ризики банку

Небажання банків розглядати як об'єкт іпотечного кредитування кімнати цілком зрозуміло.

Така нерухомість, незважаючи на її низьку вартість, не має великого попиту на ринку, тобто неліквідні. Для банку це означає ряд проблем.

У тому випадку, якщо позичальник не повертає видані йому кошти, банк може скористатися своїм правом заставодержателя.

Це означає, що він має право отримати свої гроші назад, продавши заставлене майно. В даному випадку кімнату.

Але великий ризик того, що:

• покупець не знайдеться;
• вирученої суми не вистачить, щоб повернути борг і відсотки по кредиту;
• можливі судові позови з колишніми власниками кімнати, які оспорюють угоду.

оформлення

Оформляється іпотечний кредит на кімнату практично в тому ж порядку, що і квартира цілком. Але є ряд особливостей, особливо в оформленні документів.

Це варто пам'ятати, щоб не отримати відмову від банку.

Покрокова інструкція:

1. Першим кроком є ​​вибір банку. Далеко не всі вони готові розглядати кімнату в якості забезпечення іпотечного кредиту. Якщо тільки це не остання невикуплена кімната в квартирі, яка вже майже повністю належить позичальнику.
2. Після схвалення банку належить отримати від всіх інших власників згоду. Точніше відмова викупити зазначену кімнату. Це письмовий документ, засвідчений нотаріусом. Скільки сусідів-власників, стільки і відмов доведеться оформити.
3. Далі необхідно упевнитися, що в кімнаті крім продавця немає прописаних мешканців. Особливо дітей або відмовилися від приватизації родичів. Для цього в паспортному столі береться виписка з будинкової книги. Заодно можна поцікавитися боргами по квартплаті. Їх не повинно бути.
4. Наступний крок - оцінка майна. Для цього запрошується фахівець-оцінювач, з яким працює банк. Акт оцінки є частиною пакета документів для отримання іпотеки. Іноді банк вимагає документи про стан будинку і квартири. Отримати їх можна в генплані.

Тут можна завантажити зразок заяви на іпотеку , зразок іпотечного договору .

Після збору документів та подання їх в банк, підписується договір купівлі та кредитний договір з банком, який перераховує кошти на рахунок продавця.

Якщо кредит передбачав початковий внесок, то спочатку доведеться перевести його в банк. А він уже виплатить продавцю повну суму.

Договір про іпотеку

встановлює права і обов'язки кредитора і позичальника.

Цікавлять умови субсидування іпотеки в 2018 році? Читайте тут .

Як виплатити швидше іпотеку в Ощадбанку? Корисна інформація в цієї статті .

Право власності на куплену кімнату виникає тільки після його держреєстрації. Для цього в найближче відділення Росреестра подається заява і документи на кімнату.

Реєструвати необхідно і договір іпотеки, за яким придбана кімнат передається в заставу банку.

На відео про оформлення іпотечної позики