Іпотека для ІП в 2019 році - умови, необхідні документи, кращі пропозиції від банків

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Кредити для бізнесу

Особливості іпотечного кредитування для ІП

Основні вимоги до підприємців при оформленні іпотеки: стабільний, підтверджений дохід, заставу, початковий внесок, відсутність заборгованостей. Про решту обмеженнях і пільги читайте далі.

• Умови надання іпотеки для ІП
• Документи, необхідні для оформлення іпотеки
• Як ІП взяти іпотеку? Покрокова інструкція
• Чи можлива іпотека без застави
• Як отримати іпотеку ІП з нульовою звітністю
• Що таке Експрес-іпотека
• Іпотека для ІП на патенті і ЕНВД
• Чи може ІП отримати податкове вирахування на іпотечне придбання?
• Де взяти іпотеку підприємцю
• Сбербанк
• ВТБ
• Россельхозбанк
• висновки

Для індивідуальних підприємців існує не так багато окремих програм іпотечного кредитування. Найчастіше пропонуються загальні умови. Різниця в оформленні з фізичними особами полягає у вимогах, документах і деяких інших нюансах. Як же отримати іпотеку іпешнікам, якщо банки не завжди хочуть її давати? За яких умов заявку без проблем схвалюють? Про це йтиметься в нашій статті.

Насамперед відзначимо, щоб не подавати заявку відразу в усі банки (це негативно позначається на кредитному рейтингу), і швидко знайти оптимальну пропозицію, можна скористатися сервісом Берегу.ру.

автоматичний підбір

Сервіс допоможе швидко підібрати і зробити заявку на іпотечний кредит за даним критеріям. Дізнайтеся, на яку суму кредиту ви можете розраховувати. Заповніть онлайн-заявку і з вами швидко зв'яжеться кредитний консультант.

підібрати іпотеку

Умови надання іпотеки для ІП

На позитивний результат розгляду заявки може розраховувати підприємець, переконливо довів, що:

• його дохід стабільний, не менше 400 тисяч рублів на рік, не залежить від сезону, а оборот не перевищує 400 мільйонів рублів;
• величина його прибутку підлягає оцінці на основі об'єктивних економічних показників;
• платоспроможність підтверджується гарною кредитною історією.

Ці умови є обов'язковими, але крім них є інші чинники, що збільшують шанси отримання іпотечного кредиту. Зокрема:

• Підприємець, який працює по ОСН (загальній системі оподаткування) буде мати перевагу перед «спрощенцем» (ССО). Перевага віддається тим, хто податки платить з прибутку, а не з обороту.
• Житлова та комерційна іпотека для ІП доступніше при зверненні до банків, які беруть участь в програмах кредитування малого і середнього бізнесу.
• Хоча мінімальним терміном ділової активності вважається «стаж» в шість місяців, більше шансів у тих, хто зареєструвався за рік і більше до подачі заявки.

Крім цього, в 2019 році діють такі неодмінні обмеження і умови для отримання іпотеки:

• обов'язкове російське громадянство;
• ведення комерційної діяльності на території РФ;
• вік на момент погашення кредиту не більше сімдесяти років;
• повноправне володіння ліквідним матеріальним майном, тобто можливість надання застави.

При дотриманні всіх вимог можна отримати не тільки іпотечний кредит для ВП на патенті, а й податкові відрахування.

Якщо порівнювати, які документи необхідні для оформлення іпотеки фізичній особі та індивідуальному підприємцю, то стає очевидним, що пакет практично однаковий. В першу чергу слід вибрати найбільш підходящий банк, для чого сьогодні є безліч способів:

• особисто відвідати кілька територіально близьких відділень кредитних установ і поспілкуватися з менеджерами;
• зателефонувати і дізнатися процентні річні ставки, інші пропоновані умови, а також список необхідних документів для отримання іпотечного кредиту;
• вивчити офіційні сайти банків, особливу увагу приділивши іпотечними програмами.

Потім слід приступити до збору паперів і довідок. При отриманні кредиту підприємцем в комерційному банку, як правило, потрібні для оформлення наступні документи:

• Заповнений бланк заяви на іпотеку.
• Загальногромадянський паспорт.
• Свідоцтво держреєстрації ВП.
• Ліцензія на вид діяльності, якщо закон її вимагає.
• Податкова декларація. Слід звернути увагу, що ІП, які працюють за ССО, вона надається за рік, по ЕНВД - за два, а фізособами-подоходник - за останній звітний період.
• Документальне підтвердження володіння майном, придатним для використання в якості застави і наявності грошових заощаджень.

Як ІП взяти іпотеку? Покрокова інструкція

щоб індивідуальному підприємцю отримати іпотеку на квартиру або об'єкт комерційної нерухомості, йому потрібно робити те ж, що і звичайній фізичній особі, а саме:

1. Заповнити анкету-заявку;
2. Зібрати пакет необхідних документів і долучити його до заявки;
3. Дочекатися схвалення;
4. У разі позитивного рішення укласти договір купівлі-продажу з власником об'єкта нерухомості;
5. Підписати договір іпотечного кредитування з банком;
6. Внести первинний внесок;
7. Перерахувати суму отриманого кредиту продавцю;
8. Офіційно зареєструвати право власності на придбаний об'єкт в державних органах.

Послідовність дій здається очевидною, але при детальному розгляді можуть проявитися деякі протиріччя інтересів банку і клієнта. Одне з них - бажання якось обійтися без початкового внеску, що становить 20-30% вартості майна.

Чи можлива іпотека без застави

Слід розуміти, що банк в будь-якому випадку робить все, щоб убезпечити видається кредит на покупку комерційної нерухомості. Втім, і квартир це правило теж стосується. Але житлове приміщення, в разі нездатності боржника розрахуватися по позиці, продати легше (воно має більшу ліквідністю).

Початковий внесок - не примха кредитора, а засіб забезпечення повернення. Сума виданих коштів становить 70-80% вартості об'єкта, а іноді і менше. У разі невиконання клієнтом зобов'язань за договором іпотеки, квартира або інше приміщення виконує компенсаторні функції. Після реалізації застави банк відшкодовує суму тіла кредиту і відсотки, що набігли.

Таким чином, у клієнта є вибір між отриманням кредиту без застави з внесенням початкового внеску і матеріальним забезпеченням запозичених коштів належним йому ліквідним майном. Можливий варіант з поручительством. Якщо у особи, яка претендує на кредит, немає ні заставного майна, ні гаранта, ні грошей на перший внесок, то іпотеку він навряд чи отримає.

Як отримати іпотеку ІП з нульовою звітністю

Так звана нульова декларація свідчить про відсутність ділової активності підприємця. Якщо дохід ІП нічим не підтверджений, йому грошей не дадуть ні в якому банку, причому мова не тільки про іпотеку, а взагалі про кредит. Доводами на користь схвалення заявки ІП з нульовою звітністю може бути лише гарантія поручителя або забезпечувальний заставу.

Слід усвідомлювати, що в цих випадках умови будуть такими ж, як для фізичної особи, яким і рекомендується виступати.

Що таке Експрес-іпотека

Такий банківський продукт дійсно існує. Він пропонується індивідуальним підприємцям Ощадбанком Росії і має низку переваг, серед яких:

• швидкий розгляд заявки;
• сума позики до десяти мільйонів рублів;
• термін погашення іпотеки - до десяти років;
• приваблива річна ставка (від 15,5%);
• заставою виступає тільки нерухомість, що купується;
• відсутність прихованих комісій;
• спрощені вимоги до пакету документів;
• можливість отримання як житлової, так і комерційної іпотеки;
• окремий договір застави не укладається.

Умови вкрай привабливі, проте програма Ощадбанку Експрес-іпотека передбачає виплату клієнтом початкового внеску в розмірі 20-25% вартості об'єкта. Інші стандартні умови і обмеження також діють. Серед них:

• наявність р / с в Ощадбанку;
• порука;
• як мінімум річний період успішної комерційної діяльності.

До того ж комерційна ставка вказана мінімальна, і чим меншою мірою клієнт відповідає ідеальному образу, тим вона буде вище. Для приблизного підрахунку щомісячних платежів можна використовувати кредитний калькулятор, доступний на офіційному сайті Ощадбанку і інших банків.

На сайт Ощадбанку

Іпотека для ІП на патенті і ЕНВД

Платник єдиного податку не може достовірно підтвердити свій дохід. З цієї причини отримати іпотечний кредит для ВП на патенті і ЕНВД непросто. Банку потрібно переконатися в реальної платоспроможності одержувача коштів.

Проте, важко - не означає неможливо. Для того щоб все-таки взяти іпотеку, підприємцю «на вмененке» слід переконати менеджмент банку в тому, що справи його йдуть добре. Для цього бажано:

• Просити кредит в тому банку, в якому відкритий розрахунковий рахунок . Потенційний кредитор отримує можливість об'єктивно оцінити обороти свого клієнта.
• Використовувати контрольно-касове обладнання. Дані фіскальних накопичувачів дають досить достовірні уявлення про успішність бізнесу.
• Банку можна показати касову книгу, завірену в податкову службу.

Таким чином, навіть платники ЕНВД і «патентщікі» можуть знайти переконливі аргументи на користь своєї платоспроможності, незважаючи на особливу до себе ставлення з боку більшості банків. Крім цього, напевно буде корисно пред'явити:

• підтвердження сплати податків і внесків до соціальних фондів;
• виписки по р / с, які свідчать про інтенсивну комерційної діяльності;
• документальні підтвердження додаткових доходів і сплати податків на них;
• договори з постійними контрагентами;
• договір оренди комерційної нерухомості;
• кредитну історію;
• прибутково-витратну книгу;
• інші свідоцтва, прямо або побічно вказують на успішність діяльності індивідуального підприємця;
• пакет, обов'язковий при складанні заявки на іпотеку.

Звичайно, всі ці папери не гарантують успіху, але значно підвищують його ймовірність.

Чи може ІП отримати податкове вирахування на іпотечне придбання?

Податковим вирахуванням в російському законодавстві називається право на відшкодування частини фіскальних зобов'язань. Проявляється це у звільненні від сплати податків і зборів на якийсь період. Податкові відрахування в деяких випадках можливий для ІП, які купують квартири, заміські будинки і земельні ділянки.

При цьому об'єкт повинен відповідати ряду вимог:

• ціна - до двох мільйонів рублів;
• купується не у близьких родичів.

При іпотечному кредитуванні ІП, податкове вирахування включає сплачені за умовами кредиту відсотки, а сума можливого заліку зростає до 3 млн руб.

На податкове вирахування мають право такі категорії ІП:

• на загальному режимі оподаткування (сплачують ПДФО, ПДВ та провідні докладний облік доходів);
• з додатковим доходом, оподатковуваним ПДФО за ставкою 13% (з суміщенням податкових режимів).

При цьому нерухомість, що купується (житлова або комерційна) повинна бути зареєстрована на самого ІП або на кого-то з його найближчих родичів.

Де взяти іпотеку підприємцю

Тепер пора дізнатися про те, які банки дають іпотеку індивідуальним підприємцям. Не всі кредитні установи працюють з ризикованими клієнтами, але такі є.

Сбербанк

В першу чергу ІП слід звернутися в головний ощадний банк Росії: у нього багато відділень, він державний і має репутацію доступного. Ощадбанк видає іпотеку на загальних підставах фізичним особам та ВП.

Діють кілька програм кредитування (на що будується або готове житло, за участю материнського капіталу, будівництво заміської нерухомості і т. Д.), А також нецільове запозичення під заставу. Ставки різні, від 7,4% (для житла, що будується). Гранична сума коливається в діапазоні від 300 тис. Руб. до 2 млн 330 тис. рублів.

Для комерційної іпотеки передбачена програма Бізнес-Нерухомість. Вимоги до ІП стандартні - річний дохід від 400 тис. Руб., Початковий внесок не менше 15%, заставу або поручителі.

Перейти на сайт

ВТБ

Взяти іпотечний кредит в банку ВТБ індивідуальний підприємець може з розрахунку середньої річної ставки 12,6%, однак вона може змінюватися при тривалих термінах запозичення (допускаються до півстоліття). Оплата першого внеску є обов'язковою умовою (мінімум 10% із заставою). Сума - від 0,5 до 90 млн руб.

Спеціально для ІП розроблені тарифні програми іпотеки з гнучкими умовами. Наприклад, отримання кредиту без початкового внеску можливо при «перекриває» заставному забезпеченні.

В рамках програми «Перемога над формальностями» клієнту пропонується оформити іпотеку з мінімальним пакетом необхідних документів. Однак ціна такого спрощення теж є: початковий внесок 40% і підвищена до 14,5% ставка.

Перейти на сайт

Россельхозбанк

Для зручності клієнтів цей банк пропонує самостійно розрахувати умови іпотеки, для чого на сторінці, присвяченій цьому виду кредитування, наведено калькулятор.

Переваги Россельхозбанка полягають у відсутності комісій, можливості вибору між ануїтетною і диференційованої схемою погашення і спеціальних умовах для пільгових категорій клієнтів.

• Сума кредитування - від 100 тис. До 20 млн руб.
• Термін до 30 років.
• Початковий внесок - 15%.
• Застава обов'язковий.
• Ставка обговорюється індивідуально, від 10%.

Є й інші банки, що видають кредити індивідуальним підприємцям на придбання нерухомості. Кожен з них прагне залучити клієнта якимись особливими умовами, які є для конкретної особи найбільш переважними.

Перейти на сайт

висновки

Індивідуальному підприємцю отримати іпотечний кредит чи не простіше, ніж звичайній фізичній особі. Умови пропонуються такі ж або більш жорсткі.

Для схвалення заявки слід докласти зусиль до доказу своєї платоспроможності. Забезпечення у вигляді початкового внеску, застави або поручительства є обов'язковою умовою іпотеки для підприємців.

Додати коментар

Вам сподобається