Іпотека АІЖК в 2017 році: процентні ставки, програми | Онлайн оформлення кредитів, інформування та допомога в отриманні будь-якого виду кредиту.

1. АІЖК: основні завдання та напрямки діяльності
2. Іпотечні продукти АІЖК
3. Переваги та недоліки оформлення іпотеки в АІЖК

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Однією з пріоритетних завдань держави в сфері житлової політики є підвищення доступності іпотеки для всіх категорій громадян. Для реалізації цього завдання було створено Агентство з іпотечного житлового кредитування. Детальніше про функції, основні напрямки діяльності і діючих іпотечних програмах - читайте далі.

АІЖК: основні завдання та напрямки діяльності

Створене в 1997 році Урядом РФ, АІЖК має наступні пріоритетні завдання своєї діяльності:

• стимулювання зведення доступного житла;
• зниження ризиків на іпотечному та житловому ринках;
• розвиток механізму фінансування об'єктів інженерної інфраструктури;
• розробка і реалізація заходів антикризової підтримки.

Місія Агентства - забезпечення комфортних умов проживання населення РФ і підвищення доступності житла.

Основними напрямками діяльності АІЖК є:

1. Підтримка державних іпотечних програм і їх просування.

Для реалізації цього напрямку роботи Агентства були розроблені спеціальні стандарти, які застосовуються банками-партнерами при видачі іпотечних позик. Безпосередньо з населенням АІЖК не працює. Позики видаються через акредитовані банки за діючими стандартами Агентства. Після оформлення іпотеки банк переуступає право вимоги по ній АІЖК, яке компенсує банку суму виданого кредиту (рефінансує його). Всі поточні платежі за іпотечним договором позичальник переводить на користь Агентства з іпотечного житлового кредитування.

1. Профілактика ризиків на ринку іпотечного кредитування.

Для цього в 2008 році було створено Агентство з реструктуризації іпотечних житлових кредитів, головним завданням якого є допомога позичальникам у вигляді реструктуризації позик.

Послуги Агентства можна розділити на два великі категорії:

• для осіб, які планують оформити іпотеку;
• для осіб, які вже мають діючий договір про іпотеку.

Для першої категорії клієнтів АІЖК пропонує:

• підібрати найбільш вигідну і привабливу іпотечну програму по стандартам Агентства;
• вибрати партнера, через якого буде видаватися займ;
• вивчити список житлових об'єктів, виставлених на продаж АІЖК (цілком ймовірно, що саме на житло з цього списку буде видаватися іпотека);
• підібрати страхову компанію, яка є партнером Агентства і надає послугу страхування відповідальності позичальника.

Ті позичальники, які вже уклали кредитний договір про іпотеку, можуть:

• рефінансувати свій займ за програмою АІЖК;
• використовувати в цілях погашення кошти материнського (сімейного) капіталу;
• реструктурувати кредит через дочірнє Агентство по реструктуризації іпотечних житлових кредитів.

Іпотечні продукти АІЖК

У 2017 році АІЖК пропонує потенційним позичальникам реалізацію наступних іпотечних продуктів:

1. Купівля квартири на етапі будівництва.

Дана програма має наступні ключові умови кредитування:

СумаТермінПочатковий внесок,%Ставка в% річних

Від 300 тисяч до 10 мільйонів руб. (Для Москви і Санкт-Петербурга - до 20 млн руб.) 3 - 30 років Від 20 Від 12

Придбаний житловий об'єкт обов'язково повинен знаходитися в переліку акредитованої Агентством нерухомості.

1. Іпотека з держпідтримкою.

Пропозиція передбачає наявність наступних умов видачі:

СумаТермінПочатковий внесок,%Ставка в% річних

Від 300 тисяч до 3 мільйонів руб. (Для Москви і Санкт-Петербурга - до 8 мільйонів руб.) 3 - 30 років Від 20 Від 10,5

Відповідно до даної іпотечною програмою позичальник може придбати квартиру в багатоквартирної будинку на первинному ринку житла.

1. Придбання готового житла.

Оформлення такого продукту іпотеки буде актуально при покупці квартири на вторинному ринку або об'єкта, що знаходиться на балансі Агентства. Умови видачі:

• сума позики - 300 тисяч - 10 мільйонів руб. (Для Санкт-Петербурга і Москви - до 20 мільйонів руб.);
• величина початкового внеску - не менше 20% від вартості об'єкта;
• термін кредитування - від 3 до 30 років;
• ставка в% річних - від 12,25.

1. Кредит під заставу наявної квартири.

Дана програма спрямована на поліпшення житлових умов громадян і передбачає покупку квартири на первинному і вторинному ринках за допомогою надання в заставу АІЖК наявної у власності квартири.

Умови оформлення аналогічні умовам програми з придбання готового житла.

1. Військова іпотека.

Військова іпотека може бути оформлена військовослужбовцями на наступних умовах:

СумаТермінПочатковий внесок,%Ставка в% річних

Від 300 тисяч до 1,93 мільйона руб. Від 3-х років від 20 11,5

Обов'язковою умовою є участь позичальника в накопичувально-іпотечній системі і наявність права на отримання цільового житлової позики.

1. Перекредитування (рефінансування).

За допомогою цього продукту клієнт зможе в повному обсязі погасити заборгованість по раніше оформленим кредиту. Умови рефінансування наведені в таблиці нижче:

СумаТермінСтавка в% річних

Від 300 тисяч до 10 мільйонів руб. (Для Москви і Санкт-Петербурга - до 20 мільйонів руб.) 3 - 30 років Від 12,5

1. Опція «Материнський капітал».

Така опція дозволяє використовувати кошти материнського (сімейного) капіталу з метою зниження величини початкового внеску (до 10%) або збільшення суми іпотеки. Її застосування можливо в рамках наступних програм АІЖК:

• рефінансування;
• покупка готового житла;
• покупка квартири на етапі зведення;
• іпотека з держпідтримкою.

1. Опція «Апартаменти».

Цільовим призначення даної опції є придбання нежитлового приміщення (апартаментів). Застосовуватися вона може в сукупності з такими програмами Агентства, як «Покупка готового житла» і «Купівля квартири на етапі зведення».

За всіма іпотечними продуктами АІЖК передбачається обов'язкове майнове страхування (об'єкта застави) і віковий ценз для громадян РФ - від 21 до 65 років.

Ключовими банками-партнерами Агентства є:

• ВТБ 24;
• Ощадбанк Росії;
• Газпромбанк;
• Бінбанк;
• Дельтакредит;
• Россельхозбанк.

Переваги та недоліки оформлення іпотеки в АІЖК

Головні переваги оформлення іпотечної позики в АІЖК:

1. Низькі кредитні ставки.
2. Охоплення всіх верств населення РФ.
3. Безліч цікавих програм кредитування.
4. Робота з найбільшими і надійними російськими банками.
5. Максимальний термін кредитування - до 30 років (в більшості комерційних банку х до 25 років).
6. Можливість використання материнського капіталу.

Серед недоліків можна відзначити:

• тривалий розгляд кредитної заявки;
• жорсткі вимоги до позичальників і пакету документів;
• обов'язковість страхування майна.

Зваживши всі «ЗА» і «Проти», а також оцінивши свою реальну платоспроможність, потенційні позичальники можуть підібрати для себе найбільш підходящу і вигідну програму іпотечного кредитування.