- Як можна витратити сертифікат
- Іпотека під материнський капітал
- Вимоги банків при роботі з материнським капіталом
- Які документи необхідні ПФ і банку
- Як витратити маткапітал на початковий внесок
- Які банки приймають материнський капітал
- Коли ПФ може відмовити у використанні сертифіката як початкового внеску по іпотеці
- Переваги в отриманні материнського капіталу як внеску по іпотеці
- Складнощі оформлення угоди з материнським капіталом
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Материнський капітал - це певна виплата від держави за другого і подальшого народженого або усиновленої дитини в період з 2007 до 2018 рік. Але отримати його можуть лише ті сім'ї, яким не видавалося посібник за народження цих дітей.
Отримати таку винагороду можна один раз, оформивши необхідні документи в пенсійному фонді. З 2007 до 2017 року розмір виплат постійно збільшувався, і зараз він становить понад 450 000 рублей.
Як можна витратити сертифікат
Держава видає сертифікат не кожній родині, в якій 2 і більше дитини, а тільки нужденним. Так отримати і витратити його можна для наступних цілей:
- на навчання;
- на поліпшення житлових умов;
- на пенсію матері.
Найчастіше сім'ї ці гроші застосовують для покупки або реконструкції квартири, так як після появи наступної дитини хочеться розширитися і виділити дітям кімнату. Варто знати, що, починаючи з 2007 року, програма зазнає сильних змін. Самими значущими з них є наступні:
- з 2009 року дозволяється сплатити суму боргу і відсотки за іпотечним кредитом;
- з 2011 року можна витратити кошти на будівництво або реконструкцію наявного житла. Наприклад, можна зробити прибудовах або ремонт в будинку, де проживає сім'я.
- з 2015 року дозволено в деяких випадках використовувати сертифікат до досягнення 3 років дитини;
- з 2016 року батьки дітей-інвалідів можуть витратити кошти для лікування своїх дітей.
Все про іпотеку і маткапітале, можна дізнатися з цього відео:
Потрібно знати такі особливості, які стосуються отримання материнського капіталу:
- сума материнського капіталу не видається готівкою, пенсійний фонд її переводить по безготівковій лінії;
- не можна скористатися сертифікатом, якщо людина на чиї ім'я він виписувався, помер або був позбавлений батьківських прав;
- кошти не підлягають оподаткуванню.
Факт! В. В. Путіним у 2015 році був підписаний договір про те, що засобами маткапіталу можна заплатити борг позики, оформленого в МФО, через почастішання шахрайських схем.
Іпотека під материнський капітал
Часто трапляється ситуація, що при отриманні материнського капіталу батьки оформляють іпотеку і купують житло більше за площею того, в якому вони проживають. Варто зазначити, що до початку 2015 року більше 70% сімей отримали сертифікат, оформили іпотеку.
Чи не кожен банк кредитує позичальників, початковим внеском яких є соціальний капітал. А якщо крім сертифіката є власні заощадження, то шанс отримати схвалення по іпотеці тільки зростає.
На яку іпотеку можна витратити маткапітал? Фото: credits.ru
Важливо! Використовувати сертифікат для першого внеску можна, навіть якщо дитині, на якого він видавався, немає трьох років, про це свідчить закон, прийнятий 21 квітня 2015 року. Якщо у вас нараховані пені і штрафи, то скористатися засобами для їх сплати не можна.
Вимоги банків при роботі з материнським капіталом
Практично в кожному банку вимоги до позичальників однакові. Оформляючи іпотеку потрібно дотримуватися такі умови:
- Чиста кредитна історія. Це цілком зрозуміло, тому що в наш час кредит на 50 000 складно отримати із зіпсованою кредитною історією, чого вже говорити про іпотеку.
- Відсутність нерухомого об'єкта.
- Високий дохід. Розглядається тільки «біла» зарплата, «Чорний» дохід можна розглядати як додатковий заробіток.
- Працевлаштування на останньому місці роботи від 6 місяців. Крім того, за останні п'ять років стаж повинен бути більше 12 місяців. Однією з умов деяких банків є працевлаштування на останньому місці роботи 3 роки.
Найчастіше банк дає позитивну відповідь по іпотечному кредиту за наявності у клієнта власних коштів для початкового внеску, а не тільки соціальної виплати. Як показує практика, то він не перевищує 25% .А при купівлі однокімнатної квартири цієї суми вистачає.
Часто банки пропонують такі умови: 25% - маткапітал і 5% власні гроші, щоб позичальник був упевнений у вашій платоспроможності.
Якщо банк схвалив вам іпотеку на таких умовах, то договір до таких позичальників стандартний і зазвичай відсоток по кредиту дорівнює 9-14% річних. Щоб отримати іпотеку вам належить оформити страхування, в іншому випадку банк відмовить у отриманні потрібної суми грошей.
Які документи необхідні ПФ і банку
Щоб пенсійний фонд переказав кошти на рахунок банку, позичальник повинен зібрати наступні документи:
- особисті документи;
- Заява;
- копія іпотечного договору;
- номер рахунку для переказу коштів;
- довідка, із зазначенням залишилися відсотків і основного боргу;
- свідотство про власність;
- відомості про житло;
- документ з банку про намір іпотечного кредиту;
- зобов'язання, оформлене у нотаріуса.
При здачі документів в ПФ їх приймає реєстратор, фіксуючи дату, час прийняття, кількість і найменування документів. Після отримання пакету паперів фонд зобов'язаний протягом місяця розглянути заявку і оголосити про своє рішення.
Якщо відповідь позитивна, то на рахунок банку надійдуть кошти не пізніше 2 місяців. Коли сума боргу менше суми материнського капіталу, то кошти залишаться на рахунку і їх можна використовувати для іншої мети. Список документів, які необхідно подати в банк, схожий.
Для оформлення іпотеки належить підготувати ще такі документи:
- сертифікат;
- довідка з ПФ про наявність коштів на рахунку;
- договір купівлі-продажу;
- бланки, що підтверджують платоспроможність;
- трудова книжка.
Як використовувати материнський капітал під іпотеку, дивіться в цьому відео:
Як витратити маткапітал на початковий внесок
Щоб сплатити внесок за іпотекою соціальної виплатою потрібно зробити наступне:
- Отримати сертифікат.
- Звернутися в банк, де бажаєте отримати іпотеку з копією сертифіката.
- Вибрати нерухомість.
- Скласти договір купівлі-продажу.
- Подати документи, необхідні позичальникові і сертифікат.
- Написати заяву про обов'язок оформити часткову власність.
- Заповнити в ПФ форму.
При бажанні можна до засобів сертифіката додати особисті гроші, сплативши свої відсотки. Потрібно знати, що готівковими коштами отримати суму не вийде, вони переводяться на рахунок кредитної організації, де буде оформлена іпотека.
Потрібно пам'ятати, що якщо ви вирішили скористатися материнським капіталом, про це необхідно повідомити ПФ заздалегідь, так як звіти по ньому складаються раз на півроку. Якщо ви хочете купити квартиру восени, то подати заяву краще в березні-квітні.
Якщо вами була використана частина капіталу, то застосувати його для початкової сплати кредиту не вдасться, тільки для погашення боргу.
Які банки приймають материнський капітал
Ми вже наголошували, що не кожен банк готовий працювати з такими позичальниками, у яких крім соціальної виплати немає власних коштів. Але все-таки багато організацій готові видавати таким сім'ям кредити на квартиру при підтвердженні доходу.
Найпоширенішими банками на 2017 рік, які працюють за програмою материнський капітал можна назвати такі:
- Сбербанк, кредитує позичальників максимум на 30 років під 14% річних (процентна ставка визначається індивідуально);
- банк Дельта видає іпотеку з мінімальним початковим внеском від 5%;
- Юникредит здійснює оформлення іпотеки з маткапіталом вже 8 років;
- ВТБ24 кредитує позичальників максимум на 50 років за відсотковою ставкою від 11% річних;
- Прімсоцбанк розробив особливі умови для позичальників з материнським капіталом;
- Номос Банк, де відсоткова ставка дорівнює 12,2-14,5% річних.
Коли ПФ може відмовити у використанні сертифіката як початкового внеску по іпотеці
Але не завжди ПФ дають згоду на переведення в готівку капіталу шляхом іпотеки. Законодавством передбачені випадки, коли органи можуть відмовити у видачі коштів. Це такі ситуації:
- недостатній пакет документів, зазвичай він перевіряється при подачі заявки;
- позбавлення прав по відношенню до дитини;
- помилки в заповненні документів;
- злочини проти особистості дитини.
Якщо ж пенсійний фонд вам відмовить, то вони зобов'язані сповістити клієнта в письмовому вигляді. При помилках в зборі та заповненні документів можна їх донести і тоді ваша заявка буде розглянута повторно.
Переваги в отриманні материнського капіталу як внеску по іпотеці
З кожним роком умови користування капіталу поліпшуються, на благо молодим сім'ям. До позитивних сторін використання сертифіката як початкового внеску по іпотеці можна віднести наступні:
- з'являється більше варіантів застосування допомоги від держави;
- знижується щомісячна плата;
- з'являється більше шансів в отриманні кредиту;
- укладаються угоди на ринку нерухомості.
Що Ощадбанк пропонує по іпотеці з материнським капіталом?
Складнощі оформлення угоди з материнським капіталом
Але насправді при оформленні іпотеки з початковим внеском можуть виникнути складності. Найпоширенішими є такі ситуації:
- не кожен банк погоджується на таку операцію, у власності якої є неповнолітні діти, так як в разі несплати складно буде банку забрати нерухомий об'єкт в заставу;
- не кожен продавець погодиться на таку угоду, так як кошти початкового внеску доведеться чекати до 2 місяців.
Як ми бачимо, то оформити іпотеку з використанням материнського капіталу можна, але варто врахувати всі складності угоди. Перед тим як отримати сертифікат потрібно вибрати квартиру, підготувавши пакет документів в банк і ПФ.
На яку іпотеку можна витратити маткапітал?Що Ощадбанк пропонує по іпотеці з материнським капіталом?