Головний бонус банкрутства громадян - реабілітація

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

З 1 липня 2015 р Росії вводиться процедура банкрутства фізичних осіб. Чим банкрутство громадян відрізняється від банкрутства юридичних осіб? Які негативні наслідки матиме банкрут? Хто може заявити про банкрутство людини і в яких випадках? Чому банкрутство більш переважно, ніж виконавче провадження? Про це журнал «Податковий облік для бухгалтера» поговорив з юристом правового бюро «Олевінський, Буюкян і партнери» Дмитром Почуевим.

- Дмитро, розкажіть в загальних словах, що це за процедура - банкрутство фізичних осіб? Чим відрізняється від банкрутства юридичних осіб?

- Спочатку нагадаю, що банкрутство - це нездатність боржника повністю розрахуватися з кредиторами за грошовими зобов'язаннями або погасити обов'язкові платежі (наприклад, податки), яку визнав суд. Це може статися як з фізичним, так і з юридичною особою, але є кілька нюансів.

По-перше, юридичні особи та індивідуальні підприємці банкрутують вже давно. А ось звичайні громадяни зможуть заявити про банкрутство не раніше 1 липня цього року - коли вступлять в силу поправки 1 в З АКОН про неспроможність (банкрутство) 2 .

По-друге, суд прийме заяву про банкрутство від громадянина, якщо його борг не менше 500 тисяч рублів і прострочений більше, ніж на три місяці. Юридичному же особі достатньо боргу в 300 тисяч рублів, щоб збанкрутувати.

- Чим пояснюється така різниця в сумі боргу для громадянина і організації?

- У першому варіанті закону громадяни могли банкрутувати з боргом від 50 тисяч рублів. За кілька років, поки проект обговорювався, цифра виросла в 10 разів. Думаю, що порогову суму входу в банкрутство збільшили, щоб обмежити потік банкрутів на перших порах, інакше суди просто не впораються: зараз прострочені платежі є у кожного п'ятого клієнта банків.

- Для громадян працюватимуть ті ж процедури банкрутства, що і для юридичних осіб або вони відрізняються?

- Процедури різні. У організацій - це спостереження, фінансове оздоровлення, зовнішнє управління, конкурсне виробництво і мирову угоду. Чотири з них - реабілітаційні, а конкурсне виробництво - ліквідаційна, тобто боржник буде виключений з Єдиного державного реєстру юридичних осіб (ЕГРЮЛ). Для проведення процедури банкрутства організації суд призначає арбітражного керуючого.

У банкрутство фізичних осіб все трохи інакше: реструктуризація боргів, реалізація майна і мирову угоду - всі процедури реабілітаційні. Вести процедуру буде фінансовий керуючий.

- У чому відмінність фінансового керуючого від арбітражного?

- Згідно із законом про неспроможність (банкрутство) фінансовий керуючий - це такий же арбітражний керуючий. Всі вони - члени саморегулівних організацій арбітражних керуючих. І призначає їх суд. Різниця лише в тому, які процедури банкрутства вони ведуть - щодо громадян або організацій.

- Дмитро, хто може заявити про банкрутство громадянина?

- Так само, як у банкрутстві юридичних осіб, це може зробити сам боржник або його кредитор, наприклад, банк. Уявімо, що громадянин повинен десяти банкам по 50 тисяч рублів, і можливості повернути кредити у нього немає. В цьому випадку нові правила Закону про неспроможність, які вступлять в силу з 1 липня цього року, зобов'язують його звернутися до суду із заявою про банкрутство, так як сукупний борг - 500 тисяч рублів 3 .

У свою чергу, жоден з його кредиторів-банків в цій ситуації подати заяву про банкрутство свого клієнта не може: кожному з них доведеться чекати, коли борг по конкретному кредиту перевалить за півмільйона рублів.

- Куди подавати заяву про банкрутство? Як шукати фінансового керуючого?

- Заява потрібно подавати в суд загальної юрисдикції за місцем знаходження боржника. Верховний Суд Російської Федерації думає про повернення до початкової ідеї розглядати справи про банкрутство в арбітражних судах, але в законі це поки не закріплено. Якщо ж боржник - індивідуальний підприємець або його борги пов'язані з підприємницькою діяльністю, заяву потрібно подавати в арбітражний суд.

Боржник в заяві описує ситуацію: які зобов'язання у нього є, на яку суму (не менш 500 тисяч рублів) і яка прострочення (вона повинна бути не менше трьох місяців). Заявник може вибрати тільки саморегульовану організацію (СРО) арбітражних керуючих, а там йому вже підберуть фінансового керуючого, якого затвердить суд.

- Навіщо, на ваш погляд, ввели таку процедуру? Якось же раніше без неї обходилися.

- Про банкрутство наших громадян говорили дуже давно. У 2006 році Мінекономрозвитку Росії розробило законопроект «Про банкрутство фізичних осіб». Через пару років його повернули на доопрацювання. У 2009 році це ж відомство запропонувало законопроект «Про реабілітаційні процедури відносно громадянина-боржника». Цей варіант теж «не вижив», але світова фінансова криза позбавила дуже багатьох громадян можливості розрахуватися за боргами, ніж прискорив законодавців.

Справа зрушила в 2012-му, коли в Держдумі Росії був зареєстрований проект змін до Федерального закону «Про неспроможність (банкрутство)», який стосувався банкрутства громадян. В кінці грудня минулого року закон підписав Президент, а 31 грудня опублікувала «Российская газета» - такий ось новорічний подарунок.

- Які її переваги? Що виграє громадянин, який пройшов через процедуру і був визнаний банкрутом?

- Головний його «бонус» - реабілітація. Тобто після реструктуризації боргу або продажу майна і розрахунків з кредиторами громадянин, визнаний банкрутом, звільняється від подальшого виконання вимог кредиторів. У тому числі від тих, що були заявлені до реструктуризації боргів або реалізації майна.

Але є умови, при яких боржник від зобов'язань звільнитися не зможе: якщо він притягнутий до кримінальної або адміністративної відповідальності за неправомірні дії при банкрутстві, навмисне або фіктивне банкрутство. Також якщо громадянин не передав необхідних відомостей своєму керуючому або інформація була свідомо невірної. І в багатьох інших випадках. Загалом, шахраям і злісним ухильниками звільнення від боргів не світить. Доводити суду, що боржник шахраював, доведеться або фінансовому керуючому, або кредиторам.

- Що дасть банкрутство громадян кредиторам, тим же банкам, якщо є виконавче провадження?

- Пристави працюють вкрай неактивно. Кредитору, в руках у якої є виконавчий лист, доводиться писати скарги, щоб прискорити стягнення боргу. У виконавчого листа є термін на пред'явлення - три роки, цей термін може перериватися і відновлюватися, розтягуючи процес на роки, а то й на десятиліття. У цьому сенсі банкрутство - швидша процедура. Майно продано, борги пропорційно погашені, залишок боргу списаний - громадянин звільнився від боргів, банк «розчистив» баланс.

- А якщо продавати нічого?

- Закон не дозволяє продавати єдине житло боржника (якщо воно не закладено по іпотечному кредиту), предмети побуту, одяг, взуття. Повний список міститься в статті 446 Цивільного процесуального кодексу Російської Федерації.

Правда, в Держдуму Росії вже внесений законопроект 4 про зміну цієї норми: кордону єдиного житла - не тільки «банкротних» проблема. Якщо за вирахуванням цього майна більше нічого не залишилося, то кредитори нічого не отримають, а борг буде вважатися погашеним.

Але визнання громадянина-підприємця банкрутом накладає на нього багато обмежень. Наприклад, п'ять років з дати визнання банкрутом він зобов'язаний повідомляти про це, якщо збирається брати кредит. А це майже стовідсоткова гарантія, що в борг йому не дадуть. І цілком ймовірно, що не дадуть і після цього - кредитна історія буде зіпсована назавжди.

- Чи є «кордону» вартості єдиного житла? Наприклад, єдине житло одного боржника - заміський будинок в дорогому районі, а іншого - кімната в комунальній квартирі.

- Зараз закон для таких ситуацій рішення не дає. Єдине житло і ділянку, на якій воно знаходиться, не можна продати і крапка. Але текст закону не написаний раз і назавжди. Подивимося, як буде розвиватися судова практика.

- Питання, яке хвилює як потенційних банкрутів, так і арбітражних керуючих: винагорода за проведення процедури банкрутства.

- Так, в Законі про неспроможність (банкрутство) прописано одноразову винагороду для фінансового керуючого - 10 тисяч рублів. Цю суму на депозит суду повинен внести заявник - сам громадянин або його кредитор. Обидві сторони переживають, що просто не зможуть знайти фінансового керуючого, який візьметься провести процедуру за таке досить скромну винагороду.

Але я бачу, щонайменше, два варіанти: на перших порах можуть знайтися керуючі, готові провести процедуру заради нового досвіду, і тоді розмір винагороди не так вже важливий; або заявник буде піднімати вартість винагороди, так як в законі вказана тільки нижня планка, яку, мені здається, з часом підніме і сам законодавець.

Треба сказати, що винагорода управителя - не єдині витрати. Заявнику доведеться витратитися на публікацію відомостей про процедуру банкрутства, фінансовий аналіз та інші моменти.

- Як протистояти шахрайству з боку банкрутів?

- Недобросовісні позичальники завжди знайдуться. Багато що залежить від фінансового керуючого, він зобов'язаний вести пошуки майна і має право оскаржувати угоди, якщо є підстави вважати, що боржник уклав їх, щоб вивести майно з конкурсної маси. Виявляти ознаки навмисного та фіктивного банкрутства - прописана в Законі про неспроможність (банкрутство) обов'язок керуючого. Ну і банкрут не отримає звільнення від боргів, якщо розкриються його махінації з майном.

Розмовляла Наталія Свистунова