Банкрутство ІП з кредитами - наслідки, гасяться чи як фізособи

1. поняття
2. Законодавство
3. Відео: складні моменти
4. Особливості
5. Припинення діяльності як ІП через процедуру банкрутства
6. ініціація
7. Документи про неспроможність
8. Терміни та вартість
9. Що буде з боргами підприємця
10. план погашення
11. Арешт і реалізація майна
12. питання
13. Банкрутство ІП і гасяться чи борги ІП як фіз. особи
14. Наслідки для директора
15. Якщо є іпотека
16. Яка відповідальність поручителя

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Банкрутство ІП - це неможливість комерційної організації задовольнити вимоги кредиторів або виконати обов'язкові платежі протягом трьох місяців ( ст.3 ФЗ № 127 ).

Якщо підприємець має всі підстави подати заяву про визнання себе банкрутом до суду, то йому потрібно буде додатково подати такі документи:

• свідоцтво про держреєстрацію;
• документи, що підтверджують право власності на майно;
• список кредиторів з документами, що підтверджують законність їх вимог;
• інші документи, які підтверджують фінансову неспроможність ВП.

Стандартна процедура банкрутства включає:

• подачу в суд заяви про визнання фінансової неспроможності;
• оформлення угоди;
• спостереження;
• конкурсне виробництво.

Так само як і при фінансовій неспроможності організацій, після етапу конкурсного виробництва для здійснення процедури банкрутства та контролю реалізації майна призначається арбітражний керуючий ( ст.20 ФЗ «Про неспроможність ...» ).

Перед його призначенням суд визнає ІП банкрутом. Після закінчення п'яти днів з дня прийняття судового рішення про факт банкрутства повідомляються всі зацікавлені особи.

Етапи санації і зовнішнього управління спрямовані виключити ризик ліквідації компанії.

Вони проводяться тільки щодо:

• ІП, які здійснюють фермерську діяльність;
• або ж підприємців, у яких на балансі складаються об'єкти, які вимагають постійного управління і приносять прибуток.

Припинити процес банкрутства ІП можна шляхом:

• відновлення фінансових можливостей ІП;
• задоволення кредиторських вимог;
• відмови кредиторів від пред'явлених претензій;
• необґрунтованості обставин заявника;
• при відсутності грошей на покриття судових витрат.

Існує помилкова думка, що банкрутство фірми з довго не передбачає задоволення кредиторських вимог, якщо сума боргу становить 50 тис. Руб. і вище.

Кредитори можуть запропонувати кілька способів вирішення цього питання:

• перерахунок суми заборгованості;
• нову програму виплати наявного кредиту;
• зменшення суми заборгованості;
• реструктуризацію боргу на термін до трьох років.

Яке б рішення не було прийнято, задовольняти вимоги кредиторів все ж доведеться. При цьому на суму боргу будуть нараховуватися відсотки.

поняття

Банкрутство ІП - це неможливість підприємця задовольнити претензії кредиторів, здійснити оплату обов'язкових платежів та податкових внесків.

Процедура банкрутства ІП здійснюється на підставі рішення арбітражного суду. Термін виконання всієї процедури займає не менше семи місяців. Арбітражний суд приймає рішення згідно з законодавством РФ.

При цьому враховується ст.25 ГК РФ , Де прописано, що банкрутом визнається підприємець, який не здатний провести розрахунки з кредиторами.

Однак зобов'язання повинні бути безпосередньо пов'язані з комерційною діяльністю.

Законодавство

1. Основним нормативним документом, що регулює процедуру банкрутства ІП, є ФЗ від 26.10.2002 № 127-ФЗ .
2. Підстава для визнання ІП фінансово неспроможним визначено гл.10 § 2 ст.214 ФЗ «Про неспроможність ...» .
3. Подача заяви здійснюється за місцем проживання власника підприємства. Статтею 224 АПК РФ визначені права звернення до арбітражного суду з заявою.
4. Обов'язковою умовою є публікація відомостей про банкрутство у видавництві «Комерсант» ( ст.128 ФЗ «Про неспроможність ...» ).
5. Після розгляду справи арбітражний суд виносить відповідне рішення ( ст.233 ФЗ ).

Відео: складні моменти

Якими бувають кредити

Підприємцю можуть надаватися такі кредити:

• споживчий;
• цільової.

Банкрутство фірми зі споживчим кредитом досить непроста процедура і вигоди для підприємця немає ніякої. Такий вид кредитів оформляється на самого власника, як фізична особа. Тому, навіть після втрати юридичного статусу ІП, господар фірми буде зобов'язаний виплатити заборгованість.

Цільові кредити - це позики, які оформляються безпосередньо для організації підприємницької діяльності.

Вони можуть бути видані:

• для покупки виробничого обладнання;
• для придбання товарів, матеріалів;
• для модернізації виробництва.

Такий вид кредитного продукту прив'язаний до правової формі ВП. Для їх погашення передбачені деякі нюанси.

Особливості

Особливість банкрутства пов'язана з правовим статусом суб'єкта господарської діяльності.

При цьому ІП:

• не відноситься до організацій;
• і не є фізичною особою.

Для порушення справи про банкрутство, підприємець повинен відповідати ряду ознак:

• доведена неплатоспроможність;
• сума загального боргу - не менше 10 тис. руб. ;
• термін заборгованості - не менше трьох місяців.

Також є відмінності в процедурі банкрутства.

Для ІП законодавець передбачив:

• конкурсне виробництво;
• мирова угода;
• інші процедури, які передбачені законом.

Не знаєте, як можна дізнатися, що Ваш контрагент неспроможний? Читайте про це в статті: перевірка на банкрутство.

Про те, як оформити банкрутство, написано тут.

Припинення діяльності як ІП через процедуру банкрутства

Завершення діяльності підприємця в зв'язку з визнанням її банкрутом здійснюється на підставі власної заяви, яка подається:

• за місцем реєстрації;
• або за заявою кредиторів.

ініціація

Визнання ІП банкрутом здійснюється за рішенням арбітражного суду.

Ініціювати подачу заяви до суду може ( ст.224 АПК РФ ):

• власник фірми;
• кредитор;
• Уповноважений орган.

Зразок заяви можна скачати тут.

Документи про неспроможність

Щоб суд почав розгляд справи про визнання ІП фінансово неспроможним, власник фірми повинен подати такі документи:

• свідоцтво про держреєстрацію;
• документи про вартість і склад майна боржника;
• перелік кредиторів, де вказується адреса, сума боргу, сплачені ним рахунки;
• опис боржників, із зазначенням юридичних адрес і суми боргу;
• інші документи, що підтверджують факт неплатоспроможності фірми.

Терміни та вартість

Суд приймає рішення протягом 5 днів після звернення із заявою.

Рішення буде направлено:

• заявнику;
• боржнику;
• арбітражному керуючому.

Суддя визначає термін розгляду заявлених кредиторами претензій і їх обґрунтованість. Цей термін складає від 15 до 30 календарних днів. Загальний термін розгляду справи про неспроможність ІП займає до 7 місяців.

Терміни погашення заборгованості підприємця перед кредиторами призначається в індивідуальному порядку. Щоб визначити вартість процедури фінансової неспроможності потрібно визначитися з її метою.

На процес впливають безліч факторів, від яких залежить вартість послуги:

• кількість засідань арбітражного суду;
• кількості кредиторів і загальна сума боргу;
• цільове призначення;
• здійснювані дії власника фірми;
• склад і вартість активів підприємця.

Середня величина витрат на процедуру банкрутства становить від 15 тис. Руб. до 1 млн. руб.

Що буде з боргами підприємця

ІП на відміну від юридичної особи відповідає за свої борги усім майном, яке у нього є.

Після того, як були прострочені платежі кредиторам, буде включений наступний механізм:

• за кожен день прострочення боргу будуть нараховуватися штрафи і пені, крім цього банківські організації мають право нараховувати відсотки за невиконання умов договору;
• стягується заставне майно без будь-яких умов;
• заборгованість може бути передана колекторам;
• обмеження для фізичної особи у вигляді ліквідації водійських прав, обмеження виїзду за межі РФ;
• арешт депозитів і банківських рахунків;
• в разі працевлаштування боржника, за місцем роботи буде направлений виконавчий лист, на підставі якого здійснюється стягнення з заробітної плати.

план погашення

План погашення заборгованості визначає арбітражний суд, враховуючи індивідуальні особливості кредиторів і підприємця. В іншому випадку боржник і банківська організація можуть дійти згоди.

Приклад графіка погашення можна скачати тут .

У таких випадках банки можуть запропонувати:

• провести перерахунок заборгованості;
• зменшення суми кредиту;
• відстрочку боргу терміном до 3 років;
• нову кредитну програму.

Арешт і реалізація майна

У процесі ліквідації ІП, визнаного банкрутом, є деякі нюанси. Основним помилкою є те, що борги підприємця не списуються, як це відбувається у випадку з ТОВ. За рішенням суду кредиторську заборгованість ІП відшкодовує її господар за допомогою реалізації його майна.

Не враховується тільки та частина майна, яка не може бути притягнута до стягнення. Якщо не вийшло повністю покрити борг, тоді залучається заробітна плата ВП.

За рішенням суду індивідуальний підприємець втрачає свій юридичний статус, після чого кредитори мають повне право висувати свої вимоги до особистого майна колишнього ВП.

питання

У процесі визнання ІП банкрутом виникають наступні питання:

• банкрутство ІП і погашаються чи борги ІП як фіз. особи;
• наслідки для керівника;
• якщо є іпотека;
• як відповідає поручитель.

Банкрутство ІП і гасяться чи борги ІП як фіз. особи

Борг підприємця в якості фіз. особи не списується.

1. Якщо фірма оформила в період здійснення підприємницької діяльності споживчий кредит, то зобов'язання по виплаті боргу лягають на колишнього підприємця, т. Е. На фізичну особу.
2. Якщо говорити про співробітників підприємства, у них постає питання, коли здійснюється процедура банкрутства фірми з боргами, чи виплатять їм зарплату?

Тут діє порядок, передбачений ФЗ «Про неспроможність ...»:

• в першу чергу погашається заборгованість по заробітній платі;
• в другу - вимоги кредиторів.

Про те, як правильно порушити процедуру визнання неспроможності боржника, написано в статті: справи про банкрутство.

Про неправомірні дії при банкрутстві, написано тут.

Детально про супровід процедури банкрутства, читайте тут.

Наслідки для директора

Директор фірми після ліквідації ІП зобов'язаний погасити заборгованість перед кредиторами в будь-якому випадку. Тому для нього наслідки будуть найважчі. Для цього перед ініціацією процесу банкрутства слід все обдумати і прийти до правильного рішення. Можливо, не варто починати процес ліквідації підприємства, а домовиться з кредиторами і не втратити правового статусу.

Якщо є іпотека

Вимоги кредиторів можуть бути задоволені:

• реалізацією майна фірми;
• а також заставним майном, яке передається в рахунок погашення боргу.

Яка відповідальність поручителя

Відповідальність поручителів в даному процесі безпосередня. Банківська організація має повне право стягнути суму боргу з поручителів в процентному співвідношенні разом з основним боржником.

За місцем роботи спрямовується виконавчий лист, за яким з заробітної плати поручителя буде утримуватися сума в рахунок погашення боргу за кредитом.