Позика під материнський капітал: як взяти + ставки, умови і відгуки

1. Що таке позику під материнський капітал?
2. Чи можуть МФО видавати позики під материнський капітал?
3. Хто може видавати позики під материнський капітал?
4. Чи можна отримати позику під заставу материнського капіталу?
5. Чи видадуть позику готівкою?
6. На які цілі можна витратити материнський капітал?
7. Умови позики під материнський капітал
8. Позика під материнський капітал в Ощадбанку
9. Позика під материнський капітал в Россельхозбанке
10. Як взяти позику під материнський капітал?
11. Документи для отримання позики під материнський капітал
12. Ризики при використанні материнського капіталу
13. Відгуки власників материнського капіталу, які отримали позики

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

У статті ми розглянемо, як отримати позику під материнський капітал. Дізнаємося, чи можна взяти позику на житло готівкою в терміновому порядку, і розберемося, на що можна витратити цільової позику. Ми підготували для вас порядок отримання грошей на покупку житла через банки і зібрали відгуки позичальників.

Що таке позику під материнський капітал?

Уже кілька років велика кількість сімей в Росії вирішують житлові проблеми, використовуючи кошти материнського капіталу. Актуальність цієї федеральної програми не втрачена. Сьогодні ж ми поговоримо про те, що таке займ під мат. капітал, яким чином він оформляється і які його види існують.

Отже, позика під материнський капітал - це свого роду кредит, який видається особі, яка є власником сертифікату. Так як багато хто вважає, що позика і кредит - це одне і те ж, то внесемо деяку ясність.

Кредит і позика відрізняються за наступними критеріями:

1. Кредит можна оформити, тільки звернувшись в банківську організацію.
2. Позика може надати фізична або юридична особа, а також держава.
3. За позикою нарахування відсотків необов'язково. Той, хто видає позику, цілком може надати його без нарахування процентної ставки.

Головною ж особливістю подібних позик під материнський капітал є їх строго цільове призначення.

Чи можуть МФО видавати позики під материнський капітал?

Мікрофінансовим організаціям заборонено видавати позики під материнський капітал. Це пов'язано з великою кількістю виявлених порушень. Відзначимо, що заборона набула чинності ще три роки тому.

Вимога закону не впливає на тих осіб, які вже встигли оформити позики по материнському капіталу раніше. Але на поточний період перевести в готівку кошти через МФО більше не вийде.

Хто може видавати позики під материнський капітал?

Правом видачі позик мають:

1. Банківські установи.
2. Споживчі кооперативи, які діють мінімум 36 місяців з дати реєстрації.
3. Інші організації, що видають позики.

Саме поняття «інші організації» викликає сумніви у законодавця. У Державній думі був представлений законопроект про позбавлення деяких організацій права видавати кошти. На даний момент він знаходиться на стадії розгляду, поки рішення не винесено.

У процесі придбання нерухомості із залученням коштів позики під мат. капітал бере участь чотири сторони:

1. Той, хто продає нерухомість.
2. Покупець.
3. ПФР.
4. Позикодавець.

При цьому ПФР - не тільки сторона договору, він здійснює переказ коштів за заявою власника сертифіката. Однак, його роль важко переоценіть.В силу того, що ПФР перевіряє укладається договір на відповідність законодавству, укладення угоди займає багато часу. Та й безпосередньо перерахування коштів теж відбувається не швидко.

У 2017 році термін, за який має бути прийнято рішення про спрямування коштів, скорочений до 1 місяця, а на переказ грошей ПФР надається 10 робочих днів. Така зміна дозволило покласти край різноманітним бюрократична тяганина.

Чи можна отримати позику під заставу материнського капіталу?

Часто сім'я, яка бажає отримати позику під мат. капітал, представляє дану процедуру таким чином: потрібно знайти організацію, залишити сертифікат в заставу і забрати гроші. Це помилка - отримати позику таким способом неможливо (якщо мова йде не про шахрайські дії).

Сертифікат не може виступати заставою, так як продати його не можна, а використовувати документ може тільки той, на чиє ім'я він оформлений.

Цей документ - цінність для вас і вашої родини, для фінансової установи ця папір цінності не має. Якщо ж вас старанно переконують в зворотному, це привід насторожитися: швидше за все, мова йде про шахрайські махінації.

Чи видадуть позику готівкою?

Переводити материнський капітал через позику законодавство забороняє. Але до сих пір зустрічаються рекламні оголошення, які пропонують терміново отримати займ готівкою під материнський капітал.

Нерідко люди піддаються на такі трюки, зокрема, набувають старе й аварійне житло, прописують завищену вартість, а то і зовсім надають паперу на об'єкт, якого не існує. Тому не зайвим буде повторити: видача позики готівкою заборонена.

Чистота угоди ретельно перевіряється ПФР, і якщо будуть виявлені порушення, відповідальність (аж до позбавлення волі) понесе і той, хто надав кошти, і власник сертифіката.

Не варто заради щодо невеликої суми створювати собі проблеми з законом.

На які цілі можна витратити материнський капітал?

Засобами МСК можна:

1. Сплатити перший внесок по позиці на покупку житла під материнський капітал.
2. Виплатити основну суму заборгованості по житловому позиці.
3. Купити нерухомість в новобудові або на вторинному ринку.
4. Оплатити нараховані відсотки за позикою на покупку житла під материнський капітал.
5. Відремонтувати приватний будинок або реконструювати його (якщо житлова площа збільшується).
6. Самому побудувати будинок.
7. Побудувати будинок, уклавши договір підряду з професійною організацією.

У договорі цільової позики під материнський капітал потрібно обов'язково прописувати призначення витрачання коштів. А також врахуйте, що позику потрібно оформляти або на власника сертифіката, або на другого чоловіка. Оформлення на третю особу незаконно.

Умови позики під материнський капітал

Найчастіше вимоги до позичальників ідентичні тим, які пред'являються при оформленні звичайної іпотеки:

1. Вік - від 21 роки .
2. Громадянство РФ.
3. Гарна кредитна історія.
4. Достатній дохід.
5. Офіційне працевлаштування.

Але в разі, коли позика оформляється кредитному кооперативі, вимоги кілька лояльніше: необхідності підтверджувати наявність доходу немає, вікові рамки також зсуваються.

Комісія за оформлення і видачу позики зазвичай не стягується, але страховку і заставу житла оформляють. Що стосується процентних ставок, то вони можуть бути абсолютно різними.

Після покупки придбану нерухомість необхідно оформити у власність всіх членів сім'ї в рівних частках.

Позика під материнський капітал в Ощадбанку

Розберемося з умовами, на яких можна оформити позику під материнський капітал в Ощадбанку. Отже:

1. Для молодих сімей діють пільгові умови кредитування.
2. Кожна кредитна заявка розглядається індивідуально.
3. Якщо ви отримуєте зарплату в Ощадбанку Росії, для вас діють спеціальні умови.
4. Можна залучати созаемщиков, щоб збільшити суму позики.

Заявку можна заповнити в режимі онлайн , Що значно заощадить ваш вільний час.

Форма заявки виглядає наступним чином:

Частина умов позики під мат. капітал відображені в таблиці:

до 30 років до 25,5 млн р. 7,4% від 15%

Позика може бути оформлений:

• на покупку і будівництво будинку;
• для придбання житла на вторинному ринку;
• на покупку квартири в новобудові.

Діють спеціальні умови для зарплатних клієнтів банківської організації, а також для громадян, які виховують малюка поодинці.

Перелік необхідних паперів залежить від тих параметрів, які ви вказали в своїй анкеті.

Позика під материнський капітал в Россельхозбанке

Банківська організація пропонує своїм клієнтам іпотечні позики під материнський капітал на наступних умовах:

Сума кредитуванняСтавкаПочатковий внесокТермін розгляду заявки

100 тис. - 20 млн р. 8,9 - 12% 15 - 85% 5 робочих днів

Серед важливих переваг оформлення позики під материнський капітал в Россельхозбанке можна виділити:

• підтвердження доходу довідкою за формою банку;
• відсутність комісійних зборів за видачу грошей;
• лояльний відсоток за позикою.

Відзначимо також, що період кредитування досить значний, досягає 30 років. Нерухомість, яку ви купуєте, оформляється в заставу, а послуги зі страхування майна можуть бути оплачені за рахунок кредитних коштів.

Оформити заявку можна в режимі онлайн. Пропонуємо ознайомитися з її формою:

Як взяти позику під материнський капітал?

Розберемося, як правильно оформити позику під материнський капітал, щоб отримати необхідні кошти. Перш за все потрібно звернутися в ПФР, так як вирішальне слово залишається саме за ним. А також враховуйте, що ваша заява буде розглядатися близько місяця.

Наведемо покрокову інструкцію:

1

Виберіть об'єкт нерухомості, який повністю відповідає всім нормам, включаючи санітарно-гігієнічні та технічні. Якщо житло буде купуватися на вторинному ринку, то воно не повинно бути визнано непридатним для життя.

2

Проаналізуйте всі кредитні установи, які надають позики подібного роду. Ознайомтеся з умовами, на яких надаються кошти, і виберіть той варіант, який вам найбільше підходить.

3

Зберіть документацію.

Підписувати договір будете ви, продавець і кредитор. Після того, як угода буде оформлена в Росреестра, ПФР погасить засобами материнського капіталу виданий вам позику.

Протягом півроку вам потрібно оформити придбану квартиру або будинок в часткову власність коштів другої половини і кожну дитину.

Документи для отримання позики під материнський капітал

У перелік основної документації слід включити:

• вашу заяву;
• анкету;
• сертифікат на МСК;
• довідку з ПФР про те, скільки становить залишок коштів (довідка дійсна 30 днів);
• ваш паспорт + паспорт співпозичальника (якщо він залучається);
• свідоцтво, яке підтверджує реєстрацію шлюбу або його розірвання;
• свідоцтво про народження кожної дитини;
• договір купівлі-продажу нерухомості;
• виписку з ЕГРН (на приміщення, яке купуєте);
• довідку про громадян, які зареєстровані на купується житлоплощі (або відсутності таких).

Коли будете звертатися в ПФР, надайте:

• ксерокопію договору позики;
• ваш СНІЛС;
• якщо житло оформляється в заставу - ксерокопію договору про іпотеку;
• зобов'язання, завірене у нотаріуса, про виділення частки другому чоловікові і кожній дитині.

Не забудьте надати в кредитну організацію реквізити для перерахування коштів.

Ризики при використанні материнського капіталу

Головне завдання при оформленні позики під маткапітал - правильно скласти договір. Але так як юридична бездоганність угоди ретельно перевіряється ПФР, а гроші перераховуються тільки після перевірки, то ризики мінімальні.

Безумовно, продавця потрібно підбирати уважно, звертатися в надійні, перевірені установи.

Якщо для отримання термінового позики під материнський капітал ви звертаєтеся в споживчий кооператив, перевіряйте всі документи, зверніть увагу на термін роботи кооперативу. Хтось вважає кооперативи менш надійними кредиторами, але це всього лише суб'єктивна думка.

Відгуки власників материнського капіталу, які отримали позики

Людмила:

«Ми планували придбати однокімнатну квартиру у забудовника. Так вийшло, що ми оплатили частково вартість квартири, залишок - десь 400 тисяч руб. нам можна було доплатити до кінця року. Ось тут-то і вирішили використовувати свій сертифікат. Спочатку думали звернутися в кооператив, але знайомі відрадили, порекомендували Россельхозбанк. З документацією довелося побігати, але в підсумку все вирішилося благополучно. У своїй квартирі живемо і радіємо ».

Ольга:

«Спочатку ми оформляли кредит в Ощадбанку, щоб поліпшити житлові умови. Через деякий час з'явилася друга дочка. Материнським капіталом ми в підсумку погасили решту суми кредиту ».