Іпотека з держпідтримкою в 2019 році: 8 кращих пропозицій

1. Що таке іпотека, підкріплена державною підтримкою?
2. Пропозиції від Ощадбанку Росії «Іпотека + материнський капітал»
3. Купівля житла, що знаходиться в процесі будівництва
4. Купівля готового житла
5. Соціальна іпотека «Молоді сім'ї» в Ощадбанку
6. Соціальне кредитування «Військова іпотека» в Ощадбанку
7. «Іпотека для батьків» c держпідтримкою у вигляді материнського капіталу від банку Уралсиб
8. «Іпотека з держпідтримкою» від Райффайзенбанку
9. Пільгові продукти банку «Відкриття» з держпідтримкою: «Військова іпотека», «Квартира + материнський...
10. Військова іпотека в банку «Відкриття»

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Не багатьом по кишені «класична» іпотека в умовах кризи. Для захисту населення, Уряд запустило ряд програм щодо державної підтримки іпотечного кредитування. Цей огляд про продукти банків, скориставшись якими, можна отримати іпотеку з держпідтримкою в 2019 році.

Що таке іпотека, підкріплена державною підтримкою?

Іпотека з держпідтримкою - що це значить? Існує 3 варіанти отримання держпідтримки при іпотечному кредитуванні:

1. У вигляді компенсації банку частини процентної ставки.
2. У вигляді субсидії, коли держава перераховує суму, для погашення частини заборгованості конкретного позичальника перед банком або для оплати початкового внеску по іпотеці.
3. Надання можливості купити житло на пільгових умовах.

Суть першого варіанту в тому, що банкам, які стали учасниками проекту, виділяються кошти, за рахунок яких вони знижують відсотки. Так до кінця 2016 року кредитували на покупку квартир на первинному ринку. Продовження іпотеки з держпідтримкою на 2019 рік, що дозволяє купувати житло в новобудовах і будинках, Урядом не планується, але залишиться ряд інших пільгових продуктів.

За другим варіантом допомогу здійснюється адресно: тобто конкретним категоріям громадян. Громадянин отримує цільові кошти (субсидію, материнський капітал) і може з їх допомогою поліпшити житлові умови. Банки пропонують лінійку іпотечних продуктів, які дозволяють пільговикам скористатися держпідтримкою при отриманні житлового кредиту і враховують специфіку отримання позичальником бюджетних коштів.

Третій варіант актуальний для багатодітних сімей та жителів Далекосхідного регіону: дозволяє отримати зниження іпотечної ставки.

Окремі категорії громадян можуть придбати квартири та будинки економ-класу за пільговою ціною. Будівництво їх передбачено державною програмою «Житло для російської родини», прийнятої в 2015 р з терміном дії на 3 роки.

Вимоги до позичальників з кожним роком посилюються. Не оминають ці правила і клієнтів-пільговиків. При розгляді заяв, беруть до уваги всі нюанси: вік, кредитну історію, рівень доходу, стаж роботи. При щонайменшій невідповідності хоча б по одному з пунктів, приймається рішення не на користь позичальника.

Будь-який з цих варіантів для тих, хто знає, що таке іпотека з держпідтримкою, вигідніше «класичного» позики, а іноді і єдиний вихід зі скрутного фінансового становища для бюджетника, військового, молодий, багатодітній сім'ї при покупці квартири або іншого житла.

Пропозиції від Ощадбанку Росії «Іпотека + материнський капітал»

Для полегшення умов погашення іпотеки шляхом залучення материнського капіталу, існує 2 варіанти:

• Використовувати сімейний капітал в якості повного першого внеску або його частини.
• Виконати дострокове часткове погашення, зменшивши щомісячний обов'язковий внесок або термін іпотеки.

Купівля житла, що знаходиться в процесі будівництва

Іпотечне кредитування Ощадбанк здійснює в рублях і обумовлює такі умови надання:

1. Розмір першого внеску починається з 20% від вартості потенційної власності.
2. Кредит видається на період від 1 року до 30 років.
3. Мінімальна сума 0,3 млн р., Але вона не повинна бути більшою 80% вартості, обумовленої в договорі на покупку житлового приміщення або оціночної вартості об'єкта, що надається в якості застави.
4. Забезпеченням по іпотеці є заставу житла, на покупку якого видається кредит, або іншого приміщення. На час поки в заставу оформляється кредитується нерухомість, необхідно оформити поручительство або заставу майнових прав на об'єкт, який відповідає вимогам Банку. Якщо заставою є житло, що знаходиться на земельній ділянці, то одночасно із заставою на будинок необхідно оформити та заставу ділянки.
5. Мінімальна ставка - від 11,5%.

Купівля готового житла

В Ощадбанку можна отримати іпотеку з державною підтримкою в 2019 році шляхом залучення материнського капіталу і на придбання житла на вторинному ринку. Умови щодо розміру кредиту, терміну, суми початкового внеску і розміру мінімальної ставки ті ж. Позика надається і без документів, що підтверджують зайнятість і дохід.

Соціальна іпотека «Молоді сім'ї» в Ощадбанку

Умова для участі в програмі «Молода сім'я» :

1. Вік хоча б одного з подружжя не повинен перевищувати 35 років.
2. Наявність громадянства РФ.
3. Сім'я є що потребує поліпшення житлових умов.
4. Загальний дохід сім'ї не нижче встановленого показника. До цієї суми можна додати дохід батьків подружжя.

Держпідтримка на іпотеку молодій сім'ї передбачає такі привілеї, як продовження терміну кредитування після народження дитини до виповнення їй 3 років, відстрочка виплати заборгованості.

У пакет документів, який потрібно надати на розгляд, входять:

• свідоцтво про одруження, якщо сім'я повна;
• паспорта повнолітніх членів сім'ї;
• свідоцтва про народження дітей;
• трудові книжки працівників;
• довідка про склад сім'ї;
• довідка про доходи з включенням в загальну суму соціальної допомоги, якщо її отримували;
• відомості про рахунки в банках;
• документи, що підтверджують право власності на готове або житло, що будується, якщо вони є;
• документи, пов'язані з кредитною історією;
• сертифікат на материнський капітал (якщо є);
• військовий квиток при його наявності.

Якщо зарплата заявника надходить на рахунок в Ощадбанку, то ставки для сімей, де поки немає дітей або є 1-2 дитини, такі:

• Розмір початкового внеску від 50%: термін до 10 років - 11%, до 20 років - 11,25%, до 30 років - 11,50%.
• Внесок 30-50%: термін до 10 років - 11,25%, до 20 років - 11,50%, до 30 років - 11,75%.
• Внесок 20-30%: термін до 10 років - 11,50%, до 20 років - 11,75%, до 30 років - 12%.

Якщо в сім'ї 3 і більше дітей, то процентні ставки нижче на 0,25%.

Наведені ставки попередні, в 2019 році вони можуть бути дещо іншими.

Соціальне кредитування «Військова іпотека» в Ощадбанку

Право отримання військової іпотеки мають військовослужбовці, які досягли віку 21 рік, які є учасниками НІС (накопичувально-іпотечної системи), які, на підставі відповідного Закону, має право скористатися цільовим житловим позикою. Умови на отримання стандартні, але термін видачі іпотеки регламентується граничним терміном надання цільового житлової позики - обидва терміни повинні збігатися. Відсоткова ставка - 11,75%.

За отриманням кредиту можна звернутися за місцем реєстрації позичальника або за місцем знаходження кредитуемого житла. Розмір щомісячних платежів становить 1/12 від накопичувального внеску, а максимальна сума - до 2,050 млн р.

«Іпотека для батьків» c держпідтримкою у вигляді материнського капіталу від банку Уралсиб

Банк Уралсиб здійснює кредитування пільгових категорій громадян РФ, в числі яких державна підтримка сім'ям з дітьми, що передбачає залучення сімейного капіталу, присутній в обов'язковому порядку. Головною умовою є реєстрація за місцем знаходження відділення Банку. У разі схвалення заявки, банк надає позику в розмірі від 300 000 р. до 15 000 000 р. Максимальний розмір поширюється на Москву, СПБ і відповідні області.

Термін кредиту:

• 3-25 років при кредитуванні готового житла;
• 3-20 років - будується.

До потенційних позичальників пред'являються вимоги щодо віку - мінімум 18 років і максимум 65 до закінчення строку погашення іпотеки. Позичальник до звернення в Банк повинен пропрацювати на останньому місці більш, ніж півроку, за умови, що саме підприємство існує більше року.

Ставка на здане в експлуатацію житло на 2019 р орієнтовно - від 12%, а на що будується - 13% (знижується на 1% після оформлення застави), але без страхового поліса збільшується на 5%. Нерухомість, що купується йде в заставу забезпечення кредиту. Позичальник повинен підтвердити свою платоспроможність шляхом надання довідки за формою банку, 2-ПДФО або декларацією 3-ПДФО. Для збільшення розміру кредиту позичальник може залучити до 3 позичальників.

Для отримання кредиту позичальник надає банку такі документи:

• Заява;
• паспорт;
• дитячі свідоцтва про народження;
• свідоцтво від податкових органів про постановку на облік;
• військовий квиток, якщо заявнику ще не виповнилося 27 років;
• страхове свідоцтво, видане пенсійним фондом;
• кредитну історію.

Якщо відповідальність позичальника за кредитним договором застрахована, то мінімальний початковий внесок починається від 20%. Коли на кредитні кошти купують індивідуальний житловий будинок, або квартиру в таунхаусі, сума першого внеску починається від 50%.

«Іпотека з держпідтримкою» від Райффайзенбанку

Купити нерухомість по іпотеці з держпідтримкою як первинну, так і вторинну у юридичної особи, починаючи з квітня 2016 пропонує Райффайзенбанк, і як повідомила прес-служба Банку термін видачі кредитів за програмою «Іпотека з держпідтримкою» продовжується на 2019 рік, але тільки для позичальників, оформили заявку в 2016 році.

Процентна ставка - 11-11,5% діє на певних умовах:

1. Заявник - громадянин РФ.
2. Обов'язкове особисте страхування шляхом укладення договору і страхування житла після оформлення його у власність.
3. Пред'явлення довідки 2 ПДФО, за формою банку, 3 ПДФО, вільної форми, з ПФ.
4. Термін до 25 років.
5. Початковий внесок - від 20%.
6. Іпотечний кредит призначений для покупки у юридичної особи:

• житла на стадії будівництва за договором пайової участі;
• квартири шляхом складання договору купівлі-продажу з юридичною особою, яка є власником з узаконеним правом володіння після здачі будинку в експлуатацію.

Ставка 11% дійсна, якщо продавцем нерухомості виступає забудовник, акредитований Банком, що входить в одну з ГК: Піонер, Гранель, БІН, Холдинг Сетл Груп, Мортон, ПІК, ФСК Лідер, LSR Group, Абсолют, МІЦ, ЗАТ ЮІТ Лентек.

Пільгові продукти банку «Відкриття» з держпідтримкою: «Військова іпотека», «Квартира + материнський капітал», «Новобудова + материнський капітал»

Банк «Відкриття» пропонує своїм клієнтам 3 продукту з різними формами державної підтримки. Періодично Банк проводить акції з забудовниками, існують додаткові знижки. Інформацію про них можна уточнити у менеджера, прикріпленого до позичальника при отриманні кредиту.

Військова іпотека в банку «Відкриття»

Банк «Відкриття» пропонує іпотечний кредит для військовослужбовців-учасників НІС. Умовами отримання іпотеки з держпідтримкою дозволяється придбати житла, беручи участь в пайовому будівництві, на що виділяється сума до 1,87 млн ​​р. з річною фіксованою ставкою 11,9%.

Кредитування - цільове, призначається для покупки квартири у юридичної особи шляхом складання договору на участь у пайовому будівництві. Об'єкт як будується, так і побудований повинен бути акредитований Банком.

Кредит надається на наступних умовах:

• перший внесок - 20-80% від зазначеної в договорі ціни;

  При зміні умов з кредитування, що стосуються зміни розміру процентної ставки в меншу сторону, стягується одноразова плата - 2,5% від загальної суми по іпотеці, але мінімум 20 тис. Р. За іпотечним кредитом не повинно бути більше трьох позичальників.