Поняття «незаконна банківська діяльність»
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Розкриття поняття незаконна банківська діяльність необхідно починати з поняття специфічних рис банку, як одного з фінансових інститутів, відповідно до російського і банківським законодавством.
Дотримуючись нормативним документам, банк є кредитною організацією, що має виключне право проводити одночасно залучення грошей у внески громадян, корпоративних клієнтів і інших суб'єктів; розміщення їх від свого імені і за свій рахунок використовуючи зворотність, платність, терміновість, як основні умови залучення і розміщення коштів; відкриття і ведення всіх видів рахунків клієнтів (також може виконувати і інші операції).
зауваження 1
Всі перераховані вище напрямки банківської діяльності повинні виконуватися відповідно до затверджених законами, положеннями, інструкціями, правилами, розробленими в РФ.
Так, наприклад, відповідно до російського законодавства кредитні організації (стаття 6 в законі про банківську діяльність) мають право проводити операції на ринку цінних паперів. Їм дозволено випуск, купівля, продаж, облік, зберігання та інші операції з цінними паперами та похідними фінансовими інструментами, які виконують функцію платіжного документа. Банки також використовують цінні папери для підтвердження залучення грошових коштів в депозити і на банківські рахунки, проводять операції з іншими цінними паперами, для здійснення операцій з якими не потрібне отримання спеціальних ліцензій відповідно до законодавства. Крім того, банки здійснюють операції з довірчого управління за договорами з клієнтами.
Нічого не зрозуміло?
Спробуй звернутися за допомогою до викладачів
Як один з учасників ринку цінних паперів, кредитні організації мають право проводити професійну діяльність на ОРЦБ відповідно до російського і банківським законодавством.
перерахувавши всі види законної банківської діяльності, ми, спираючись на закон про банки, перерахуємо напрямки, за якими кредитним організаціям накладена заборона.
Банком заборонена діяльність у виробничій, торговельній і страховій сферах.
Проведення банківських операцій і угод без відповідної реєстрації в Банку Росії або без затвердженого виду ліцензії (дозволу), або здійснення їх з порушеннями вимог, зазначених в ліцензіях відноситься до незаконної банківської діяльності. До даної діяльності слід віднести заподіяння шкоди у великому розмірі населенню, корпораціям, фірмам або суб'єктам РФ, або банк навмисно витягав доходи у великих масштабах злочинним шляхом.
Якщо виявлена незаконна банківська діяльність, до порушників застосовуються такі міри покарання: штраф в межах від 100 тис. Руб. до 300 тис. руб., або в обсязі заробітної плати, або іншого виду доходів засудженого на строк від одного року до двох років; примусові роботи на строк до чотирьох років; позбавлення волі на строк до чотирьох років і виплатою штрафу в обсязі до 80 тис. руб., або в межах заробітної плати, або інших доходів засудженого на строк до шести місяців або встановлення терміну.
Класифікаційні ознаки незаконної банківської діяльності
Класифікаційними ознаками незаконної банківської діяльності є:
- здійснення злочинів організованою групою;
- вилучення доходів в особливо великих розмірах;
- вчинення діяння особами, раніше судимими за незаконні банківські операції та угоди.
Соціально-поведінкові чинники впливають на вищевказану класифікацію виражаються в незаконному здійсненні різними суб'єктами виключно банківських операцій. Операції здійснюють установи, зокрема, діючі в законному полі, але право проводити банківську діяльність у цих юридичних осіб. Це зазвичай квазібанк і квазікредітние фірми. До них можна віднести і легітимні кредитні організації, які порушують отримані ліцензії, маскують свої операції шляхом здійснення недійсних угод, або приховують їх за іншими видами діяльності.
Суспільна небезпека незаконну банківську діяльність виражена:
- ігноруванням існуючої системи нагляду і контролю, що сприяє підвищенню ризиків клієнта, заподіяння збитків державі;
- здійсненням незаконної кредитної емісії, роботи з незаконно отриманими коштами;
- Ухиленням від сплати податків.
зауваження 2
Незаконна банківська діяльність сприяє підриву довіри до банківської системи, готує грунт для обману клієнтів, які використовують банківські послуги, дозволяє недобросовісної і незаконної конкуренції з легітимними банками, приносить шкоди фінансовій системі і економіці в цілому.
Нічого не зрозуміло?