Умовна і безумовна банківська гарантія

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

У російському банківському кодексі гарантія (за умовами виплати грошей) підрозділяється на умовну і безумовну, кожна з яких має свої специфічні відмінності. При цьому в них також, як і в інших видах гарантії, фігурують кілька учасників:

1. Бенефіціар - одержувач грошових коштів (клієнт / банк, якому і видається банківська гарантія).

2. Гарант - банк, який надає бенефіціару одну з цих гарантій.

3. Принципал - особа, яка виконує зобов'язання, визначені документом.

4. Підтверджує банк (додає до банківської гарантії своє підтвердження).

5. інструктує сторона (банк / особа), яка звертається в банк з проханням про видачу банківської гарантії.

Ці категорії банківської гарантії належать до засобів, що додатково забезпечує інтереси обох сторін (і покупця, і продавця), що беруть участь у зовнішньоторговельних операціях. Документально вони являють собою письмову гарантію банку, зобов'язується здійснити платіж в тому обсязі, який зафіксований в документі. З його допомогою можна уникнути багатьох неприємних ситуацій через форс-мажорних чинників, специфіки законодавств в різних країнах, принципів доставки товару і виплат платежів, які неможливо передбачити навіть в самому детальному і ретельно вивірений юристом контракті.

Виходить, що умовна і безумовна банківська гарантія - це, в своєму роді, страховка і гарантія виконання всіх контрактних зобов'язань особами, згаданими в ній.

Умовна і безумовна гарантія банку: специфіка і відмінності

Остання - безумовна гарантія - має на увазі платіж банком-гарантом на першу вимогу бенефіціара (в письмовому вигляді). Такий тип гарантії вигідний, головним чином, бенефіціару, тому як він захищає саме його інтереси і зовсім не вигідний протилежному боці, задіяної в угоді. У разі якщо було порушено хоча б одне контрактне зобов'язання, бенефіціар може скористатися банківською гарантією. Банк-гарант виробляє грошовий платіж відразу після його першої вимоги після закінчення терміну виплати гарантійної суми або по іншій видимій причини.

Умовна гарантія теж забезпечує виконання платежу та інших зобов'язань банку-гаранта перед бенефіціаром за його першою вимогою (також в письмовому вигляді), але вже з деякими умовами. Тут потрібні також документи, які стануть підтвердженням невиконання принципалом його зобов'язань. Подібного роду гарантія менш вигідна бенефіціару, ніж безумовна, оскільки її реалізація повністю залежить від цих умов. Найчастіше дуже складно документально підтвердити виконання своїх договірних зобов'язань і невиконання їх контрагентом (принциповий). Однак, в обох випадках, банківська гарантія дозволяє отримати повну компенсацію коштів за зірвану операцію (за заявою одного з учасників).

Плюси банківської гарантії (безумовної та умовної) для обох учасників договору

І безумовна, і умовна банківська гарантія дають чимало переваг своїм учасникам:

1. Для позичальника:

- можливість участі в наданні послуг та поставки товарів для замовників;

- дозволяє отримати товарний кредит від контрагента;

- отримання відстрочки виплати суми за контрактом на термін самої гарантії;

- плата за гарантію порівняно нижче, ніж відсотки по кредиту.

2. Для кредитора:

- гарантії більш надійні і швидко реалізованих;

- гарантоване виконання всіх зобов'язань компанією-виконавцем перед замовником;

- стимул для виконавця в своєчасному виконанні своїх зобов'язань перед загрозою пред'явлення претензій від замовника;

- створює захист від ризиків, пов'язаних з періодичними або попередніми виплатами (авансами) виконавцю;

- допомагає оцінити фінансове становище виконавця і його реальні можливості для виконання зобов'язань щодо договору.