- Що являє собою перекредитування
- Кому вигідно рефінансування
- Які умови споживчого перекредитування пропонує Сбербанк
- Перекредитування іпотеки в Ощадбанку
- Які документи для рефінансування потрібно надати в Ощадбанк
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Перекредитування в Ощадбанку або рефінансування стало досить популярним серед населення.
Погашення тривалого кредиту за допомогою нової позики з більш низьким відсотком - приваблива можливість стабілізувати сімейний бюджет.
Пропозиції Ощадбанку Росії в цьому напрямку, відрізняються від програм комерційних банків.
Що являє собою перекредитування
Жителі Росії з величезним ентузіазмом занурилися в кредити та іпотеки. Отримати бажану квартиру відразу і розтягнути виплату з відсотками на довгі роки, для багатьох - єдиний вихід поліпшити своє житлове становище. Рік за роком, виплачуючи іпотеку.
Ті кошти, на які можна було б придбати інші блага, стає неможливим зібрати. Час йде, потрібні чималі витрати на великогабаритні предмети побуту, автомобіль, навчання. Жителі знову і знову беруть кредити, які все важче покривати.
Бажання швидко погасити іпотеку зростає. Виникає питання, як взяти інший кредит під більш низький відсоток, з більш вигідними умовами, щоб відразу погасити існуючий.
За десятирічний період в банківській системі відбуваються зміни, кредитні ставки зменшуються, з'являються більш вигідні для позичальника пропозиції.
Фінансові організації потребують того, щоб клієнти вчасно вносили платежі. Тому система покупки одним, більш великим банком, кредитів інших фінансових організацій - рятувальний круг, як для позичальників, так і для кредиторів.
Кредитний договір з іншим банком, з умовами нижчого відсотка, з метою погашення довгострокових іпотечних або споживчих кредитів називається «перекредитування» або «рефінансування».
Для банку - це своєрідна перекуповування кредиту під більш низький відсоток і переманювання сумлінного платника.
Кому вигідно рефінансування
Категорія позичальників, які можуть, з користю для себе, оформити перекредитування, обмежена.
Ситуації, коли вам буде вигідно рефінансування:
- процентна ставка вашого кредиту мінімум на 1,5 - 2,5% вище, ніж пропонується в Ощадбанку;
- ви виплачуєте іпотеку більш 5 - 6 років;
- у вас є кілька довгострокових кредитів в різних банках;
- витрати з незалежної оцінки нерухомості не вплинуть на вигоду перекредитування;
- ви впевнені, що Ощадбанк схвалить заявку. У разі відмови, доведеться звертатися в інший банк і знову платити за оцінку нерухомості;
- ви сумлінно виплачуєте поточні кредити;
- іпотечна нерухомість офіційно є вашою власністю.
Які умови споживчого перекредитування пропонує Сбербанк
У поточному 2017 році пропозиції Ощадбанку по рефінансуванню відрізняються лояльністю і вигодою для клієнтів.
Програми пропонують кілька способів знизити відсотки.
За перекредитування кількох позик, Ощадбанк пропонує умови, при яких вигода складе близько 40% на місяць.
Тобто, якщо у вас два споживчих кредиту за якими ви щомісяця платите по 2700 руб. і 9300 руб.,
2700 + 9300 = 12000 руб., То:
після рефінансування сума складе 4800 руб. щомісячних виплат.
В даний час перекредитування можливо за ставкою від 11,9% до 14,9%.
Завжди зручно платити єдину суму в одному банку, ніж стежити за термінами виплат в декількох фінансових організаціях і, при цьому, переплачувати.
Відсоток за ставкою збільшується з 1,9% у випадках, коли:
- клієнт не хоче застрахувати своє життя, здоров'я - 1%;
- відмовляється страхувати свою працездатність - 1%
- немає документального підтвердження кредитів - 1%;
- при процедурі реєстрації - 1%.
Відмова банку можуть отримати особи:
- яким не виповнилося 21 рік і минуло 75 років;
- стаж роботи яких, на останньому місці, менше 6 місяців, а загальний стаж не перейшов річний рубіж за останні 5 років;
- офіційні чоловік (а) не згодні стати созаемщиком. В цьому випадку є винятки, наприклад, умови шлюбного контракту або наявність зарплатної карти Ощадбанку.
Вимоги Ощадбанку по відношенню до клієнта стандартні:
- сумлінне виконання умов договору;
- платоспроможність.
Перекредитування іпотеки в Ощадбанку
Іпотечне рефінансування отримало широку популярність за можливість знизити витрати сім'ї і прискорити процес виплати кредиту.
Нерухомість вторинного ринку відразу оформляється на покупця. Це полегшує можливість перекредитування. Квартира в новобудові, на момент подачі заявки рефінансування в банк, так само повинна бути у власності.
Витрати на незалежну оцінку нерухомості становлять близько 20-30 тис. Руб. Це слід врахувати при перерахунку кредиту. В основному, такі витрати окупаються протягом року і новий кредит в рахунок погашення поточного залишається вигідною операцією.
Сбербанк виставляє свої умови, за якими позичальник кредитується за більш вигідними ставками, якщо:
- На клієнта оформляються всі необхідні страховки, документи.
- Рефінансуються тільки ті клієнти, іпотека яких не в Ощадбанку.
- Нерухомість залишається під заставу Ощадбанку (протягом 2 місяців після погашення кредиту в іншому банку).
- Є можливість закласти інше нерухоме майно.
- Житловий будинок, квартира повинні бути придатні для проживання і готові до експлуатації.
- Розмір суми перекредитування - більше 1 млн. Руб.
Крім цього важливо пам'ятати, що повинні дотримуватися правила Ощадбанку:
- Платник не повинен мати заборгованостей і прострочень по іпотеці. Допускається 1 прострочення за рік не більше місяця або 3, але не більше 5 днів.
- Рефінансувати годі й менше, ніж на 6 місяців.
- Термін закінчення поточного кредиту - не менше 90 днів.
- Неустойка за прострочення висока - 20%.
- Не повинно бути реструктуризації.
При цьому є можливість дострокового погашення.
Які документи для рефінансування потрібно надати в Ощадбанк
Мінімум документів і спрощена система оформлення договору скорочують бюрократична тяганина.
Сбербанк, при рефінансуванні кредитів вимагає:
- Анкету-заяву. Можна зробити онлайн-дзвінок не виходячи з дому на офіційному сайті Ощадбанку Росії. Але особисте відвідування банку обов'язково.
- Паспорт громадянина Російської Федерації з пропискою (постійної або тимчасової). У другому випадку потрібно докласти відповідну довідку.
- Довідку з місця роботи, яка підтверджує платоспроможність.
- Всі документи про поточні кредити і платежах по ним. Повний перелік необхідної інформації про кредитні організації та ваших платежах на сайті Ощадбанку.
- Довідку з банку про залишок заборгованості за поточним кредитом.
Для рефінансування іпотеки будуть потрібні додатково:
- Документи по угоді купівлі-продажу.
- Документи, що підтверджують право власності.
- На вимогу банку - довідка про результати незалежної оцінки нерухомості.
Сбербанк розглядає заяву від двох до шести днів. Після чого або дає згоду на рефінансування, або відмовляє. На вимогу клієнта, банк може пояснити причину відмови, але має право не називати причину.
Перекредитування іпотеки стало вигідно для бюджету родини. У той же час, ця процедура вигідна і банкам. Погашення кредиту одного банку іншим, для фінансової організації є достроковим погашенням позики. Сума, хоч і меншого розміру, виплачена відразу, для обороту невеликих банків корисніше, ніж виплачується роками по частинах. Така система рефінансування допомагає уникнути сильного впливу інфляції.
Слід з обережністю ставитися до позик в іноземній валюті. Нестабільність фінансового банківського ринку може збільшити невеликий валютний кредит в десятки разів. Якщо ваша зарплата у вітчизняній валюті, то краще оформляти позики в рублях.
Чи варто рефінансувати кредит:
посібник Хелп