Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Московський Індустріальний Банк був зареєстрований в листопаді 1990 року Держбанком СРСР на базі Московського міського управління Промбудбанку СРСР у формі товариства з обмеженою відповідальністю. У 1997 році фінінстітут був перетворений в акціонерний банк (скорочене найменування - ВАТ «МІнБ»). У серпні 2015 року організаційно-правова форма банку була змінена на ПАТ (скорочене найменування - ПАТ «МІнБанк»). Перед кризою 1998 року банк придбав московський Стайл-Банк, що втратив ліцензію в 2004 році, а потім ліквідований в 2006 році. Однак тоді Московський Індустріальний Банк викупив борги Стайл-Банку перед своїми ж клієнтами і партнерами, у яких там «зависли» гроші. З січня 2005 року МІнБанк входить в систему страхування внесків.
Банк має складну і розмиту структуру власності, яку до кінця не розкриває. На поточний момент основними акціонерами є президент кредитної організації Абубакар Арсамаков і члени його сім'ї (сукупно 12,42%), Олег Маклаков (8,71%), Арбі Касумов (7,88%), Омар Абакаров (5,91%), громадянин Австрії Микола Харитонов (4,99%), Євген Тимофєєв (3,70%), Іса Ісмаїлов і Муса Окуев (сукупно 2,48%), Темур Анчабадзе (1,87%), Інеса Гешаева (4,10%) , Махмуд Курбанов (2,36%), Євген Тимофєєв (3,7%), Абумуслім Алімуханов (1,77%), Валерій Котик (2,14%), Саліс Каракотов (0,86%), Ольга Сідякова (1 , 23%), Ірина Іванова (1,21%). На акціонерів-міноритаріїв доводиться 17% акцій товариства. Микола Харитонов також є основним власником ПСК «Будівельник Астрахані» (великий забудовник р Астрахані). Відзначимо, що Абубакар Арсамаков є особою, під значним впливом якого знаходиться банк відповідно до критеріїв, зазначених у Міжнародних стандартах фінансової звітності (IАS) 28.
Позичальниками банку є підприємства різних галузей економіки, в тому числі займаються нерухомістю та будівництвом, промисловим виробництвом, фінансові та лізингові, а також торговельні та сільськогосподарські компанії.
У числі клієнтів банку такі організації, як група компаній «Мортон», ЗАТ «Ральф-Рінгер» (взуттєві фабрики), РПО «Альбес», ГК «Трансбуд», ЗАТ «Щолково Агрохім», ВАТ «МК ЦЕТІ», МУП «Іванівський пасажирський транспорт », МП« ІвГорТеплоЕнерго », група« РусАвтоЦентр », ВАТ АХК« ВНИИМЕТМАШ, ВАТ «Воздухотехніка», ВАТ «Русский Хутро», ГК «Кін», ГК «Дженсер», ТОВ НВП «СвязьСтройІнжінірінг», ВАТ «Гордорстрой» , ВАТ «Дормост», ВАТ «Мосзеленстрой», ТОВ «Капіталбуд», «Домобудівний комбінат № 1», ВАТ «АК« Трансавіа », ЗАТ« Мосфундафентстрой-6 », фабрика «Паризька комуна», ВАТ «Мострансстрой» і ін.
Юридичним особам доступні наступні продукти і послуги: розрахунково-касове обслуговування, валютний контроль, розміщення коштів (депозити, векселі), банківські картки (корпоративні пластикові картки, зарплатні проекти, кампусні проекти), кредитування (в тому числі малого бізнесу), торгове і проектне фінансування, лізинг, документарні операції (акредитиви, інкасо, гарантії), операції на фінансових ринках, індивідуальні банківські сейфи, страхування, торгове і проектне фінансування зовнішньоекономічних контрактів та ін.
Приватним особам доступні банківські карти систем Visa Int., MasterCard Int. і «Мир», вклади, кредити (споживчий, іпотека), грошові перекази без відкриття рахунку (UNIStream, Western Union, «Золота Корона»), платежі через інтернет-банк, а також послуги індивідуальних банківських сейфів, депозитарні операції, брокерські операції на ринку цінних паперів, документарні операції, системи дистанційного керування рахунками (інтернет-сервіс, мобільний банк, SMS-банк, телефон-банк), страхування (інвестиційне страхування життя, комплексні коробкові продукти, страхування життя і здоров'я, страхування майна, страхування средст платежу, програми з лікуванням критичних захворювань), агентські продукти (юридичні послуги, обов'язкове пенсійне страхування, звіти з бюро кредитних історій).
Повний опис "
Московський Індустріальний Банк був зареєстрований в листопаді 1990 року Держбанком СРСР на базі Московського міського управління Промбудбанку СРСР у формі товариства з обмеженою відповідальністю. У 1997 році фінінстітут був перетворений в акціонерний банк (скорочене найменування - ВАТ «МІнБ»). У серпні 2015 року організаційно-правова форма банку була змінена на ПАТ (скорочене найменування - ПАТ «МІнБанк»). Перед кризою 1998 року банк придбав московський Стайл-Банк, що втратив ліцензію в 2004 році, а потім ліквідований в 2006 році. Однак тоді Московський Індустріальний Банк викупив борги Стайл-Банку перед своїми ж клієнтами і партнерами, у яких там «зависли» гроші. З січня 2005 року МІнБанк входить в систему страхування внесків.
Банк має складну і розмиту структуру власності, яку до кінця не розкриває. На поточний момент основними акціонерами є президент кредитної організації Абубакар Арсамаков і члени його сім'ї (сукупно 12,42%), Олег Маклаков (8,71%), Арбі Касумов (7,88%), Омар Абакаров (5,91%), громадянин Австрії Микола Харитонов (4,99%), Євген Тимофєєв (3,70%), Іса Ісмаїлов і Муса Окуев (сукупно 2,48%), Темур Анчабадзе (1,87%), Інеса Гешаева (4,10%) , Махмуд Курбанов (2,36%), Євген Тимофєєв (3,7%), Абумуслім Алімуханов (1,77%), Валерій Котик (2,14%), Саліс Каракотов (0,86%), Ольга Сідякова (1 , 23%), Ірина Іванова (1,21%). На акціонерів-міноритаріїв доводиться 17% акцій товариства. Микола Харитонов також є основним власником ПСК «Будівельник Астрахані» (великий забудовник р Астрахані). Відзначимо, що Абубакар Арсамаков є особою, під значним впливом якого знаходиться банк відповідно до критеріїв, зазначених у Міжнародних стандартах фінансової звітності (IАS) 28.
Позичальниками банку є підприємства різних галузей економіки, в тому числі займаються нерухомістю та будівництвом, промисловим виробництвом, фінансові та лізингові, а також торговельні та сільськогосподарські компанії.
У числі клієнтів банку такі організації, як група компаній «Мортон», ЗАТ «Ральф-Рінгер» (взуттєві фабрики), РПО «Альбес», ГК «Трансбуд», ЗАТ «Щолково Агрохім», ВАТ «МК ЦЕТІ», МУП «Іванівський пасажирський транспорт », МП« ІвГорТеплоЕнерго », група« РусАвтоЦентр », ВАТ АХК« ВНИИМЕТМАШ, ВАТ «Воздухотехніка», ВАТ «Русский Хутро», ГК «Кін», ГК «Дженсер», ТОВ НВП «СвязьСтройІнжінірінг», ВАТ «Гордорстрой» , ВАТ «Дормост», ВАТ «Мосзеленстрой», ТОВ «Капіталбуд», «Домобудівний комбінат № 1», ВАТ «АК« Трансавіа », ЗАТ« Мосфундафентстрой-6 », фабрика «Паризька комуна», ВАТ «Мострансстрой» і ін.
Юридичним особам доступні наступні продукти і послуги: розрахунково-касове обслуговування, валютний контроль, розміщення коштів (депозити, векселі), банківські картки (корпоративні пластикові картки, зарплатні проекти, кампусні проекти), кредитування (в тому числі малого бізнесу), торгове і проектне фінансування, лізинг, документарні операції (акредитиви, інкасо, гарантії), операції на фінансових ринках, індивідуальні банківські сейфи, страхування, торгове і проектне фінансування зовнішньоекономічних контрактів та ін.
Приватним особам доступні банківські карти систем Visa Int., MasterCard Int. і «Мир», вклади, кредити (споживчий, іпотека), грошові перекази без відкриття рахунку (UNIStream, Western Union, «Золота Корона»), платежі через інтернет-банк, а також послуги індивідуальних банківських сейфів, депозитарні операції, брокерські операції на ринку цінних паперів, документарні операції, системи дистанційного керування рахунками (інтернет-сервіс, мобільний банк, SMS-банк, телефон-банк), страхування (інвестиційне страхування життя, комплексні коробкові продукти, страхування життя і здоров'я, страхування майна, страхування средст платежу, програми з лікуванням критичних захворювань), агентські продукти (юридичні послуги, обов'язкове пенсійне страхування, звіти з бюро кредитних історій).
За січень - липень 2017 року обсяг активів нетто кредитної організації продемонстрував невелике зростання (+15,9 млрд рублів) і на 1 серпня 2017 року склав 274,2 млрд руб. У пасивної частини балансу позитивна динаміка обумовлена припливом вкладів фізосіб (+15,7 млрд рублів), а також зростанням обсягу залучених МБК (+12,1 млрд рублів). Власний капітал банку за аналізований період збільшився на 1,3 млрд рублів. Негативну динаміку показали кошти юросіб - як термінові, так і на рахунках до запитання (-6,4 млрд рублів).
В активній частині балансу залучені кошти були спрямовані в основному на збільшення корпоративного кредитного портфеля (+24,1 млрд рублів), роздрібний портфель банку показав несуттєве зростання (+0,5 млрд рублів). Обсяг активів високої ліквідності за аналізований період скоротився (-2,1 млрд рублів) і на поточний момент показує значення нижче, ніж в середньому по системі (4% активів нетто при середньому значенні по галузі 5-6%). Істотна частина портфеля цінних паперів щомісяця бере участь в операціях РЕПО (частка запозичень на ринку МБК під заставу паперів з початку року постійно зростає), на початок серпня близько 85% портфеля було обтяжене заставою за операціями РЕПО. Банк показує критичний запас ліквідності.
Ключовим джерелом фондування кредитної установи є вклади населення, частка яких на 1 серпня 2017 року склала 67,4% нетто-пасивів. Майже 60% сукупного обсягу коштів фізосіб залучено на термін від одного року до трьох років. На кошти юросіб і індивідуальних підприємців припадає 16,7% пасивів, понад 61% цих коштів формують кошти на рахунках до запитання. Порядку 7,5% від загального обсягу коштів юросіб становлять залишки на рахунках державних підприємств. Банк має велику і дуже активною клієнтською базою. Обороти по рахунках клієнтів усередині місяця складають 200-270 млрд рублів щомісяця. Відповідно до звітності банку за МСФЗ за 2016 рік, в галузевій структурі клієнтського портфеля найбільшу частку займали підприємства торгівлі, промислового виробництва, сфери послуг, нерухомості та будівництва. Банк відрізняється низькою концентрацією клієнтського портфеля: на десять найбільших клієнтів доводилося 6% від загального обсягу коштів клієнтів.
Залучені МБК формують 10,5% нетто-пасивів, велика частина яких залучена від російських банків в рамках операцій РЕПО (невелика частина кредитів залучено від ЦП). Також банк залучає кошти від банків-нерезидентів в рамках фондування операцій торгового фінансування і від ВАТ «МСП Банк» в рамках федеральної програми з кредитування малого та середнього бізнесу. Обороти по залученню досить високі і становлять всередині місяця порядку 155-200 млрд рублів.
Власні кошти (капітал) - 11,5%, з початку 2017 року показали зростання на 4,5% і на початок серпня 2017 року склали 31,5 млрд рублів. До складу капіталу включені субординовані позики в розмірі 9,9 млрд рублів, а також позику в розмірі 6,3 млрд рублів, отриманий за програмою підвищення капіталізації, що здійснюється держкорпорацією АСВ в грудні 2015 року. Терміни повернення цих траншей - з 2025 по 2034 роки. Процентні ставки за субординованим займу рівні ставок купонного доходу за відповідними випусків ОФЗ, збільшеним на один відсоток річних. Капітал банку характеризується високою иммобилизацией: статутний капітал всього на 6,6% формує власні кошти банку, тоді як решта припадає на нерозподілений прибуток попередніх років і може бути виведено в будь-який момент у вигляді дивідендів. Норматив достатності власних коштів (Н1.0) на 1 серпня 2017 року склав 9,9%, знижується в динаміці (10,5% на 1 січня 2017 року). Норматив достатності базового і основного капіталів становили на початок серпня 6,5% і 6,7% (при мінімально встановлених 4,5% і 6% відповідно). Відзначимо, що банк не виконує вимогу до основного капіталу з урахуванням діючих надбавок, встановлених для банків, які не є системоутворюючими: норматив достатності основного капіталу з урахуванням надбавки повинен становити не менше 7,25% по основному капіталу. Банк характеризується недостатньою капіталізацією.
Активи банку на 66% представлені корпоративним кредитним портфелем, частка роздрібного портфеля - 6,1%. Ще 9,8% вкладено в портфель цінних паперів. Високоліквідні активи формують 4,1% нетто-активів. Обсяг на рахунках ностро з початку 2017 року скорочується (в тому числі і в банках-нерезидентах) і на звітну дату склав 0,9 млрд рублів. Обороти по ностро-рахунках досить високі і становлять 50-70 млрд рублів щомісяця. Інші активи формують 8,2% нетто-активів, основні засоби та нематеріальні активи - 4,2%, ліквідність, розміщена на ринку МБК, - 0,2%.
Кредитний портфель - 195,7 мільярда рублів, 71,4% нетто-активів, зростання з початку року склав 11,8%. Майже повністю виданий корпоративним позичальникам (близько 94% обсягу). Прострочення показана на рівні 2,1% по РСБУ, стабільна в динаміці. Резервами покрито 4,7% всіх позик. Обсяг кредитного портфеля не повністю покритий заставою майна - на 76,7%. Рівень резервування нижче середньогалузевого значення, рівень забезпечення також оцінюється як недостатній. Портфель відрізняється вкрай високим рівнем вкладень в різні види девелоперських проектів. За даними звітності по МСФО на 31 березня 2017 року, на частку будівельних і девелоперських компаній припадає майже 29% від усього обсягу, ще 21% портфеля - промислове виробництво, 15% - сільське господарство і харчова промисловість, 14% - фінансові і лізингові компанії, 9,6% - підприємства торгівлі. На відміну від клієнтських коштів, кредитний портфель банку відрізняється підвищеною концентрацією: на 31 березня 2017 року кредити десяти найбільшим позичальникам формували 21% сукупного кредитного портфеля, складаючи 43,7 млрд рублів.
Портфель цінних паперів - 26,9 млрд рублів, 9,8% нетто-активів. На 85% представлений облігаціями, переданими в РЕПО російським банкам. Ще 6,6% - держоблігації, близько 7% - корпоративні векселі. Портфель облігацій високооборотний всередині місяця, за непрямими ознаками відрізняється ліквідністю.
Банк активно працює на ринку міжбанківського кредитування і демонструє високу залежність від нього. На щомісячній основі залучає значні обсяги якої бракує ліквідності, в тому числі у Банку Росії за допомогою операцій РЕПО, а також розміщує незначну частину вільної ліквідності. Крім того, проявляє високу активність на ринку конверсійних операцій, щомісячні обороти по валютних операцій знаходяться на рівні 350-450 млрд рублів.
За підсумками 2016 року банк заробив 341 млн рублів чистого прибутку, відповідно до фінансової звітності по РСБУ (за 2015 рік збиток банку склав 6,4 млрд рублів). За сім місяців 2017 року банк зазнав збитків у розмірі 2,1 млрд рублів. Причиною отримання збитків послужило створення резервів на можливі втрати, негативний дохід від операцій з іноземною валютою і операційні витрати банку.