Поточний рахунок для фізичної особи? як відкрити і користуватися?

1. Вибір банку для відкриття поточного рахунку фізичній особі
2. Пакет документів для відкриття поточного рахунку фізичній особі
3. Ситуації, можливі при роботі рахунки
4. Питання безпеки поточного рахунку для фізичної особи

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Поточний рахунок в банку (або просто рахунок) необхідний фізособі для зарахування та перерахування грошових коштів в безготівковій формі, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю.

На поточний рахунок фізичної особи можуть надходити:

• готівкові грошові кошти;
• перекази від юросіб і фізосіб на користь власника рахунку;
• суми вкладів і відсотків по ним;
• кредити / позики.

З поточного рахунку фізичної особи можуть проводитися такі видаткові операції:

• видача готівки власнику рахунку через касу або банкомат;
• переклади на банківські рахунки юридичних і фізичних осіб;
• перерахування сум для відкриття і / або поповнення вкладів / депозитів;
• платежі на погашення кредитної та іншої заборгованості.

Клієнт може відкрити будь-яку кількість рахунків в різних банках. В одному банку у фізособи може бути кілька рахунків у різних валютах. Кожен рахунок має свій унікальний, зазвичай двадцятизначні, цифровий код. Наприклад, рублевий рахунок резидента РФ починається так: 408.17.810 і далі 12 цифр.

Вибір банку для відкриття поточного рахунку фізичній особі

При виборі банку, в якому фізособа передбачає відкрити рахунок, слід керуватися наступними критеріями:

• Репутація / надійність установи. Тут можуть допомогти рейтинги банків, рекомендації та відгуки друзів, знайомих або ділових партнерів. Можливо, ви вже користуєтеся будь-якими іншими послугами в банку і якість сервісу вас цілком влаштовує.
• Близькість банківського відділення до офісу / будинку.
• Розгалужена мережа банкоматів, якщо фізособа вирішить прив'язати до рахунку карту.
• Наявність зручного і недорогого в обслуговуванні СМС- та інтернет-банкінгу для організації віддаленої роботи з рахунком і моніторингу за рухом коштів і залишками по рахунку.
• Планується випуск пластикової платіжної картки за рахунком
• Використання інших банківських продуктів, які будуть доступні клієнту на пільгових умовах
• Тарифи на обслуговування за рахунком: вартість за перерахування, комісія банку при видачі готівкових коштів через касу / банкомат, чи є абонентська плата за обслуговування рахунку.

Пакет документів для відкриття поточного рахунку фізичній особі

Стандартний перелік документів:

• паспорт або інший документ, що засвідчує особу;
• ІПН;
• заяву на відкриття поточного рахунку;
• анкета клієнта (іноді об'єднується із заявою);
• договір банківського рахунку.

Ситуації, можливі при роботі рахунки

1. Поточний рахунок фізичної особи може бути заарештований за рішенням суду, а також заблокований самим банком або податковим органом.

Можливі причини:

• використання рахунку не за призначенням (порушення режиму рахунку);
• заборгованість по податковим або іншим бюджетним платежам;
• штрафні санкції;
• борги з аліментів;
• банкрутство фізособи.

2. Ситуація, якщо гроші надійшли на вже закритий поточний рахунок

У цьому випадку банк зараховує надійшла суму на внутрішній рахунок, що враховує кошти до з'ясування. Для зарахування коштів на працюючий рахунок, клієнт повинен оперативно надати в банк документи, що підтверджують право на перераховану суму. Якщо цього не відбудеться, банк поверне гроші відправнику з супровідним електронним листом.

3. Дії банку, коли немає руху по рахунку.

Якщо клієнт не користується поточним рахунком тривалий час і по ньому не проходять прибутково-видаткові операції, банк має право самостійно закрити рахунок. Зробити він це зможе при нульовому залишку, відсутність заборгованості по його обслуговуванню і строго відповідно до договору банківського рахунку. Про таку дію банк зобов'язаний повідомити клієнта заздалегідь, у строк, обумовлений договором.

Питання безпеки поточного рахунку для фізичної особи

Для забезпечення безпечної роботи рахунки і блокування несанкціонованого доступу до нього, клієнт може здійснити такі заходи:

• підключити СМС і інтернет-банкінг для своєчасного отримання інформації про рух по розрахунковому рахунку;
• тримати під рукою (в списку контактів мобільного телефону) номер гарячої лінії банку, а також контактний телефон персонального менеджера;
• не забувати ключові слова, які банк зажадає для ідентифікації фізособи при телефонній розмові з ним;
• нікому і ні за яких обставин не передавати логіни, паролі та ключі входу в інтернет-банкінг;
• дотримуватися елементарної обережності при розрахунках карткою в інтернеті, торгових терміналах і при знятті готівки в банкоматі.

Невський банк відкриває поточні рахунки фізичним особам в рублях і інвалюті в день звернення. Платежі здійснюються день в день. До послуг клієнтів банку простий і комфортний сервіс віддаленого управління рахунком - Інтернет-банк Faktura.ru.

Дивіться також: послуги розрахунково-касового обслуговування юридичних осіб