- Вибір банку для відкриття поточного рахунку фізичній особі
- Пакет документів для відкриття поточного рахунку фізичній особі
- Ситуації, можливі при роботі рахунки
- Питання безпеки поточного рахунку для фізичної особи
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Поточний рахунок в банку (або просто рахунок) необхідний фізособі для зарахування та перерахування грошових коштів в безготівковій формі, не пов'язаних з підприємницькою діяльністю.
На поточний рахунок фізичної особи можуть надходити:
- готівкові грошові кошти;
- перекази від юросіб і фізосіб на користь власника рахунку;
- суми вкладів і відсотків по ним;
- кредити / позики.
З поточного рахунку фізичної особи можуть проводитися такі видаткові операції:
- видача готівки власнику рахунку через касу або банкомат;
- переклади на банківські рахунки юридичних і фізичних осіб;
- перерахування сум для відкриття і / або поповнення вкладів / депозитів;
- платежі на погашення кредитної та іншої заборгованості.
Клієнт може відкрити будь-яку кількість рахунків в різних банках. В одному банку у фізособи може бути кілька рахунків у різних валютах. Кожен рахунок має свій унікальний, зазвичай двадцятизначні, цифровий код. Наприклад, рублевий рахунок резидента РФ починається так: 408.17.810 і далі 12 цифр.
Вибір банку для відкриття поточного рахунку фізичній особі
При виборі банку, в якому фізособа передбачає відкрити рахунок, слід керуватися наступними критеріями:
- Репутація / надійність установи. Тут можуть допомогти рейтинги банків, рекомендації та відгуки друзів, знайомих або ділових партнерів. Можливо, ви вже користуєтеся будь-якими іншими послугами в банку і якість сервісу вас цілком влаштовує.
- Близькість банківського відділення до офісу / будинку.
- Розгалужена мережа банкоматів, якщо фізособа вирішить прив'язати до рахунку карту.
- Наявність зручного і недорогого в обслуговуванні СМС- та інтернет-банкінгу для організації віддаленої роботи з рахунком і моніторингу за рухом коштів і залишками по рахунку.
- Планується випуск пластикової платіжної картки за рахунком
- Використання інших банківських продуктів, які будуть доступні клієнту на пільгових умовах
- Тарифи на обслуговування за рахунком: вартість за перерахування, комісія банку при видачі готівкових коштів через касу / банкомат, чи є абонентська плата за обслуговування рахунку.
Пакет документів для відкриття поточного рахунку фізичній особі
Стандартний перелік документів:
- паспорт або інший документ, що засвідчує особу;
- ІПН;
- заяву на відкриття поточного рахунку;
- анкета клієнта (іноді об'єднується із заявою);
- договір банківського рахунку.
Ситуації, можливі при роботі рахунки
1. Поточний рахунок фізичної особи може бути заарештований за рішенням суду, а також заблокований самим банком або податковим органом.
Можливі причини:
- використання рахунку не за призначенням (порушення режиму рахунку);
- заборгованість по податковим або іншим бюджетним платежам;
- штрафні санкції;
- борги з аліментів;
- банкрутство фізособи.
2. Ситуація, якщо гроші надійшли на вже закритий поточний рахунок
У цьому випадку банк зараховує надійшла суму на внутрішній рахунок, що враховує кошти до з'ясування. Для зарахування коштів на працюючий рахунок, клієнт повинен оперативно надати в банк документи, що підтверджують право на перераховану суму. Якщо цього не відбудеться, банк поверне гроші відправнику з супровідним електронним листом.
3. Дії банку, коли немає руху по рахунку.
Якщо клієнт не користується поточним рахунком тривалий час і по ньому не проходять прибутково-видаткові операції, банк має право самостійно закрити рахунок. Зробити він це зможе при нульовому залишку, відсутність заборгованості по його обслуговуванню і строго відповідно до договору банківського рахунку. Про таку дію банк зобов'язаний повідомити клієнта заздалегідь, у строк, обумовлений договором.
Питання безпеки поточного рахунку для фізичної особи
Для забезпечення безпечної роботи рахунки і блокування несанкціонованого доступу до нього, клієнт може здійснити такі заходи:
- підключити СМС і інтернет-банкінг для своєчасного отримання інформації про рух по розрахунковому рахунку;
- тримати під рукою (в списку контактів мобільного телефону) номер гарячої лінії банку, а також контактний телефон персонального менеджера;
- не забувати ключові слова, які банк зажадає для ідентифікації фізособи при телефонній розмові з ним;
- нікому і ні за яких обставин не передавати логіни, паролі та ключі входу в інтернет-банкінг;
- дотримуватися елементарної обережності при розрахунках карткою в інтернеті, торгових терміналах і при знятті готівки в банкоматі.
Невський банк відкриває поточні рахунки фізичним особам в рублях і інвалюті в день звернення. Платежі здійснюються день в день. До послуг клієнтів банку простий і комфортний сервіс віддаленого управління рахунком - Інтернет-банк Faktura.ru.
Дивіться також: послуги розрахунково-касового обслуговування юридичних осіб