Автокредит АК Барс банк: кращі програми кредитування, як оформити і погасити вчасно

1. Як оформити автокредит в АК БАРС Банк
2. Порядок оформлення кредиту
3. Онлайн заявка на кредит
4. Онлайн-калькулятор на сайті банку
5. Загальні вимоги до позичальника
6. Список документів для надання кредиту
7. Стандартний список
8. Документи про доходи на вимогу банку
9. Програми автокредитування банку АК БАРС Банк на легкові авто
10. АК БАРС-Максимум
11. АК БАРС-Пільговий
12. Як погашати кредит
13. способи погашення
14. Дострокове погашення
15. Неустойки та штрафи
16. Підведемо підсумки
17. висновок

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Всім привіт! Тема сьогоднішньої статті - можливість отримання автопозиках в найбільшому і найстарішому банку Татарстану. Автокредит Ак Барс Банк видає як приватним, так і корпоративним клієнтам по всій території Росії, маючи безліч підрозділів по всій країні.

Зі статті ви дізнаєтесь про умови і порядок оформлення автопозиках, вимогах до позичальника, який складають і наданих документах, правилах розрахунку платежів, способи погашення і про інші важливі нюанси, які вбережуть вас від можливих проблем і заощадять час. Поїхали!

Як оформити автокредит в АК БАРС Банк

З підвищенням популярності автокредитів росте і кількість банківських пропозицій щодо їх оформлення. Серед фінансових організацій, що пропонують грошові позики на придбання транспортного засобу (ТЗ) спеціальні програми по даному виду кредитування від ПАТ «АК БАРС» можуть зацікавити своїми умовами чимало відповідальних автопозичальників.

Стаття в тему: Рейтинг банків, який заощадить вам тиждень на пошуках вигідного автокредиту!

Порядок оформлення кредиту

Алгоритм оформлення кредитного договору в даному банку наступний:

1. Ознайомлення з діючими тарифами і вибір найбільш підходящого з них.
2. Вибір транспортного засобу, на яке будуть виділятися позикові кошти.
3. Подача заявки в банк.
4. У разі отримання попереднього схвалення, збір документів і заповнення спеціальної анкети, а також додатки до заяви.
5. Очікування розгляду звернення. На це йде від 1-го години до 3-х днів.
6. Якщо рішення позитивне, підписання договору купівлі-продажу з автосалоном .
7. Внесення початкового внеску в установленому розмірі.
8. Висновок кредитної угоди та договору про заставу.
9. Отримання придбаної машини і ПТС з автосалону.
10. передача паспорта на авто в банк, де він буде перебувати до повного погашення боргу.
11. Отримання страхового поліса і реєстрація транспорту в Державтоінспекції.

Стаття в тему: Як отримати в кредит авто: як правильно і вигідно брати автокредит на покупку автомобіля

Тут ви можете завантажити бланк анкети-заяви та додатки до неї:

Важливо! Грошові кошти після укладення кредитної угоди перераховуються на рахунок позичальника, відкритий в АК БАРС. Після надання в банк договору купівлі-продажу та заяви, вони переводяться на рахунок продавця машини.

Онлайн заявка на кредит

Як і багато інших банків, АК БАРС пропонує можливість подати заявку на автокредит без відвідування відділення. Вам потрібно просто зайти на сайт фінансової організації і заповнити просту форму.

Після цього буде прийнято попереднє рішення за зверненням. Якщо воно позитивне - потрібно з'явитися в банк з документами для отримання остаточної відповіді. Онлайн-заявка - це можливість заощадити час, не витрачаючи його на поїздку до відділення.

Онлайн-калькулятор на сайті банку

Крім дистанційній заявки, АК БАРС пропонує власний онлайн-калькулятор для попереднього розрахунку оформлюється позики.

Для отримання результату потрібно внести до відповідних поля:

• Ціну на транспортний засіб, який ви плануєте купувати.
• Розмір початкового внеску (в цифрах).
• Період використання позикових коштів.

Після введення всіх даних ви дізнаєтеся процентну ставку, по якій буде оформлятися кредит, а також розмір щомісячного платежу.

Важливо! Всі розрахунки на онлайн-калькуляторі є зразковими. Остаточне рішення по кожному зверненню приймається банком індивідуально.

Загальні вимоги до позичальника

Щоб отримати автокредит, заявник повинен відповідати стандартним вимогам:

• Бути старше 21-го року і молодше 65 років (на момент повного погашення боргу).
• Мати російське громадянство і адреса реєстрації в регіоні присутності банку.
• Отримувати стабільний дохід в розмірі, що дозволяє не тільки отримати, але і обслуговувати, в подальшому, наданий автокредит.
• Мати стаж роботи - загальний від 1-го року, а на останньому місці - від 6 місяців.

Стаття в тему: Автокредит - кому, і за яких умов банки можуть його надати

Список документів для надання кредиту

Щоб оформити автокредит, клієнт повинен надати пакет документів. Список може бути стандартним при отриманні позики на звичайних умовах.

Також можна подати додаткові документи, щоб отримати пільгові умови кредитування.

Стандартний список

Для укладення договору знадобиться:

• Заява встановленої форми. Його можна заповнити в банку, або попередньо завантажити з сайту і підготувати вдома.
• Особистий паспорт, який підтверджує російське громадянство та реєстрацію в регіоні розташування філії АК БАРС.
• Другий документ на вибір (СНІЛС, ІПН, закордонний паспорт або військовий квиток).

Якщо кредит оформляється з созаемщиком (наприклад, з чоловіком), дохід якого буде враховуватися при визначенні розміру позики, то останньому потрібно представити в АК БАРС аналогічний пакет документів.

Стаття в тему: Що потрібно, щоб взяти автокредит: які документи необхідні для оформлення і отримання + чи можна взяти без прав

Документи про доходи на вимогу банку

Документальне підтвердження доходів краще представити відразу, тому що це підвищує довіру банку, а також змінює умови кредитування на більш вигідні.

Для отримання відомостей про фінансовий стан клієнта, АК БАРС розробив власну форму довідки, яку клієнт може заповнити самостійно, без залучення бухгалтерії з роботи. Однак надання оригіналу 2-ПДФО за останні півроку теж передбачається.

Форму довідки для самостійного заповнення ви можете завантажити нижче:

Як джерело доходу банк розглядає такі види доходів:

• Заробітна плата, встановлена офіційно.
• Всі види пенсій (За віком, станом здоров'я, вислугою років, а також щомісячні виплати суддям).
• Аліменти, одержувані в офіційному порядку.
• Орендна плата, що отримується від здачі власної нерухомості.
• Авторські гонорари та інші доходи від використання інтелектуальної власності.
• Винагороди за угодами цивільно-правового характеру.
• Одноразові грошові виплати (ЕДВ) різного характеру.

Будь-яке джерело доходу, незалежно від його виду, повинен бути підтверджений документально.

Статті в тему:

На яких умовах надають банки автокредит: загальна інформація про всіх банках + вимоги до позичальника

Автокредит позичальникові в статусі безробітного - що потрібно для схвалення заявки

Програми автокредитування банку АК БАРС Банк на легкові авто

В даний час у фінансовій організації діють 2 програми автокредитування:

• АК БАРС- Максимум.
• АК БАРС -Льготний.

По кожній з них можна придбати як новий, так і старий автомобіль.

АК БАРС-Максимум

Умови надання позики за даною програмою наступні:

• Процентна ставка - від 19% для нових машин, від 21% - для старих.
• Термін кредитування - від 1-го до 5 років.
• Сума позики - від 50 тис. Рублів. Максимальна сума залежить від платоспроможності заявника.
• Початковий внесок - від 15 до 70%.

Особливості даної програми наступні:

• Можливість зниження процентних ставок - на 1% при документальному підтвердженні доходів та наявності позитивної історії, на 1,5% завдяки їхній зарплатній картці АК БАРС.
• Добровільне страхування життя і здоров'я . При укладанні угоди умови договору змінюються на більш вигідні.
• Можливість отримання кредиту без КАСКО . Але при цьому процентна ставка буде підвищена на 3 пункти.
• Наявність програми Trade-in, по якій можна погасити початковий внесок шляхом надання вашого старого авто. Якщо його вартість не покриває всю необхідну суму, то залишок вноситься за рахунок власних коштів клієнта.

АК БАРС-Пільговий

Дана програма доступна певним категоріям громадян. Кредит можуть отримати:

• Державні службовці.
• Бюджетні працівники.
• Співробітники НПФ, капітал яких знаходиться в довірчому управлінні банку.
• Працівники страхових компаній - партнерів АК БАРС.

Умови даної програми аналогічні стандартної, але все ж мають деякі особливості. До них відноситься:

• Зниження процентної ставки на 0,5%.
• Обов'язковість укладення договору КАСКО.

Інші параметри і тарифи не відрізняються від наведених вище.

Як погашати кредит

Борг погашається шляхом внесення аннуітентних (рівних) платежів щомісяця за встановленим договором графіку. Грошові кошти вносяться на особистий рахунок в АК БАРС, відкритий при укладенні договору, з якого вони згодом списуються банком.

способи погашення

Вносити щомісячні платежі можна через:

• Касу банку.
• Банкомати АК БАРС.
• Інтернет-банкінг кредитора або сторонньої фінансової організації.
• Відправлення смс-повідомлень.
• Інфокіоск NCR або «Інформант».
• Салони «Евросеть».

Слід пам'ятати, що термін зарахування платежу залежить від обраного способу.

Дострокове погашення

АК БАРС передбачає можливість дострокового погашення боргу без додаткових комісій. Для цього потрібно подати письмову заяву в банк не пізніше, ніж за 3 дні до дати списання щомісячного платежу.

Кредит може бути погашений повністю або частково (зі сплатою відсотків за використаний період). У другому випадку можна скоротити термін кредитування або зменшити розмір щомісячного платежу.

Без попереднього повідомлення внести борг достроково можна протягом 30 днів з дати отримання грошових коштів.

Стаття в тему: Як швидко погасити взятий кредит: покрокова інструкція + бланки і зразки заяв

Неустойки та штрафи

Якщо клієнт не виконує свої зобов'язання за договором, банк має право стягнути придбаний транспортний засіб, або накласти обтяження на інше майно позичальника. Також кредитор може виставити вимогу про дострокове повернення грошових коштів.

Стаття в тему: Які підводні камені чекають купують автокредит, і як можна уникнути їх?

Також за прострочення чергового платежу передбачений:

• Одноразовий штраф рівний 250 руб.
• Нарахування пені в розмірі подвоєною процентної ставки за кожен пропущений день.

Стаття в тему: Що буде якщо не платити автокредит: чи може банк списати борг і що робити якщо прострочив + можуть пристави забрати кредитний авто

Підведемо підсумки

Незважаючи на відсутність великої кількості програм автокредитування, АК БАРС надає грошові позики на досить вигідних умовах. Особливості укладення договору з банком такі:

• Отримання автокредиту за стандартною схемою: подача заявки, отримання рішення, укладення договору купівлі-продажу і його надання в банк, оформлення кредитного і страхового угод, внесення початкового внеску, отримання грошових коштів і їх перерахування продавцеві, отримання машини і ПТС, передача паспорта в банк .
• Можливість подачі заявки онлайн. За результатами попереднього розгляду звернення відвідування банку з пакетом необхідних документів.
• Можливість використання онлайн-калькулятора, на якому можна розрахувати розмір щомісячного платежу і дізнатися приблизну процентну ставку.
• Вимоги до позичальника стандартні: вік від 21 до 65 років, наявність російського громадянства, постійної реєстрації в регіоні присутності філії АКБ і постійного доходу і стажу.
• Для отримання автокредиту потрібно представити заяву, паспорт, друге при собі посвідчення особи на вибір.
• Якщо договір оформляється з залученням співпозичальника, він повинен представити аналогічні документи.
• Надання документального підтвердження доходу змінює умови кредитування на більш вигідні.
• Як джерело доходу розглядається заробітна плата, пенсія, аліменти, орендна плата, авторські гонорари, будь-які доходи за цивільно-правовими угодами, ЕДВ.
• У банку діють 2 програми автокредитування: «АК БАРС-Максимум» та «АК БАРС-Пільговий».
• Умови кожної програми аналогічні, але пільговий варіант має деякі особливості: він доступний певним категоріям громадян та передбачає зниження ставок на 0,5%, а КАСКО є обов'язковим.
• На зниження ставок можна розраховувати при наявності позитивної кредитної історії та зарплатної картки.
• У програмі «АК БАРС-Максимум» допускається видача автокредиту без обов'язкового КАСКО, але при цьому ставка за договором підвищується на 3%.
• Борг погашається шляхом внесення рівних платежів щомісяця, згідно з графіком, що додається до договору.
• Грошові кошти можна внести через АК БАРС (каси, банкомати, інтернет-банкінг), сторонні фінансові організації, салони Евросеть і інфокіоск NCR або «Інформант».
• Можливе дострокове погашення боргу як в повному, так і в частковому розмірі. Для цього потрібно подати письмову заяву в банк не пізніше, ніж за 3 дні до дати чергового щомісячного платежу.
• Без попереднього повідомлення можна погасити борг протягом місяця з дати укладення угоди.
• У разі часткового погашення боргу можна скоротити термін кредитування або зменшити розмір щомісячних платежів.
• У разі невиконання клієнтом своїх зобов'язань за договором, банк може накласти обтяження на придбане авто або на інше майно боржника, а також виставити вимогу про дострокове повернення боргу.
• За недотримання строків внесення платежів призначається одноразовий штраф (250 рублів) і нарахування пені в розмірі подвоєною процентної ставки за кожен день прострочення.

висновок

У банку АК БАРС можна розраховувати на лояльні процентні ставки, які можливо ще більше знизити. Незважаючи на відсутність різноманітності в програмах автокредитування, умови видачі позики досить вигідні.

А хто-небудь з вас оформляв кредит на машину в цьому банку? Якщо так, поділіться особистим досвідом в коментарях. Також не забудьте відправити посилання на статтю друзям і підписатися на оновлення блогу. Всім до зустрічі!