- Як працює 110-денний пільговий період у карти Райфайзенбанку
- Як отримати і скільки коштує карта 110 днів Райффайзенбанку
- Поповнення і зняття з карти «110 днів» Райффайзенбанку
- Програма лояльності та знижки по карті «110 днів» Райффайзенбанку
- Який вийшла карта, яка вміє чекати
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
110 днів без відсотків від Райффайзенбанку: золота середина
4.9 (97.14%) 7 votes
Райффайзенбанк завжди займав досить нейтральну позицію у випуску карткових продуктів, що приносять солідний кеш-бек або пропонують довгий пільговий період (він же «грейс-період»). Але, мабуть, конкуренція «Альфи» і Пошта-Банку з їх картами змусила і «бабу Раю» (так кашовари називають Райффайзенбанк, або «Райфф») запропонувати конкурентоспроможний продукт. По суті, нова карта «110 днів» - цілком собі звичайна кредитка з цілком собі стандартним тарифним набором: якісь умови у Райффа краще, в чомусь виграє карта Альфа-Банку , А десь процвітає «Елемент 120» Пошта-Банку . Тому нова картка «110 днів» Райффайзенбанку - це щось середнє між двома найближчими конкурентками, а за кількістю днів пільгового періоду і зовсім рівно золота середина.
Як працює 110-денний пільговий період у карти Райфайзенбанку
Грейс-період у новій карти - досить простий і зрозумілий. Після здійснення першої покупки дається рівно 110 днів, щоб повністю її погасити. Протягом цього часу - 110 днів - досить вносити щомісячні мінімальні платежі, які становлять 5% від суми заборгованості і які, зрозуміло, зменшують суму боргу. Якщо до 110 дня (закінчення пільгового періоду) погасити всю заборгованість, що залишилася, Вам не доведеться платити Банку ніяких відсотків:
Наприклад, 7 серпня по своїй новенькій карті «110 днів» Райффайзенбанку Ви зробили покупку на суму 15 000 рублів. Тепер «6» числа кожного наступного місяця Банк Вам буде направляти виписку, в якій буде виставлено щомісячний мінімальний платіж, що дорівнює 5% від суми заборгованості і який необхідно внести на рахунок картки протягом 21 дня з дня формування виписки.
- У нашому прикладі, першу виписку ми отримаємо 6 вересня: в ній буде зазначено суму мінімального платежу - 750 рублів (це 5% від 15 000) і дата, за яку необхідно внести ці гроші - 27 вересня. Після гасіння цієї суми, якщо не здійснювати інших покупок, сума боргу залишиться 14 250 рублів (це 15000 - 750 рублів).
- Другу виписку ми отримаємо 6 жовтня. У ній мінімальний платіж становитиме 712 рублів 50 копійок - це 5% від залишку боргу в 14 250 рублів. Цей платіж необхідно внести по 27 жовтня. Сума боргу після внесення платежу, якщо не робити ніяких покупок по карті, складе 13 537 рублів 50 копійок.
- Нарешті, третя виписка прийде 7 листопада. Тут мінімальний платіж складе 5% від суми, що залишилася боргу, тобто 678 рублів 88 копійок, внести потрібно до 27 листопада. Але ця сума мінімального платежу в третій виписці для нас незначна, тому що настає час Х повного розрахунку з банком - 27 листопада це і є 110-й день з моменту здійснення покупки 7 серпня, а значить саме по 27 листопада пора вносити всю заборгованість, що залишилася - 13 537 рублів 50 копійок:
При це 7 листопада починається новий 110-денний грейс-період, який завершиться 27 лютого наступного року. Відповідно покупки, які Ви зробите по карті з моменту формування третьої виписки (7 листопада) по день повного погашення боргу (27 листопада) вже підуть в гасіння нового 110-денного грейс-періоду, тобто гасити їх до 27 листопада, щоб не потрапити на відсотки, не обов'язково. Цей новий, другий грейс-період завершиться 27 лютого наступного року, схема його роботи ідентична тій, що ми описали вище. Третій грейс-період розпочнеться 7 лютого і завершиться 27 травня і т.д.
Виходить, що максимальний грейс-період (110 днів) буде діяти на покупки, зроблені в перший день періоду (в нашому прикладі - 7 серпня, 7 листопада, 7 лютого, 7 травня і т.д.), мінімальний - 21 день - на покупки, здійснені в останній день перед формуванням третьої виписки кожного грейс-періоду (у нас це - 6 листопада, 6 лютого, 6 травня і т.д.).
Назвати такий пільговий період не можна ні чесним, ні нечесним, ми б назвали його получестним. У найближчій конкурентки - карти «Елемент 120» Пошта-Банку - грейс-період абсолютно чесний: там пільговий період в 120 днів встановлюється для кожного місяця покупок - наприклад, покупки, здійснені з 7 серпня по 6 вересня можна погасити до 7 грудня; покупки, здійснені з 7 вересня по 6 жовтня - 7 січня і т.д. У «баби Раї», як бачимо, покупки, здійснені за весь квартал - з 7 серпня по 6 листопада - повинні бути погашені до одного дня - 27 листопада. З іншого боку, це все ж краще, ніж у карти «Альфа-Банку» з нечесним грейс-періодом, де вся заборгованість повинна бути погашена «в нуль», навіть якщо остання покупка була здійснена за день до закінчення пільгового періоду. У Райффа ж пільгового періоду менше ніж в 21 день бути не може: покупки, здійснені за 21 день до закінчення пільгового періоду йдуть в новий 110-денний грейс-період, що, дійсно, «напів-чесно». Виходить, що навіть в плані роботи пільгового періоду карта «110 днів» Райффайзенбанку займає золоту середину.
На схемі вище показана «ідеальна» картинка, коли протягом усього пільгового періоду не відбувається нових покупок. Зрозуміло, якщо по карті є ще оплати, то суми заборгованостей і мінімальних платежів будуть іншими.
Якщо в зазначений пільговий період кредитування не внести всю зазначену в останній виписці суму боргу, то пільговий період буде скасований, і на всю суму заборгованості буде нарахований відсоток. «Баба Рая», як будь-яка турботлива бабуся, не любить заборгувати, тому і сама до боржників строга: процентна ставка по карті «110 днів» при скасуванні пільгового періоду дуже високі - від 29 до 39 відсотків річних:
Як і у багатьох кредитних карт, описаний вище пільговий період діє тільки на операції покупок в торгових точках і інтернет-магазинах:
Тобто сюди не входять зняття готівки, переклади з карти на карту, будь-які інші квазі-кеш операції. Вчинення будь-якої із цих операцій по картці «110 днів» призведе до миттєвого вильоту з грейс-періоду, на такі операції буде нарахований відсоток за ставкою 39% річних + разові комісії.
В-общем, карту «110 днів» необхідно використовувати тільки для оплати покупок в магазинах.
Як отримати і скільки коштує карта 110 днів Райффайзенбанку
Картка 110 днів - це неіменна карта категорії MasterCard Gold з технологією безконтактної оплати PayPass:
Оформлення заявки на отримання карти відбувається на сайті Банку , Схвалення приходить від декількох хвилин до декількох днів, після чого надходить СМС із запрошенням в офіс Банку для отримання картки.
Офіційно новим клієнтам Банк висуває такі вимоги для схвалення карти:
Однак, все ж, Райффайзенбанк досить лояльний до нових клієнтів, і деякі вимоги можуть бути фактично опущені.
Максимальний ліміт по карті може становити до 600 000 рублей.
Ліміт, як і процентна ставка, визначається Банком індивідуально для кожного клієнта на основі аналізу його доходів, зазначених в анкеті і кредитної історії .
Щомісячне обслуговування карти може бути безкоштовним, якщо кожен місяць по ній здійснювати покупок на суму не менше 8000 рублів, в іншому випадку доведеться сплатити 150 рублів:
Дана умова необхідно виконувати, починаючи з місяця, наступного за місяцем першої видаткової операції по карті:
До кредитного рахунку може бути випущена додаткова карта, річне обслуговування якої становить 500 рублів без умов.
СМС-Банк за основною карткою становить 60 рублів, по додатковій - 45 рублів на місяць:
Перші два місяці СМС-Банк надається безкоштовно, також комісія може бути скасовано і в подальшому, якщо протягом місяця Банк не звернув жодної СМС за операціями витрати або приходу по карті (тобто якщо клієнт не здійснював операцій за карткою):
Стежити за балансом і рухом по карті краще в мобільному і інтернет-Банку, вони надаються безкоштовно.
Також безкоштовно карту можна додати в будь-який мобільний безконтактний сервіс: Android Pay , Samsung Pay або Apple Pay і розраховуватися телефоном:
Поповнення і зняття з карти «110 днів» Райффайзенбанку
Як ми вже відзначали, за будь-які зняття готівки, переклади і квазі-кеш операції з карти Райфф карає вильотом з Грейс, але доведеться також розщедритися на чималу комісію:
Гасити заборгованість краще наступними способами:
- Готівкою через банкомати Райффайзенбанку з функцією прийому готівки;
- В інтернет і мобільний банку з карти іншого Банку ;
- Перекладом з будь-якого іншого рахунку або дебетової карти, відкритого в Райффайзенбанку за допомогою інтернет банку або банкомату Райффайзенбанку;
- Міжбанківським переказом з іншого Банку.
Є ще один спосіб гасіння заборгованість - внесок готівки за допомогою каси і / або терміналу в відділенні Банку. Але тут важливо враховувати, що при сумі внеску менш 10 000 рублів Банк утримає комісію в 100 рублів:
Програма лояльності та знижки по карті «110 днів» Райффайзенбанку
Як і у будь-який інший кредитної картки з довгим пільговим періодом, у карти «110 днів» немає ніякої програми лояльності, тобто немає ні Кешбек, ні бонусів:
Зате в деяких торгових точках можна отримувати знижки завдяки програмі знижок від Райффайзенбанку , І карта «110 днів» в цій програмі також бере участь:
Також до 30 травня 2018 року Банком проводиться акція «З вигодою використовуйте кредитну карту!», Згідно з якою можна отримати 10% Кешбек за покупки, здійснені, починаючи з місяця початку участі в акції і протягом двох наступних місяців:
Але у цій акції є одне «але»: прийняти в ній участь зможуть тільки ті клієнти, які отримають по СМС відповідне запрошення.
Який вийшла карта, яка вміє чекати
Резюмуючи, можна відзначити, що карта «110 днів» Райффайзенбанку цілком собі золотий «середнячок» і гідна кредитна карта одного з сістемнозначімих банків країни. Мати карту, у якій є майже 4 місяці пільгового періоду - значить володіти надійною заначкою на чорний день.
Умови безкоштовності карти (здійснення покупок на суму не менше 8000 рублів) легко виконується. А правила для непотрапляння на комісії і відсотки досить прості: гасіть заборгованість по карті в зазначений 110-денний термін і використовуйте карту тільки для покупок.
Наявність широкої банкоматної та офісної мережі Банку, сучасні та зручні інтернет і мобільний банки, підтримка всіх сучасних безконтактних технологій роблять карту ще краше, а різні програми знижок і акції з Кешбек, проведеними банком, можуть зробити карту «110 днів» основний, для щоденних покупок .
Якщо у вас залишилися питання по карті, або Ви є її власником, залишайте свої коментарі до цього огляду - найцінніша інформація буде додана до статті.