- Приклад розрахунку щомісячного платежу
- Кредитні програми
- банки
- мікрофінансові організації
- Споживчий кредит
- іпотека
- Під заставу
- На яких умовах можна кредитуватися?
- Особливості оформлення позики
- Щомісячний графік погашення боргу
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Весь світ зараз живе в кредит. Такий стан зумовлено багатьма чинниками, в тому числі і бажанням людей жити, користуючись благами цивілізаціями зараз, а не чекати, коли власних ресурсів буде досить для будь-якої покупки. У зв'язку з цим послуги банківського кредитування дуже популярні. І, як показує практика, найбільш популярні позики - кредити в рамках 100-200 тис. Рублів. Далі розглянемо, які пропозиції є по таких позиках і скільки платити в місяць, якщо взяти в кредит 200 000 на 5 років.
Приклад розрахунку щомісячного платежу
Для людини, яка не має економічної освіти, кращий спосіб дізнатися суму щомісячного платежу за позикою - скористатися спеціальним кредитним калькулятором. Він є на офіційному сайті будь-якого банку.
Для того щоб провести розрахунок, необхідно врахувати:
- бажану суму позики;
- початковий внесок, якщо він буде;
- розмір процентної ставки;
- термін кредитування (може вказуватися в роках або місяцях);
- розмір додаткової комісії;
- розмір страховки.
Також обов'язково потрібно вибрати тип погашення: аннуїтетная схема (рівні платежі) або класична, диференційована. Різниця в величині платежу буде відчутна.
Наприклад, якщо скористатися калькулятором Ощадбанку і ввести наступні параметри:
- термін позики - 5 років,
- сума - 200 000 рублів,
- відсоток - 14,9%,
- кредит - кредит без, без комісії за оформлення, то щомісячний платіж складе 4747 рублів на місяць.
Якщо самостійно здійснити розрахунок, то переплата складе: 4747 * 60 - 200 000 = 84 820 руб. Сума цілком доступна для будь-якої сім'ї, враховуючи, що відразу знайти 200 000 руб. на певні потреби складно.
Для Вас займ на 200 тис.рублей - це велика сума?
Велика Чи не велика
Кредитні програми
Вивчаючи ринок кредитування в рамках 200 000 рублів, відразу варто зазначити: таку суму можна взяти в двох типах установ:
банки
Найбільш популярний спосіб отримати гроші. Скористатися послугою можуть не всі, оскільки компанії розробляють величезний перелік вимог до позичальників. Щоб стати клієнтом певного банку, в більшості випадків необхідно надати заставу або поручительство. У разі його відсутності процентна ставка по кредиту буде на порядок вище.
мікрофінансові організації
Послуга доступна для більшості потенційних позичальників, оскільки вимоги в МФО мінімальні. Але не всі організації готові видати таку суму. Крім того, лише деякі установи кредитують на термін до 5 років. Мікрофінансові організації працюють на короткостроковій основі, і тому гроші можна отримати на рік, максимум - на два. У зв'язку з такими особливостями, якщо ви хочете отримати зазначену суму саме на 5 років, то повинні звертатися в банки.
Залежно від обраної програми, вимог, яким повинен відповідати клієнт, і цілі використання коштів існує кілька способів отримати гроші.
Отримати гроші можна в рамках наступних програм :
Споживчий кредит
надається на споживчі потреби незалежно від мети використання. Гроші можна взяти на ремонт, навчання, придбання дорогої техніки, відпустку і т.д. Принципової різниці немає. При цьому споживчі позики можуть надаватися з поручительством і без нього. Якщо клієнт бажає і може, то він надає поручителя з високим рівнем доходу. Відсоткова ставка в такому випадку на порядок нижче.
іпотека
200 000 рублів можна отримати в рамках іпотечних позик. Гроші видаються під заставу нерухомості, що купується. Суб'єкт може отримати гроші тільки на придбання квартири або будівництво будинку. Це цільова лінія, і клієнт не отримує гроші на руки - банк перераховує їх безпосередньо продавцеві нерухомості.
Під заставу
В рамках кредитної лінії суб'єкт отримує гроші на свої потреби, але натомість надає в якості гарантії заставу - нерухомість будь-якого типу. Величина позики не може перевищувати 80-85% від оціночної вартості.
По кожній програмі діють свої умови. Крім того, якщо суб'єкт - учасник зарплатного проекту банку , То йому можуть надати гроші без застави і поручительства.
На яких умовах можна кредитуватися?
На ринку багато пропозицій по кредитуванню на 200 000 рублів. Далі представлений список умов з урахуванням рейтингу банків, які працюють в сегменті кредитування на 200 000 рублів.
Таблиця «Кращі пропозиції, що дозволяють взяти в кредит 200 000 руб.»
Назва банку Умови Тінькофф Без довідки про доходи можна отримати до 2 мільйонів рублів.
Доступно для громадян від 18 років.
Для оформлення потрібен тільки паспорт. Хоум Кредит Можна оформити до 1 мільйона рублів.
Доступно для громадян від 22 років.
Максимальний термін - 7 років.
Потрібен тільки паспорт. Сбербанк Для суб'єктів від 21 року.
Отримати можна до 3 мільйонів рублів.
Термін залежить від програми: до 25 років в рамках іпотеки і до 5 років в рамках інших програм. ренесанс Кредит готові надати до 700 000 ру б.
Максимальний термін - 5 років.
Доступно для громадян у віці від 20 років.
Особливості оформлення позики
Процедура оформлення позики залежить від того, в рамках якої лінії позичальник отримує гроші. У будь-якому випадку краще подавати заявку через інтернет, так як времязатрати при цьому мінімальні. Якщо кредит оформляється без застави і поручительства, а позичальник має високий офіційним доходом, має ідеальну кредитну історію і неодноразово був клієнтом даного банку, то гроші йому можуть перерахувати і на карту. Суб'єкту не знадобиться навіть їхати в банк.
думка експерта
Наталія Пономарьова
Старший кредитний інспектор в банку з ТОП-50, стаж в банківській сфері 11 років
Оформити кредит
Хотілося б звернути увагу на особливості кредитування під заставу:
- При наданні застави необхідна оцінка його вартості. Може провести банк або незалежний оцінювач;
- Будь-яку заставу підлягає реєстрації в Росреестра. На заставу накладається обтяження. За послугу реєстрації платить позичальник. Її можна провести в онлайн-режимі;
- Обов'язкове страхування застави. Це закріплено в чинному законодавстві. Суб'єкт не може відмовитися від страхування. Вартість страховки становить 1-2% від суми позики. Поліс страхування купується щороку;
- Клієнт має право достроково погасити борг. Кредитор в цьому випадку до позичальника санкції не застосовує. Як тільки заборгованість буде погашена, фізична особа отримає у власність заставу, з якого зніметься обтяження.
Послуга вважається оформленою, коли між кредитором і позичальником буде підписаний кредитний договір.
Щомісячний графік погашення боргу
Графік погашення - це офіційний документ, відповідно до якого клієнт повинен сплачувати борг. Платити менше, ніж зазначено в документі, позичальник не може. Платити більше - може. За це ніяких санкцій на клієнта кредитор накладати не буде.
Графік погашення завжди доступний в особистому кабінеті на сайті компанії. Коли клієнт погашає частину боргу, в додатку змінюється і графік погашення. Якщо з якихось причин графік не змінився, то варто поцікавитися самостійно.
Блей - це велика сума?На яких умовах можна кредитуватися?