Іпотека без первісного внеску Сбербанк: хто може отримати, умови

1. Чи можна отримати?
2. варіанти оформлення
3. Військова іпотека
4. Під материнський капітал
5. Під заставу наявної нерухомості
6. Способи отримання спочатку внеску
7. Накопичення необхідної кількості грошових коштів
8. Отримання споживчого кредиту
9. Збільшення вартості об'єкта нерухомості в договорі купівлі-продажу

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Придбання нерухомості в іпотеку - простий спосіб обзавестися житлом. Однак звернення до Ощадбанку або інша кредитна установа має на увазі внесення початкового внеску. Він являє собою відсоток від вартості нерухомості і може бути досить великим. Не всі громадяни готові надати потрібну суму. Тому виникає питання про можливість отримання грошей в борг без стартового платежу. Щоб розібратися, чи можна взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску, варто ознайомитися з діючими тарифними планами організації.

Чи можна отримати?

Якщо громадянин звернеться до Ощадбанку, він не знайде спеціалізованого пропозиції, що дозволяє отримати іпотеку без початкового внеску. Стартовий платіж є для банку своєрідною гарантією фінансової спроможності позичальника. Якщо громадянин не може заплатити навіть першу частину грошових коштів, банк втратить упевненість в тому, що людина зможе здійснювати розрахунок надалі. Тому іпотека без початкового внеску не надається.

Однак є ряд категорій громадян, які все ж зможуть розраховувати на отримання грошей в борг на покупку житла без стартового платежу. До них відносяться:

• військові;
• молоді сім'ї, в яких народилася друга дитина;
• особи, готові закласти наявну нерухомість.

Якщо позичальник входить в одну з цих категорій, виплата початкового внеску здійснюється за рахунок бюджетних коштів або надання в якості гарантії додаткового майна, що мінімізує ризик для банку.

Зверніть увагу! Якщо громадянин візьме в Ощадбанку гроші в борг під заставу наявної нерухомості, він зможе самостійно розпоряджатися отриманими капіталом. Цей різновид кредитування не є цільовою.

Сьогодні існує і ряд державних програм, що дозволяють придбати нерухомість в іпотеку. Однак більшість з них діє на регіональному рівні і поширюється не на всі суб'єкти РФ.

варіанти оформлення

Сьогодні в Ощадбанку діє кілька тарифних планів, що дозволяють взяти гроші в борг на покупку нерухомості без початкового внеску. Звернувшись в кредитну організацію, громадянин зможе позбавити себе від внесення стартового платежу за допомогою таких способів:

• рефінансування чинного іпотечного кредиту;
• військової іпотеки, де в якості початкового внеску буде виступати військовий сертифікат;
• придбання квартири за допомогою засобів материнського капіталу;
• оформлення нерухомості під заставу наявного житла;
• отримання грошових субсидій від місцевих органів влади.

Щоб розібратися у всіх особливостях існуючих способів отримання іпотеки без початкового внеску, варто уважно вивчити кожен з них.

Військова іпотека

Взяти участь у програмі можуть особи, які проходять службу в збройних силах РФ і зареєстровані в реєстрі Накопичувально-Іпотечної Системи мінімум 3 роки. Якщо позичальник потрапляє в цю категорію, Ощадбанк готовий надати до 2,22 млн. Руб. під ставку 10,9%.

На офіційному сайті компанії зазначено, що величина початкового внеску повинна становити мінімум 20%. Уникнути внесення стартового платежу не вийде. Однак позичальник може надати банку замість нього грошові кошти, накопичені за час участі в НІС.

Важливо! Якщо позичальник не хоче страхувати своє життя і здоров'я, він може відмовитися від придбання поліса.

Якщо громадянин є учасником програми НІС, вимоги до нього мінімальні. Звернутися до Ощадбанку мають право позичальники, вік яких більше 21 років. Отримані грошові кошти можна направити на покупку:

• квартири;
• житлового будинку з землею;
• кімнати;
• таун-хауса на ринку вторинного житла.

Кредит надається без підтвердження платоспроможності. Однак, перш ніж звертатися до банку, все ж потрібно підготувати пакет документації. Щоб організація розглянула прохання про надання грошових коштів на покупку житла, необхідно надати:

• заповнену анкету-заяву;
• паспорт позичальника;
• свідоцтво, яке підтверджує право учасника НІС на отримання цільової позики;
• документи на обраний об'єкт нерухомості.

Список може бути змінений на розсуд банку. Документи необхідно надати протягом 90 днів з моменту прийняття попереднього позитивного рішення. Клієнт може попередньо розрахувати яку кількість коштів йому належить повернути скориставшись калькулятором. Незайвим буде і вивчення відгуків.

Під материнський капітал

Для стимуляції народжуваності і підтримки молодих сімей держава надає материнський капітал. Гроші можна використовувати в суворо визначених цілях. Одна з них - поліпшення житлових умов. Держава дозволяє направити капітал для погашення вже існуючої іпотеки або використовувати його для початкового внеску.

Не всі кредитні установи беруть участь в програмі. Однак Ощадбанк готовий надати іпотеку під материнський капітал. Розмір початкового внеску в рамках програми повинен становити 20%. Грошові кошти надаються на термін до 30 років. За надання кредиту на покупку житла комісія не стягується. Розмір переплати за пропозицією складе 13,25% - 14,25%.

Не всі позичальники зможуть взяти участь в програмі. Особа повинна мати офіційний дохід, що дозволяє здійснювати розрахунок з банком без труднощів. Щоб оформити іпотеку під материнський капітал, потрібно надати пакет документації. У його склад потрібно включити:

• заповнену заявку;
• паспорт заявника;
• документи на нерухомість, що купується;
• документацію, отриману в територіальному Пенсійному фонді, яка дозволяє скласти уявлення про залишок грошових коштів материнського капіталу;
• сам сертифікат на материнський капітал.

Список паперів може змінюватися. Позичальник повинен бути готовий до того, що перелік може суттєво розширитися. Щоб дізнатися точний пакет паперів, необхідно відвідати організацію і звернутися до її представнику.

Якщо позичальник хоче збільшити доступну суму кредиту, він може залучити співпозичальника. Особа також буде зобов'язана надати пакет документації. Для оформлення кредиту може знадобитися довідка про доходи.

Під заставу наявної нерухомості

Якщо у людини вже є житло, він може закласти його в Ощадбанку і отримати до 10 млн. Руб .. Точна сума залежить від вартості нерухомості. Ощадбанк готовий надати до 60% від ціни квартири.

Важліво! Кредит під заставу нерухомості в Ощадбанку не є цільовим. Громадянин самостійно вирішує, на що йому витратити кошти.

Здійснити розрахунок з організацією необхідно протягом 20 років. Комісія за надання грошових коштів не стягується. Відсоткова ставка за пропозицією починається від 12%. Список об'єктів нерухомості, які Сбербанк погодиться прийняти в якості застави, чітко зафіксований. Отримати кредит можна, передавши в обтяження:

• жиле приміщення;
• будинок з ділянкою;
• гараж;
• земельна ділянка;
• гараж з земельною ділянкою, на якій розташована будівля.

Страхування життя і здоров'я позичальника є добровільним.

Не всі особи можуть взяти кредит під заставу нерухомості. Щоб претендувати на отримання грошових коштів, людина повинна відповідати наступним вимогам:

• досягти віку 21 рік на момент отримання кредиту;
• опрацювати на поточне місце здійснення трудової діяльності мінімум 6 месяцев;
• мати загальний стаж 1 рік за останні 5 років;
• бути громадянином РФ.

Якщо на момент повернення кредиту людині вже виповниться 75 років, грошові кошти надані не будуть.

Способи отримання спочатку внеску

Чи дають іпотеку без початкового внеску в Ощадбанку пенсіонерам? Взяти участь в перерахованих вище програмах може тільки обмежене коло осіб. Якщо людина не потрапляє в нього, він має право скористатися альтернативними методами, що дозволяють уникнути внесення початкового внеску в Ощадбанку при отриманні іпотеки.

Накопичення необхідної кількості грошових коштів

Спосіб збільшує період часу, який буде потрібно для оформлення іпотеки. У ряді ситуацій збирати доведеться досить довго. Однак цей метод є самим надійним і не вимагає додаткових витрат. В якості початкового внеску людина направить власні кошти, коли зможе зібрати необхідну суму. Метод підходить тільки для осіб, які мають достатній рівень доходу і не потребують житла терміново.

Отримання споживчого кредиту

Сьогодні багато банків надають досить великі суми грошових коштів в борг на будь-які цілі без забезпечення і залучення поручителів. Отриману суму можна направити в якості стартового платежу за іпотекою. Однак наявність додаткових кредитів може стати перешкодою до отримання позики на придбання житла. Спосіб підходить тільки для осіб, які мають достатній рівень доходу, який дозволяє погашати відразу два кредити. Людина повинна розраховувати свої сили. Подвійні зобов'язання перед банком нададуть істотну навантаження на бюджет позичальника.

Збільшення вартості об'єкта нерухомості в договорі купівлі-продажу

Громадянин може домовитися із забудовником про те, що в документації буде фігурувати велика сума, ніж реальна вартість об'єкта нерухомості. Збільшення ціни відбувається на ту кількість коштів, яке людині не вистачає для надання початкового внеску. За здійснення подібної маніпуляції забудовник може вимагати внести додаткову суму для сплати податків. Зазвичай вона становить 5%.

Коли іпотека схвалена, здійснюється оформлення договору пайової участі, в якому фіксується інформація про те, що частина коштів позичальник надає сам, а решта капіталу передає банк. Коли іпотека зареєстрована у відповідних державних органах, забудовник надає позичальникові необхідну суму для початкового внеску.

Важліво! Зазвичай видача коштів відбувається чисто формально. Факт надання грошей фіксується в необхідних документах, а потім компанія перераховує капітал назад на свій рахунок. Коли процедура здійснена, позичальникові надається підтвердження факту внесення початкового внеску для банку.

Спосіб дозволяє взяти будь-який різновид іпотечного кредиту без початкового внеску. Однак використання методу призведе до додаткових витрат. Не всі забудовники згодні на здійснення подібних маніпуляцій. Тому варто пошукати альтернативний варіант отримання іпотеки без початкового внеску.

Вибір способу повинен здійснюватися в залежності від індивідуальних нюансів ситуації, що склалася. Якщо у людини немає коштів для початкового внеску, експерти радять почекати оформленням іпотеки і самостійно накопичити потрібну суму. Метод вважається найбільш простим і економним.