- Повернення грошей на банківську карту
- Досудове попередження про повернення грошового переказу
- Помилкова оплата в бюджет
- Помилковий грошовий переказ з вини банку
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Сьогодні часто відбуваються ситуації, коли люди помилково відправляють гроші не тому адресату. Наприклад, в процесі перекладу була неправильно вказана контрагент або ж мала місце помилка в реквізитах одержувача. У ситуації, коли відправник відразу усвідомив свою дурість, є можливість досить швидко відкликати доручення, необхідно просто написати заяву на повернення грошових коштів. Але найчастіше по «гарячих слідах» повернути грошовий переказ не виходить. В цьому випадку повертати гроші необхідно іншими способами.
Для повернення помилково відправлених коштів необхідно:
- Насамперед потрібно скласти лист на повернення грошових коштів в організацію, по відношенню до якої сталася помилкову операцію.
- У документі необхідно попросити повернути кошти відправнику.
- При цьому обов'язково потрібно підколоти копію платіжної інструкції.
- Відправка прохання повинна бути здійснена рекомендованим листом з послугою повідомлення. Тобто постраждала особа має знати, що його документ був отриманий адресатом.
Не варто розраховувати, що гроші повернути дуже просто. Одержувач може скористатися чудовою можливістю «покрутити» чужі кошти і пустити їх на покупку необхідних товарів або матеріалу. Якщо ж відправник недостатньо наполегливий у своєму бажанні забрати гроші, то останні можна і зовсім не побачити. Отже, якщо у виконанні прохання було відмовлено, тоді необхідно починати другий етап «операції».
Повернення грошей на банківську карту
Для початку «помилкового» одержувачу коштів необхідно відправити досудове попередження. При відсутності будь-якої реакції з його боку має бути подано позов, що вимагає повернення помилково відправлених коштів. Подальший розгляд справи переходить вже в судову сферу.
Аналогічна процедура повинна мати місце, якщо ситуація виникла з фізичною особою. Наприклад, кошти були помилково перераховані на іншу кредитну карту , Переведені помилково на рахунок оператора зв'язку і так далі. З картою справи йдуть набагато простіше, тому що при здійсненні будь-якої транзакції гроші заморожуються на картковому рахунку до підтвердження операції. Тому протягом одного-двох днів за умови скасування транзакції благополучно відбудеться повернення грошей на карту.
Більшість банків після скасування транзакції не розморожують гроші відразу, цей процес може затягнутися до 30 днів. щоб повернути гроші на карту швидше, необхідно зв'язатися з банком за номером, вказаним на карті і повідомити їм про скасування платежу. У деяких випадках банк може зажадати лист підтверджує скасування грошового переказу.
Досудове попередження про повернення грошового переказу
Документ складається в довільній формі. Для більшої ефективності в ньому повинен бути ряд уточнень:
- претензія про повернення грошових коштів (на документі повинна стояти дата отримання його адресатом);
- інформація про помилково відправленої сумі (скільки і коли);
- дані про неправомірне використання чужих коштів контрагентом;
- а також підтвердження відсутності письмових домовленостей.
Крім цього, необхідно привести розрахунок витрат, які доведеться понести одержувачу в разі неповернення коштів по завершенню судового розгляду (до них будуть віднесена держмито за подачу позову, пеня, нарахована з моменту помилкового зарахування, а також інші фінансові санкції). Практика показує, що якщо залучити до справи грамотних юристів, то справа рідко коли доходить до судових розглядів - все вийде дозволити більш мирним шляхом.
Помилкова оплата в бюджет
Що робити, якщо гроші помилково були переведені Федеральному казначейству? Такі ситуації, на жаль, також трапляються. Наприклад, в процесі виплати податків були переплутані бюджети. Тут досить буде заяви платника, на підставі якого працівниками податкової інспекції буде проведений взаємозалік. Якщо сума переплати занадто велика, тоді гроші повернуть власнику. 
Бувають ситуації, коли під час операції гроші були перераховані у позабюджетну систему. Навіть якщо переведення було здійснено в державні фонди, то платника податків за невиконання своїх обов'язків все одно покарають, шляхом нарахування штрафів.
Помилковий грошовий переказ з вини банку
У ситуації, коли винним є працівник банку, то часто саме він є ініціатором вирішення ситуації. При цьому співробітник фінансової установи прекрасно знає, як швидко і безболісно зробити повернення грошового переказу. Зробити все швидко в його інтересах, в іншому випадку банківський працівник буде покараний керівництвом. Вимагати відшкодування збитків може і сам платник. Якщо затримка привела до якихось фінансових витрат, то можна сміливо вимагати неустойку.
Неналежний адресат-одержувач зазвичай інформується за 10 днів про необхідність повернення коштів. У ситуації, коли гроші не були перераховані, вони автоматично стягуються разом з пенею.