Автокредит від Тойота банку - без початкового внеску, Королла, Камрі, Рав 4

1. Вимоги до позичальника
2. Документи і оформлення
3. Відкриті автокредити від Тойота Банку
4. низький платіж
5. стандарт
6. З пробігом
7. спеціальний
8. Інші пропозиції
9. Страхування
10. Часто задавані питання
11. Який дохід необхідний для мінімальної суми позики?
12. Чи допускається часткова подача документів?
13. Якщо доходи не офіційні можна отримати кредит?
14. Чи впливає сукупний дохід подружжя на кредит?

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Кредити - основний продукт комерційних банків. Особливо важливу роль вони відіграють для невеликих фінансових установ, адже саме від успішного кредитування залежать їхні доходи. Популярність банківських позик зумовила різноманітність варіантів їх умов. Клієнт може взяти в борг гроші на будь-які цілі, включаючи купівлю автомобіля.

Останнім часом на ринку фінансових послуг з'явилися невеликі банки, що спеціалізуються на автокредитування. Вузька спеціалізація створює умови обслуговування клієнтів максимально вигідними і різноманітними.

Банк Тойота - фінансова установа, яка співпрацює з однойменної фірма-виробником автомобілів, а тому може запропонувати потенційному кредитованим розширений сервіс і гарантії надійності.

Фірма Тойота не потребує реклами - кожен знає її автомобілі і їх якість. Якщо вирішено придбати машину цієї марки, але у клієнта відсутня необхідна сума на покупку, спеціально для таких випадків створено Тойота Банк, який надасть кошти в борг.

У портфоліо банку є кілька програм по цільових позиках на покупку автомобілів зазначеної марки. Слід зазначити вигідність умов, оскільки виробник завжди зацікавлений в збуті своєї продукції.

Автокредит від Тойота банку має мінімальні вимоги до користувачів. Це установа створена нещодавно, всі його учасники і інвестори - закордонні компанії, 99% всіх акцій викуплено Toyota Kreditbank GmBH, іншою частиною володіє компанія з Німеччини - Toyota Leasing. Основна мета установи - видача кредитів на придбання транспортних засобів.

Розглядається АТ розпочало свою діяльність в РФ пару років назад. Його відмінні риси - вузька спеціалізація, що робить його професіоналом у своєму напрямку, а також невисокі ставки. У деяких випадках є можливість укласти угоду з надання грошей навіть без початкових внесків.

Вимоги до позичальника

Позичальник повинен відповідати вимогам, зазначеним в таблиці нижче:

УмоваЗначення

Громадянство Росія. Знаходження клієнта і його місця роботи Постійна реєстрація або робота в районі розташування банківської філії. Вік 23-65. Стаж Від півроку або 3 міс. на поточному місці і від 1 року загальний стаж. Контакти Домашній або мобільний телефон.

Автокредит від Тойота банку надається тільки російським громадянам, банк не працює з іноземцями на території РФ. Винятки надаються тільки для великих вкладників і клієнтів. Такі ж правила щодо прописки і місця розташування банківського відділення.

Вік клієнта повинен бути від 21-23 років, оскільки тільки з цього віку найчастіше за статистичними даними з'являється стабільне місце роботи з прийнятним доходом. На дату останнього внеску кредитується не повинен бути старше 65 років. Винятки для цих умов такі ж, як і вищезгадані.

Трудовий стаж - обов'язкова умова, він не повинен бути менше 3 або 6 міс. на поточному місці роботи, а загальний стаж - від 1 року. Банку також буде потрібно надати всю контактну інформацію, включаючи електронну пошту.

Заява-анкета на кредит

Зразок заповнення анкети

В наданих документах слід обов'язково вказати ставлення до військової служби, так як в разі призову і проходження служби платоспроможність зазвичай знижується. Але на момент досягнення нижньої вікової планки (23 роки) зазвичай це питання вже вирішене.

Документи і оформлення

Офіційний автокредит від Тойота банку оформляється з наданням передбачених умовами послуг документів. Завдання банку - зробити їх перелік найбільш простим для клієнта. Буде потрібно надати стандартний пакет даних.

Договір можливо укласти тільки в разі надання клієнтом наступних документів:

• Паспорт або еквівалентний документ. Користувач повинен бути громадянином РФ.
• Документи, що свідчать про платоспроможність, а саме наявність надійних фінансових джерел постійного характеру.
• Анкета або довідка з банківської формі, а також 2-ПДФО.

При наданні додаткових документів, що підтверджують фінансовий стан клієнта і гарантують виплату кредиту, можливо в деяких випадках розраховувати на зниження ставки

Банк може піти назустріч клієнтові в цьому питанні при наявності у нього таких документів:

• завіреної копії трудової книжки, наданої разом з оригіналом;
• СНІЛС - страхового пенсійного свідоцтва;
• військового квитка або інших документів про проходження або відстрочення від військової служби.

Оформлення документів максимально спрощено. Процедура укладання договору може здійснюватися різними способами: оформленням заявки в онлайн режимі за допомогою заповнення відповідної форми на банківському сайті або візит безпосередньо в офіс банку з необхідними документами, де фахівець надасть консультацію та укладе договір з клієнтом.

Для заповнення онлайн-заявки необхідно зайти на сайт банку вибрати її форму, заповнити та відіслати її. Перевага в тому, що клієнту не доведеться зайвий раз відвідувати відділення установи - документи будуть вже попередньо підготовлені до підпису, а банківський працівник зв'яжеться з клієнтом і нагадає, який пакет документів треба буде взяти з собою для візиту до нього.

У формі онлайн-заявки передбачені поля для таких даних:

• прізвища, ім'я, по батькові;
• паспортних даних;
• планованої суми кредиту;
• обраної програми умов;
• контактних даних (телефон, електронна пошта, адреса).

Після заповнення всіх полів і відправлення анкети спеціальний комітет установи розгляне її і прийме рішення. Звернувся отримає повідомлення по телефону про нього в будь-якому випадку, незалежно позитивне воно чи ні.

Якщо прийнято рішення схвалити заявку, наступний крок клієнта - відвідування банківського офісу, де буде потрібно надати документи, передбачені умовами надання позики. Після чого слід підписання сторонами договору.

Оформити кредит можна і безпосередньо у відділенні без попередньої онлайн заявки. Цей спосіб більш витратний за часом, оскільки буде потрібно зайвий раз відвідувати офіс.

Його етапи такі:

• збираються всі документи;
• візит в відділенні і розгляд банківським працівником документів;
• на місці заповнюється заявка;
• необхідно почекати період, поки буде прийнято рішення (1-3 дні);
• приймається рішення, про це повідомляється клієнт;
• призначається зручний час для відвідування банку, де і підписується договір.

Особливістю автокредитування є те, що кошти не видаються на руки клієнту, а також не перераховуються на його картковий або інший рахунок. Вони перераховуються безготівковим способом на рахунку дилерів або офіційним представникам фірми-виробника, при цьому сам транспортний засіб залишається в заставі у банку до повної виплати позики.

Забезпечення по позиці може вимагатися при деяких варіантах кредитних програм. Як правило, його форма - поручительство, яке можуть дати родичі чи інші фізичні особи з достатнім рівнем фінансового забезпечення.

Для поручителів існують ті ж вимоги, що і для позичальників: наявність постійного доходу, вікові рамки. Якщо клієнт втратить можливість погашати заборгованість, цей обов'язок перейде безпосередньо до поручителів. При підписанні договору потрібно їх підпис і надання паспортів.

До транспортного засобу пред'являються певні вимоги:

• до нових машин вимоги мінімальні: зарубіжний виробник або марки Lada Vesta і Xray;
• для машин з пробігом: вік до 2-5 років, а на дату внесення останнього внеску - до 7 років;
• залишкова вартість на момент закінчення терміну договору - не менш 70% від позики, або в залежності від умов програми.

Відкриті автокредити від Тойота Банку

Перелік чинних кредитних програм від Тойота Банк нараховує кілька варіантів. Це дає можливість кредитованим вибирати найвигідніші умови під індивідуальні можливості і обставини. Єдиний недолік - немає програм без початкового внеску.

низький платіж

До варіантів умов з низькими платежами відноситься кредитна програма «Комфорт» для нових автомобілів Lexus і Toyota (Королла, Камрі, РАВ 4 та інші), ось її умови:

Значення

Початковий внесок,% 30 Ставки,% 15,9 / 14,9 Пільговий період Відкладений платіж (відстрочений на другий період погашення) в процентах від вартості автомобіля - 20-50% на 24 міс. , На 36 міс. - 20-40%. Термін, міс. 60 Мінімальний обсяг позики 20% від вартості машини. Максимальний обсяг позики До 80% від вартості машини. Особливі умови Без КАСКО ставки збільшуються на 3%. Погашення достроково Необмежено, без комісії, в будь-який час.

Автокредит в Русфінансбанк дозволяє придбати автомобіль не тільки у автосалонів, але і у приватних осіб за вибором позичальника.

Детально про умови оформлення кредиту на старий автомобіль в ВТБ24 читайте тут .

стандарт

Умови програми Стандарт для нових марок Lexus і Toyota:

Термін, міс.12-60Обсяг початкового внеску,%30Ставка,%14,9-15,9

з КАСКО або без нього - 18,9. Особливості Допускається укладення скороченого варіанту КАСКО з обмеженням за сумою страхового платежу не нижче 100 тис. Руб. Мінімальний обсяг позики 90 тис. Максимальний обсяг позики До 80% вартості машини. Спосіб внесення оплати Ануїтетні (щомісячні) платежі. Особливості Обов'язкова передача автомобіля в заставу АТ Тойота Банк.

З пробігом

Окрема програма передбачена для отримання кредитів на старі автомобілі з пробігом. Під неї потрапляють всі моделі Toyota з сертифікатом Toyota Tested.

Значення

Термін, міс. 12-60 Початковий внесок,% 30 Ставка 15,9-20,9 (в залежності від наявності КАСКО). Мінімальний обсяг позики 90 тис. Максимальний обсяг позики До 80% вартості машини Погашення Аннуитет. Особливості Машина передається в заставу АТ «Тойота Банк».

Вимоги до автомобілів:

• продаються на партнерських майданчиках і в точках офіційних дилерів Toyota і Lexus в РФ;
• іноземне виробництво або виробництво в РФ іноземною компанією;
• ввезені офіційними дистриб'ютором або дилером;
• лівосторонній розташування керма;
• вік до 7 років для Toyota і Lexus і до 5 років - для інших марок.

спеціальний

До спеціальними програмами належить автокредит «Вигідний» з наступними умовами:

Значення

Внесок,% 70 або 40-69,99 Ставки При внески, відповідно 70 / 40-69,99%:

• 1 рік -7,4 / 9,5%;
• 13 міс. 2 роки: 9,5 / 13,5%;
• 25 міс. -3 року: 11,5 / 14,5%.

Мінімальний обсяг взятих в борг коштів 90 тис. Максимальний обсяг До 80% вартості машини. Погашення Ануїтет (рівними щомісячними платежами). Особливості Машина віддається в заставу банку, обов'язкове страхування по КАСКО від компаній, що відповідають вимогам банку.

Інші пропозиції

Турбо 12, 36, 60 Від 20. Чим більше внесе клієнт, тим менше ставка. 9,9-16,5, для дол. США - 9. 90 тис. / 3 тис. Класик Те ж. Від 15 і більше. Те ж. 50/50 + 60 Від 50. 13,9, для дол. - 9,5. Те ж. Державна підтримка 12, 36 Від 20. 5,9-9,9 (з урахуванням пільг) 90 тис. При вартості авто не менше 750 тис. Руб. Тойота трейд-ін 12, 36, 60 Від 50. 7,9-12,5 90 тис. Гібрид Те ж. Від 30. 5,9-10,5 Камрі Гарант До 36. Від 15. 12-14 Селект 12, 36, 60 Від 20 11,5-16,5 Спектр Те ж. Від 30. 12,5-16,5 (9 для дол.). 90 тис. / 3 тис. Без КАСКО з пробігом Те ж Від 30. 14-18 90 тис. Статус 24, 36 Від 30. 10,9-12,9 Престиж 60 Від 50. 12 Варіант 12, 36, 60 Від 30. 12-14 Toyota Клуб на нове авто Те ж Від 20 8,9-15,5 Toyota Клуб на авто з пробігом Те ж. Від 20 8,9-15,5 Турбо Лайф Те ж від 15-20 9,9-16,5 Класик Лайф РАВ 4 Гарант 36 від 15 12-14 Королла Гарант

Загальні умови для всіх:

• потрібно КАСКО. Витрати можна включити в суму позики;
• дострокове погашення: Будь-коли, будь-яка сума, без комісій;
• штраф за прострочення - 0,2% на добу.

Особливості для деяких, зазначених в таблиці програм, такі:

• Для «50/50 +» два перших роки можна платити тільки відсотки, а з 25 місяці потрібно виплачувати і відсотки, і основний борг.
• «Державна підтримка» передбачає субсидування від держави.
• «Toyota Trade-In» підійде, якщо необхідно позбутися від старого і купити новий автомобіль. Як перший внесок можна віддати дилеру саме б / у машину.
• «Гібрид» - тільки для гібридних моделей Toyota Prius, гібридів Lexus.
• «Камрі Гарант» - схема тільки для зазначеної моделі з залишковими внесками. Кредитується вносить тільки частину позики за схемою: основний позику-початковий платіж-залишковий внесок і відсотки. Максимум для залишкових внесків - 60%. По закінченню договору можна вибрати варіанти дій: продати машину салону за ціною не менше 60% від початкової, залишити її собі з погашенням боргу, самому реалізувати машину на ринку і повернути гроші банку. Передбачена також можливість рефінансування.
• «Селект» - кредит, призначений для машин з пробігом.

За програмою спектр можна купити марки авто з пробігом (крім китайських), які відповідають таким умовам:

• ввезені офіційно;
• лівосторонній розташування керма;
• до 7-річного віку для Тойот і Лексусів, і до 5-річного - для інших марок.

Перший внесок може бути менше 40%, якщо авто коштує більше 2,5 млн. Руб. при таких програмах:

«Статус»

Варіант із залишковими внесками до половини суми позики на дворічний термін або 40% - на трирічний. Після закінчення терміну у клієнта залишаються такі ж варіанти дій, як при програмі «Камрі Гарант» плюс можливість рефінансування. «Престиж» Відкриває можливість вигідних умов оплати тим, хто не має можливості виплачувати на початку терміну одночасно нарахування і внески по тілу кредиту. Клієнт може платити перші два роки тільки відсотки. «Варіант» Офіційний автокредит від Тойота банку для покупок в певних салонах Москви, Петербурга, Пермі. Купити можна машину б / у, офіційно ввезену в країну, з лівим розташуванням керма, вік якої не більше 5 років. «Toyota Клуб» На новий виріб і на авто з пробігом має пільги і призначена тільки для постійних клієнтів банку. Під авто з пробігом маються на увазі б / у машини такі ж, як при кредиті «Варіант». «Турбо Лайф» Передбачає договір особистого страхування в комплекті від банку. Клієнт може відмовитися від нього. Такі ж умови і в «Класик Лайф», різниця - в обсязі страхування. «РАВ 4 Гарант»

• Фіксовані внески по 3800 руб. , Вибір дорогих комплектацій при мінімумі витрат, схема залишкових внесків об'ємом до половини суми. Його можна погашати достроково маленькими сумами весь термін.
• Є можливість продовження договору ще на дворічний термін. Варіанти дій покупця після закінчення договору такі ж, як в програми «Камрі Гарант». Ідентичні умови і при кредиті «Королла Гарант».

Страхування

Умови зі страхування:

• КАСКО (обов'язково: викрадення, розкрадання, збиток) на повний термін кредитування в компанії відповідає вимогам банку;
• є можливість скороченого КАСКО (викрадення, розкрадання, конструктивна загибель і збиток зі страховим відшкодуванням не менш 100 тис.);
• страхувальні внески можуть включатися в суму кредиту;
• без КАСКО додається 3 пункти до ставки.

Договір на надання послуг з добровільного страхування (КАСКО)

Якщо з переліку наданих банком компаній клієнт не вибере жодну, він може запропонувати свою компанію, але банк повинен перевірити, щоб вона відповідала його вимогам

Часто задавані питання

На які автомобілі можна отримати кредит?

На нові марки Тойот і Лексусів, а також, за деякими програмами (на авто з пробігом, «Селект»), на машини з пробігом.

Який дохід необхідний для мінімальної суми позики?

Діє правило: сума щомісячних платежів не повинна бути більше 40-50% доходу клієнта, але банк завжди розглядає заявки індивідуально, тому може змінити цю умову.

Чи допускається часткова подача документів?

Їх можна подавати частинами, але заявка розглядається тільки при наявності повного пакету.

Якщо доходи не офіційні можна отримати кредит?

Так, заповнивши довідку по банківській формі, і якщо при перевірці дані будуть підтверджені.

Чи впливає сукупний дохід подружжя на кредит?

Так, його сума може розраховуватися з цього доходу. Другий чоловік повинен надати повний пакет документів, як і кредитується.

Ставки по автокредитах в 2019 році залишилися на колишньому рівні, а в окремих банках навіть знизилися, щоб забезпечити доступність кредитних програм для широких верств населення.

з цієї статті можна дізнатися процедуру оформлення автокредиту в Альфа банку.

Чи можна оформити автокредит без КАСКО - роз'яснення фахівців наведені тут .