Іпотечний кредит: що важливо знати перед тим, як оформити

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

27 лютого

Іпотечний кредит - реальна можливість швидко і зручно придбати власну квартиру в місті або навіть побудувати свій будинок. Як правило, ті чи інші іпотечні продукти присутні в портфелі практично кожного банку. Найбільшою ж популярністю у клієнтів іпотеки користуються продукти Ощадбанку - визнаного лідера в сегменті іпотечного кредитування. Що потрібно знати для того, щоб отримати тут іпотечний кредит швидко і вигідно - в картках ІА PrimaMedia.

1

Почнемо з самого початку: що таке іпотека?

Іпотека від інших видів житлового кредитування відрізняється тим, що заставним майном є або сама житло, що купується, або інше жиле приміщення. Таким чином, в самій суті іпотечного кредиту вже міститься страховка позичальника на випадок різних форс-мажорних обставин, при яких громадянин може раптово виявитися нездатним здійснювати передбачені договором іпотеки платежі. Так само страхує свої ризики і банк - заставна нерухомість в разі розірвання договору відходить кредитної організації.

2

На що можна взяти іпотечний кредит?

Зараз в Ощадбанку діють наступні іпотечні програми:

- придбання готового житла на вторинному ринку;

- придбання житла, що будується (первинний ринок);

- спеціальна програма для молодих сімей;

- кредит на будівництво індивідуального житлового будинку;

- придбання / будівництво дачі;

- покупка земельної ділянки;

- військова іпотека;

- іпотечний кредит за двома документами.

Визнаним перевагою іпотеки від Ощадбанку є диференційований підхід при погашенні кредиту. Тобто, ви зможете при достроковому погашенні зменшити термін кредитування при збереженні щомісячного платежу.

Також при видачі кредиту є можливість вибрати зручну дату щомісячного платежу (наприклад, в день отримання зарплати). При необхідності цю дату можна буде поміняти - банк дає таку можливість один раз на рік.

Перш ніж розглянемо іпотечні продукти банку докладніше, важливо з'ясувати наступне:

3

Хто може взяти іпотеку в Ощадбанку?

Іпотеку може взяти громадянин Російської Федерації, якому на момент надання кредиту повинно виповнитися не менше 21 року, а на момент повернення кредиту - не більше 75 років.

Стаж роботи позичальника повинен бути не менше 6 місяців на поточному місці роботи і не менше одного року загального стажу за останні 5 років. Ця умова - важливо! - не поширюється на клієнтів, які отримують зарплату на рахунок в Ощадбанку.

До речі, для збільшення суми одержуваного кредиту можуть бути залучені созаемщики. Якщо ви плануєте залучати созаемщиков, то їх кількість не може перевищувати трьох фізичних осіб, дохід яких враховується при розрахунку максимального розміру кредиту. При особливому умови (коли іпотеку бере молода сім'я) кількість позичальників може досягати шести (батьки подружжя).

4

Я цілком можу стати іпотечним позичальником Ощадбанку і хочу придбати квартиру на первинному ринку. Які тут умови?

Один із зручних способів придбати нову квартиру в споруджуваному будинку - зробити це за допомогою іпотечного кредиту Ощадбанку. Він надається на придбання квартири, апартаментів чи іншого житлового приміщення на первинному ринку нерухомості. Сума кредиту - від 300 тисяч рублів, мінімальна процентна ставка - 11,5% річних, мінімальний початковий внесок - 15% від вартості житла (за спеціальною пропозицією для забудовників, яке діє до 28 лютого 2017 року), максимальний термін виплати кредиту - 30 років .

5

А якщо купувати квартиру на вторинному ринку?

Кредит, зрозуміло, видається і на придбання квартири, житлового будинку або іншого житлового приміщення на вторинному ринку нерухомості. Мінімальний початковий внесок тут - 20% від вартості житла, мінімальна ставка - 11,5% річних. Максимальний термін повернення кредиту залишається таким же - до 30 років.

6

А якщо я вирішив побудувати власний будинок або, наприклад, дачу?

Іпотека надається і на індивідуальне будівництво житлового будинку. Мінімальна процентна ставка - 12,5% річних, початковий внесок - від 25% від вартості будівництва.

Кредит також надається на придбання / будівництво дачі (садового будинку) і іншу заміську нерухомість, і навіть на покупку земельної ділянки. Мінімальна процентна ставка тут - 12% річних, початковий внесок - від 25%.

Між іншим, така іпотечна програма особливо актуальна для людей, які бажають взяти участь в державному проекті «Далекосхідний гектар» і отримати безкоштовну ділянку землі в будь-якому з регіонів ДФО.

7

Якщо я - військовослужбовець?

Військовослужбовцям - учасникам накопичувально-іпотечної системи надається іпотека на придбання готового житла під знижену процентну ставку - 11,75%. Сума кредиту тут обмежена - до 2, 05 млн руб.

8

А якщо я хочу взяти іпотеку за програмою «Молода сім'я»?

Молоді сім'ї можуть подати заявку на житловий кредит за пільговою ставкою - 11%, термін кредиту - до 30 років, мінімальний початковий внесок - 20%.

Кілька забігаючи вперед, відзначимо, що для отримання кредиту за програмою «Молода сім'я» крім основного пакету документів (про нього - нижче) додатково надаються:

- свідоцтво про шлюб (не потрібно в разі надання кредиту особам з неповних сімей);

- свідоцтво про народження дитини.

У разі прийняття в розрахунок платоспроможності доходів батька (їй) позичальника / созаемщика, необхідні також:

- документи, що підтверджують родинні зв'язки (документи, що засвідчують особу, свідоцтво про народження, свідоцтво про шлюб, свідоцтво про зміну прізвища, імені, по батькові і т.п.).

9

Можу я використовувати при отриманні іпотечного кредиту материнський капітал?

Купуючи готове або житло, що будується за допомогою іпотеки Ощадбанку, ви можете використовувати материнський капітал для початкового внеску або якийсь його частини.

Іпотечний кредит під материнський капітал можуть отримати клієнти, які скористалися програмами кредитування «Придбання готового житла » і «Придбання житла, що будується» .

Для отримання кредиту за програмою «Іпотека плюс материнський капітал» додатково надаються:

- державний сертифікат на материнський (сімейний капітал);

- документ (довідка, повідомлення тощо) з територіального органу Пенсійного фонду РФ про залишок коштів материнського капіталу (може бути надана протягом 60 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту разом з документами по кредитованим об'єктом нерухомості). Цей документ є дійсним для надання в Банк протягом 30 календарних днів з дати видачі.

10

Вирішено - оформляємо іпотеку! Які документи мені потрібно надати?

Якщо ви учасник зарплатного проекту в Ощадбанку, то вам потрібно надати:

- заяву-анкету позичальника;

- паспорт з відміткою про реєстрацію.

11

А якщо я отримую зарплату через інший банк, як тут бути?

Якщо ви не отримуєте зарплату через Ощадбанк, то вам потрібно підтвердити доходи і місце роботи і надати наступні документи:

- заява-анкета позичальника / созаемщика;

- паспорт позичальника / созаемщика з відміткою про реєстрацію;

- документ, що підтверджує реєстрацію за місцем перебування (за наявності тимчасової реєстрації);

- документи, що підтверджують фінансовий стан і трудову зайнятість позичальника / созаемщика.

12

Цих документів достатньо для початку розгляду заявки?

На початковому етапі - так. Якщо банк схвалив заявку на отримання іпотеки, потрібно буде надати:

- документи по кредитованим житловому приміщенню (Можуть бути надані протягом 60 календарних днів з дати прийняття рішення Банком про видачу кредиту);

- документи, що підтверджують наявність початкового внеску .

Важливо: перелік необхідних документів може бути змінений на розсуд Банку при розгляді кожної індивідуальної заявки для прийняття оптимального рішення.