- Кредит під материнський капітал: наскільки це законно
- Цільові кредити під материнський капітал
- Іпотечне кредитування
- Кредит на придбання нерухомості
- Цільовий кредит на будівництво або реконструкцію
- Отримання позики, не чекаючи триріччя дитини
- Погашення споживчих кредитів сімейним капіталом
- Чи можна взяти кредит готівкою під кошти МК
- Беремо кредит під мат. капітал: покрокове керівництво
- Чи дають банки кредит під материнський капітал
- Як отримати кредит під мат. капітал без довідки про доходи
- висновок
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Доброго дня! У цій статті ми розповімо, чи можна взяти кредит під материнський капітал.
Сьогодні ви дізнаєтеся:
- Чи можна отримати кредит під мат. капітал;
- Які банки видають такі кредити;
- Як відбувається оформлення даного виду кредитування.
За допомогою такого інструменту, як материнський капітал, держава підтримує сім'ї, які виховують двох і більше дітей. Такі виплати стали здійснюватися з 2007 року. Сьогодні обговоримо, чи можливо отримати кредит під кошти материнського капіталу.
Кредит під материнський капітал: наскільки це законно
Відзначимо відразу ж: видача готівки під заставу коштів мат. капіталу - незаконна. Але існують програми кредитування, які в різній мірі дозволяють його використовувати.
Крім цього, уточнимо, що власник сертифіката не може розпоряджатися фінансами особисто. Проведенням і відстеженням всіх транзакцій займається ПФР. Він же дозволяє використовувати кошти або відмовляє в цьому.
Поки співробітники ПФР не схвалять кредитну угоду, вона не відповідає закону. Розпорядитися коштами, не повідомляючи фонд, ви не зможете, так як гроші знаходяться на рахунках і виводить їх звідти тільки ПФР.
Рішення про те, чи будуть переведені кошти, приймається не миттєво, а протягом 1-2 місяців. У зв'язку з цим багато банківських установ не дуже люблять працювати із засобами мат. капіталу.
Тепер розглянемо переваги використання цих коштів:
- Часто таке кредитування є єдиним способом поліпшити житлові умови;
- Наявність коштів мат. капіталу дозволяє прискорити розрахунки за борговими зобов'язаннями;
- При зверненні в банківську організацію можна розраховувати на отримання знижених процентних ставок, а також на інші пільгові пропозиції.
Цільові кредити під материнський капітал
Далеко не всі кредити можна погашати засобами мат. капіталу. Гасити цими засобами можна тільки такі види кредитів, які пов'язані з житловими потребами.
Найчастіше під мат. капітал видають такі кредити:
Зараз поговоримо про кожний такий позику докладніше.
Іпотечне кредитування
Засобами сімейного капіталу ви можете оплатити перший внесок або погасити основний борг.
Це є в багатьох банківських організаціях, але всі вони пред'являють до позичальника ряд вимог:
- Ваш дохід повинен бути стабільним і підтвердженим;
- Краще якщо кредитна історія буде хорошою;
- Ви повинні мати певний стаж за останнім робочого місця.
В даному випадку ПФР також пред'являє деякі вимоги. Нерухомість, яку ви хочете купити, повинна володіти певним статусом, розташовуватися на території нашої країни.
Після покупки ви повинні оформити її в часткову власність всіх членів сім'ї, разом з неповнолітніми дітьми.
Кредит на придбання нерухомості
У цій ситуації все так же узгоджується з ПФР. Наприклад, якщо ви вирішите купити дачний літній будиночок, фахівці ПФР таку угоду точно не схвалять. До того ж рівень зносу обраного об'єкта не повинен бути більше 50%.
Цільовий кредит на будівництво або реконструкцію
Відразу відзначимо, що сума сімейного капіталу не зможе покрити всі витрати. Але все одно в процесі будівництва або ремонту сильно стане в нагоді.
У такій ситуації існує один важливий нюанс: ділянку, на якому ви вирішите будувати будинок, повинен знаходитися у вашій власності, в іншому випадку можуть виникнути проблеми юридичного характеру.
Якщо ж говорити про реконструкцію, то за рахунок держкоштів можна тільки:
- Збільшити площу;
- Прилаштувати кімнати;
- Надбудувати поверх;
- Зробити з приміщення горища мансарду і так далі.
Провести за рахунок даних коштів капітальний ремонт не вийде.
Отримання позики, не чекаючи триріччя дитини
Скористатися мат. капіталом до того моменту, поки вашому малюкові виповниться 3 роки, можливо, але тільки якщо ви захочете оформити іпотечну позику, кредит на будинок або квартиру.
Звичайно, іпотека в цьому відношенні користується беззаперечною перевагою.
Також прочитайте: Як використовувати материнський капітал: на що можна витрачати до 3 років
Погашення споживчих кредитів сімейним капіталом
Законодавство категорично забороняє направляти ці гроші на те, щоб погасити споживчий кредит або закрити боргові зобов'язання по автокредитуванню.
Пропозиції щодо розширення переліку дозволених напрямків по використанню мат. капіталу вносяться в Державну думу регулярно, але жодне з них прийнято не було, всі вони в даний час носять статус проектів.
Що стосується регіонів, то в деяких з них можливості використовувати кошти мат. капіталу дещо ширше. Але тут і витрачаються гроші регіону, а не з федерального бюджету.
Наприклад, в деяких регіонах можна засобами мат. капіталу погасити кредит, який був узятий для придбання великих товарів: меблів, дорогої побутової техніки.
Також в Смоленській області дозволено використовувати частину коштів сімейного капіталу для погашення кредитів на автомобілі, але це знаходиться в компетенції регіональних влад.
Чи можна взяти кредит готівкою під кошти МК
Відповідь на це питання може бути тільки один - не можна!
Гроші готівкою і засоби сімейного капіталу несумісні і виключають одне одного поняття. Коли розмова йде про цільове застосування фінансових коштів, припустимо тільки безготівковий розрахунок.
Тим, хто намагається, використовуючи різні шахрайські схеми, перевести в готівку мат. капітал, загрожує кримінальне покарання. Мінімум - великий штраф спільно з поверненням всіх обналиченной грошей, максимум - більше 5 років позбавлення волі.
Ще 2-3 роки тому в мікрофінансових компаніях можна було взяти кредит під мат. капітал. З 2015 року ці угоди носять протизаконний характер. Указ про те, щоб обмежити подібні операції підписав Президент.
Це вимушений захід, так як кількість зловживань в даній сфері збільшувалася в катастрофічних масштабах.
Беремо кредит під мат. капітал: покрокове керівництво
Для оформлення такого кредиту потрібно дотримуватися певних правил. Всі папери повинні бути оформлені без помилок, а сам процес кредитування відстежується фахівцями ПФР.
Підходьте до процедури відповідально, додатково заздалегідь з'ясуєте наступні моменти:
- Об'єкт нерухомості, який ви купите, потрібно буде оформити на всіх членів сім'ї, включаючи дітей;
- Не можна погасити кредит, взятий в МФО, засобами сімейного капіталу;
- Оформити кредит ви зможете, тільки якщо є матір'ю дитини, його батьком або офіційним усиновлювачем.
Питання про видачу таких позик вирішуються суто індивідуально. Банківська організація хоче гарантій повернення кредиту, а співробітники ПФР повинні бути впевнені в тому, що гроші працюють на досягнення благої мети - будуть поліпшено житлові умови дітей.
Далі розберемо, як оформити кредит поетапно.
Крок 1. Шукаємо підходящу банківську організацію і визначаємося з типом кредитування.
Насправді, не так багато банківських організацій готові в даний час видавати кредити під мат. капітал. Цьому виною насамперед економічна ситуація, яка склалася в державі.
Але приблизно в 10-12 банках такі фінансові продукти діють. Трохи далі ми поговоримо про них.
Ваша мета - вибрати такий кредит, який буде вам і вашій родині максимально вигідний.
Вимоги, які пред'являють банківські організації, ми вже обговорювали, чи варто тепер згадати про пакет документації, який ви повинні зібрати. Він не універсальний, кожен банк може зажадати різні папери.
Отже, вам потрібно надати:
- Оригінал та ксерокопію сертифікату на мат. капітал;
- Довідку про ваші доходи за півроку;
- Ваш паспорт;
- Документацію на об'єкт, який хочете купити;
- Довідку, що підтверджує дохід другої половини чи близьких родичів, якщо вони будуть виступати в якості позичальників.
Потім звертайтеся в ПФР. Хоча це краще зробити до того, як ви почнете пошук банку.
Заручіться згодою ПФР заздалегідь, це дозволить заощадити час.
Крок 2. Погоджуємо отримання кредиту з Пенсійним фондом.
Якщо цього не було зроблено заздалегідь, то виконуємо зараз. Без узгодження з ПФР угода все одно не відбудеться.
Фахівцям фонду надайте:
- паспорт;
- Документи, що підтверджують народження дітей;
- Реквізити рахунку для переказу коштів;
- Сертифікат.
І найголовніше - заява. Його ви заповнюєте його у відділенні ПФР, то за встановленою формою.
Крок 3. Оформляємо позику.
У процесі складання договору уточнюйте інформацію по процентних ставках, з'ясовуйте всі незрозумілі моменти, уважно вивчайте кожну сторінку договору.
Читання по діагоналі тут послужить погану службу, читати потрібно дуже уважно. Особливо все те, що написано дрібним шрифтом, винесено в примітки і так далі.
Крок 4. Здійснюємо страхування угоди.
Цього вимагає практично кожен банк. Одним достатньо, що буде тільки страховка від втрати місця роботи, інші вимагають здійснити повний комплекс страхування.
Крок 5. Виконуємо умови договору.
Ваш обов'язок - стабільно виробляти відрахування і не допускати прострочень. В цьому випадку банківська організація буде ставитися до вас набагато лояльніше.
Також фахівці рекомендують не витрачати весь сімейний капітал на погашення позики, а залишити деяку його частину. Це буде якоїсь страховкою на випадок, якщо з різних причин виплати будуть припинені.
Все буде залежати від того, яка сума вам потрібна. Якщо вона перевищує 500 000 рублів, то краще зупинити свій вибір на іпотечній позиці.
Також звертайте увагу на щомісячні виплати: їх розмір не повинен становити більше 30-40% від вашого доходу.
Важливим моментом є й те, що нерухомість, куплена в іпотеку, супроводжується обтяженням. Це означає, що на різні маніпуляції з нею накладено обмеження до моменту погашення кредиту.
Якщо дивитися на рівень переплати, то вигідніше оформляти звичайний позику. По ньому вона становить близько 50%, по іпотеці може бути і все 250%.
Чи дають банки кредит під материнський капітал
Не всі банківські організації готові працювати із засобами материнського капіталу. Ми пропонуємо розглянути ті, що мають високий рейтинг надійності і як і раніше здійснюють видачу кредитів під МК.
Перш за все, наведемо їх список:
- Россельхозбанк;
- Сбербанк;
- ВТБ 24;
- Альфа Банк;
- Совкомбанк;
- Дельтакредит;
- відкриття;
- Юникредит.
Умови кредитування представимо у вигляді таблиці.
Найменування банківської організації
Фінансовий продукт
Ставка в%
Россельхозбанк Іпотечний позику під кошти мат. капіталу Від 10,25% Сбербанк Іпотека + мат. капітал Від 13,5% ВТБ-24 Іпотека + мат. капітал Від 12,0% Альфа-банк Програма поліпшення житлових умов Від 13,0% Совкомбанк Іпотека + мат. капітал Від 13,9% Дельтакредит Спецпрограма «Материнський капітал» Від 12,0% Відкриття Квартира + мат. капітал Від 13,0% Юникредит Іпотека + мат. капітал Від 12,5%
Як отримати кредит під мат. капітал без довідки про доходи
Така можливість доступна в тому випадку, якщо ви хочете придбати житло . Погодьтеся, є різні причини, за якими довідку про дохід надати можливості немає.
Серед них такі:
- Ви маєте постійний, але не офіційний дохід;
- Ви є фрілансером (в цьому випадку вам взяти довідку просто нема в кого);
- Ви не хочете підтверджувати свій дохід через ФНС.
Банківська організація цілком може видати іпотеку з урахуванням коштів мат. капіталу, якщо позичальник - самотня мама, яка сімейним капіталом оплачує перший внесок.
Це, до речі, досить вигідний варіант. Зокрема, це можна здійснити, звернувшись до Ощадбанку.
В якості підтверджуючих документів вам досить буде пред'явити сертифікат на мат. капітал і довідку з Пенсійного фонду, яка підтвердить наявність коштів на вашому рахунку.
Єдине, ставка по кредиту в цьому випадку буде трохи вище базової.
висновок
На завершення сьогоднішньої розмови відзначимо, що кредити під кошти мат. капіталу - це доступний фінансовий інструмент для власників сертифіката, які хочуть направити гроші на поліпшення умов життя родини.
Також хотілося б дати невелику пораду: оформляйте кредит тільки після того, як повністю вивчіть всі нюанси, процентні ставки, а найголовніше - умови договору. Звичайно, в ідеалі краще проконсультуватися на цю тему з професіоналами, які зможуть пояснити всі незрозумілі вам моменти.