Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Кредит на купівлю будинку не є пріоритетною послугою в банківському секторі. Але на сьогоднішній день цей напрямок кредитування все більше набуває затребуваність і популярність серед фізичних осіб.
Особливо це помітно у великих містах, де з'являється все більше бажаючих відпочити від шуму і суєти серед природи.
Багато банків починають вносити корективи в свою лінійку кредитних продуктів, яка дозволятиме приватним особам купувати житлові будинки як в межах міста, так і за її межами.
За допомогою кредиту на покупку будинку багато людей вирішують проблеми з житлом у зв'язку з народженням дітей, коли свіже повітря і близькість з природою набувають великого значення.
Багато хто хоче придбати приватні будинки для літніх батьків, які бажають проводити час на пенсії без суєти великого міста. Великі банки вже передбачили у своїх іпотечних програмах цей об'єкт покупки житла.
Кредит на придбання житлового будинку в багатьох великі банках оформляється на тих же умовах, що і кредитні продукти на покупку квартир.
Вони мають тривалі терміни кредитування в розмірі 25-30 років, базові тарифні ставки від 13-14% річних і великі розміри позикових коштів, що досягають 20 000 000 рублів і вище.
Для отримання позикових коштів обов'язковий перший внесок не менше 15% від вартості придбаного житлового будинку. Придбана житлова нерухомість є забезпеченням за виданим кредитом.
Кредит на купівлю будинку можна оформити у великих банках РФ, які пропонують вигідні умови по іпотеці.
Сбербанк
Перше місце серед виданих іпотечних кредитів займає Сбербанк. У банку діє широка лінійка кредитних продуктів, спрямованих на покупку і будівництво різних об'єктів нерухомості.
Житловий будинок можна придбати за стандартною схемою іпотечного кредитування. Базова процентна ставка дорівнює 13,45% річних, вона може бути збільшена на 1% при відмові позичальника в страхуванні своїх життя і здоров'я.
Початковий внесок за будинок повинен бути внесений не менш 15% від його вартості. Кредит оформляється на строк до 30 років і на суму не більше 15 000 000 рублів.
Россельхозбанк
Для своїх позичальників Россельхозбанк розробив єдину програму іпотечного кредитування, спрямовану як на покупку квартир, житлових будинків і таунхаусів, так і на їх будівництво.
Відмінною рисою іпотеки в цьому банку є мінімальна сума до оформлення - всього 100 000 рублів.
Мінімальний початковий внесок дорівнює 15% від вартості покупки, гранична сума до видачі визначена в розмірі 20 000 000 руб.
Іпотека оформляється на тривалі терміни не більше 30 років.
Дельтакредит
Банк Дельтакредит пропонує іпотечні продукти, орієнтовані на різні категорії громадян. Потенційний позичальник може вибрати ту програму, яка найбільше підходить йому за умовами.
Оформити іпотечний кредит можна лише по одному документу. Мінімальна сума, доступна для оформлення, дорівнює 300 000 руб.
Початковий внесок досить високий в порівнянні з іншими банками і становить 40% від вартості житлового будинку.
Відсоткова ставка залежить від частки початкового внеску - чим він вищий, тим нижче процентна ставка. Кредит видається терміном до 25 років.
Пропозиції великих банків по іпотечних кредитах на покупку житлового будинку
Найменування банкуМінімальний-ва сума, руб.Максималь-ва сума, руб.Первона-чільного внесокПеріодПроцентна ставка, річних
Сбербанк 300 000 15 000 000 Від 15% До 30 років Від 13,45% Россельхозбанк 100 000 20 000 000 Від 15% До 30 років Від 14,5% Дельтакредит 300 000 Чи не визна-лена від 40% До 25 років від 14,5% Райффайзенбанк 500 000 26 000 000 від 40% До 25 років від 15,2% ВТБ24 500 000 75 000 000 від 20% До 20 років від 13,5%
Як видно в таблиці, іпотека на покупку будинку обов'язково оформляється з умовою початкового внеску не менше 15% від вартості придбання.
Лише в банку Дельтакредит позичальник зобов'язаний внести внесок не менше 40% від суми угоди купівлі-продажу.
В сільській місцевості
Багато громадян бажають придбати приватний будинок саме в сільській місцевості подалі від міського шуму.
Більшість великих банків не виділяють в своїх банківських лінійках спеціалізовані програми на покупку будинків саме в сільській місцевості.
Кредит на покупку «будиночка в селі» видається на тих же умовах, що і на придбання квартири.
А чи відомо вам, що сьогодні багато великих банків Росії, готові оформити кредит на покупку земельної ділянки? Більш детальна інформація по даному виду кредитування, розташована тут .
А для того, щоб дізнатися, чи можна взяти кредит на покупку квартири в Ощадбанку, вам необхідно перейти по засланні , І ознайомитися з нашою статтею.
молодій родині
«Молода сім'я - доступне житло» - державна соціальна програма, яка допомагає сім'ям поліпшити свої умови проживання.
За допомогою цього проекту держава субсидує частина вартості житла учасникам програми, які обов'язково повинні відповідати основним вимогам, а саме:
- бути громадянами РФ;
- відповідати віковим діапазоном (бути не старше 35 років);
- не мати житлові об'єкти нерухомості у власності;
- бути фінансово спроможними для оплати частини вартості житла за допомогою своїх засобів або кредитних.
Багато великих банків задіяні в реалізації цієї програми, наприклад: Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ24, Газпромбанк і т.д.
Чи не всі нужденні в житло мають початковий капітал на його придбання. Відсутність початкового внеску не є перешкодою в покупці власної нерухомості за допомогою кредитних коштів банку.
Наприклад, банк Дельтакредит уможливлює оформлення іпотеки на покупку житлового будинку без вкладення власних коштів.
Для цього він розробив кредитний продукт під заставу наявної нерухомості у позичальника, позикові кошти за яким йдуть в якості оплати початкового внеску по іпотечному кредиту.
Кредитний продукт на покупку заміського будинку (садового будинку) пропонується Ощадбанком на дуже вигідних умовах.
Відсоткова ставка за таким кредитом стартує від 13% річних, максимальний розмір кредиту становить 3 400 000 рублів строком до 30 років.
Початковий внесок по угоді повинен бути не менше 25% від суми покупки.
Оформити кредит на придбання житлового будинку можна за допомогою материнського капіталу, який може виступити в якості початкового внеску або його частини за угодою.
Скористатися такою послугою можна в багатьох банках, наприклад, в Ощадбанку, Россельхозбанке, Райффайзенбанку і ін.
В іншому умови по кредитуванню за участю материнського капіталу залишаються такими ж, як і по стандартній іпотеці.
Іпотечний кредит на купівлю будинку оформляється позичальником особисто в будь-якому з підрозділів обраного банку, але пакет документів на кредит можна вислати кредитного менеджера по електронній пошті.
Перед подачею заявки на кредит позичальникові необхідно вивчити основні вимоги, що пред'являються кредитної організацією, і зібрати всі необхідні документи для оформлення.
Після отримання позитивного рішення позичальникові необхідно визначитися з об'єктом покупки, як правило, протягом 3-х місяців.
Далі необхідно принести в банк відповідні документи за обраною нерухомості.
Після перекладу позикових коштів продавцю будинку договір-купівлі продажу реєструється в Росреестра.
Покупець стає повноцінним власником нерухомості, яка є забезпеченням по іпотеці.
Після виконання позичальником своїх зобов'язань за кредитним договором обтяження банку знімається.
До потенційних позичальників банки пред'являють стандартні перелік вимог. Ним може стати будь-яка фізична особа не молодше 21 року, що є громадянином РФ.
Граничний вік позичальника залежить від умов конкретного банку і може бути не більше 65 років при видачі іпотеки за двома документами або 75 років при підтвердженні своєї зайнятості.
Громадяни, які працюють за наймом, повинні мати стаж на останньому місці роботи не менше 6 місяців. Погана кредитна історія і наявність судимості зводять до мінімуму шанси на схвалення кредитної заявки.
Придбаний будинок обов'язково повинен мати бетонний, цегельний або кам'яний фундамент і не перебувати під обтяженням третіх осіб.
До обов'язкових документів для оформлення кредиту на покупку будинку відносяться:
- паспорт РФ і його копія;
- другий документ на вибір при оформленні іпотеки без підтвердження доходів (водійське посвідчення, СНІЛС і т.п.).
Залежно від обраної іпотечної програми можуть знадобитися свідоцтва про народження неповнолітніх дітей, військовий квиток, свідоцтво про укладення шлюбу, шлюбний договір.
Для підтвердження трудової діяльності в конкретний банк необхідно надати копію трудової книжки, завірену роботодавцем, довідку 2-ПДФО, скачати бланк якої, можна по засланні , Або за формою банку.
За приобретаемому майну після отримання позитивного рішення в банк надаються підписаний договір купівлі-продажу, розписка про сплату початкового внеску і документи на житловий будинок.
Процентні ставки по кредиту на придбання житлового будинку не відрізняються від стандартних на покупку квартири.
Базова ставка становить 13-14% річних. Її остаточна величина залежить від терміну кредитування, частки початкового внеску і згоди позичальника виконувати додаткові умови по іпотеці.
Позичальник може розраховувати на суму до 80% від вартості будинку.
Максимальний розмір кредиту за тарифними планами багатьох банків або не обмежений, або становить не більше 25 000 000 рублів.
Для отримання максимальної суми позикових коштів позичальнику необхідно мати високий постійний дохід і залучити до участі в угоді позичальників.
Хочете отримати кредит на покупку житла в Россельхозбанке? Читайте нашу статтю .
Якщо ж вас цікавить питання отримання іпотечного кредиту під заставу нерухомості в ВТБ 24, то вам необхідно перейти за наступною засланні .
А дізнатися більше про кредит під заставу нерухомості в Східному Експрес Банку, можна тут .
Кредит по іпотечних кредитах на покупку будинку має тривалі терміни кредитування. Мінімальний період становить 1 рік, максимальний - 30 років.
Погашати іпотечний кредит можна як за ануїтетною схемою, так і за диференційованою.
Перша передбачає рівні платежі протягом всього терміну кредитування, друга - розподіл основного боргу на рівні частки, до яких додаються нараховані відсотки.
Відсотки при диференційованою схемою погашення нараховуються строго на залишок.
Повертати кредит необхідно за графіком. Комісій за дострокове погашення немає.
За несвоєчасне внесення чергового платежу банки вимагають неустойку в розмірі 20% річних з простроченої суми.
Повернення кредиту можна робити як з пластикових карт, так і через каси банків, платіжні термінали та Пошту Росії.
До переваг іпотечних кредитів на покупку будинку можна віднести:
- тривалі терміни кредитування до 30 років;
- великі розміри видаються позикових коштів;
- низькі процентні ставки в порівнянні зі споживчими кредитами.
При всіх позитивних моментах цей вид кредитування для багатьох має і свої мінуси:
- наявність початкового внеску;
- високі вимоги до купується дому;
- придбаний об'єкт автоматично стає забезпеченням по кредиту, якого позичальник може втратити в разі неналежного виконання зобов'язань за іпотечним договором.
Хочете отримати кредит на покупку житла в Россельхозбанке?