Як взяти іпотеку молодій сім'ї з дитиною на будинок або квартиру: поради

1. Класичний вид іпотеки
2. Державні програми іпотеки
3. Соціальна підтримка кредитування іпотеки
4. Федеральна програма «Житло»
5. Програма держпроекту «Молода сім'я»
6. Банківські послуги в рамках реалізації державної програми

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Житлове питання часом стає для молодої сім'ї абсолютно нездійсненним завданням. Але на допомогу приходить іпотека. Як взяти іпотеку молодій сім'ї? Існує два варіанти запропонованого рішення:

1. Класична іпотека.
2. Державні програми іпотеки підтримка молодим сім'ям.

Класичний вид іпотеки

Придбати житло можливо як на первинному, так і на вторинному ринку. Залежно від цього, буде встановлена ​​процентна ставка по кредиту.

Стандартні умови по даній формі кредитування наступні.

Читайте також: Умови отримання іпотеки молодою сім'єю

Первинний ринок нерухомості:

• перший внесок становить 10%;
• надається термін кредитування - 30 років;
• сума грошових коштів до позики - від 300 000 до 3 000 000 рублів;
• ставка відсотка на позикові кошти - від 11,75%. Для учасників програм «Житло для російської родини» і кількість дітей від трьох і більше;
• при використанні сертифікатів Материнського капіталу ставка піднімається до 12,5%.

Вторинний житловий фонд. Відносно процентної ставки придбання такого виду нерухомості вигідніше:

• перший внесок становить 10%;
• часовий інтервал кредитування - 30 років;
• сума грошових коштів до позики - від 300 000 до 7 000 000 рублів;
• змінна процентна ставка 10,07%;
• при використанні сертифіката материнського капіталу ставка піднімається до 12,5%.

Вимоги до осіб, які виступають в ролі позичальників:

• вік не менше 21 повного року і не більше 65 років на дату закінчення терміну кредиту;
• трудова діяльність на останньому місці роботи для працівників за наймом становить не менше півроку. Для осіб, які здійснюють індивідуально підприємницьку діяльність, необхідно підтвердження доходів не менше ніж за два роки.

Що потрібно представити в кредитну організацію:

• що засвідчує особу документ, паспорт РФ;
• для осіб чоловічої статі - військовий квиток;
• трудову книжку, договір, угоду чи інше;
• документ, що підтверджує дохід (2-ПДФО, ВАІЖК, копія декларації з податків і інше).

Пакет необхідних документів змінюється в залежності індивідуальних вимог кредитної організації. Основний критерій надання кредиту - це умови страхування житла, що купується, особисте страхування (в деяких випадках - страхування титулу). Відмова від особистого страхування спричиняє збільшення процентної ставки на 0,7% для зниження банківських ризиків.

Класичний варіант кредиту на іпотеку розглядають не всі молоді сім'ї, так як не у кожної сім'ї достатній рівень доходів.

Читайте також: Умови іпотеки «Молода сім'я» Сбербанк в Нижньому Новгороді

Державні програми іпотеки

Допомога молодим сім'ям виявляється на кількох рівнях:

1. Надання соціальної підтримки при кредитуванні.
2. Реалізація програми федерального рівня «Житло».
3. Участь в реалізації державного проекту програми «Молода сім'я».
4. Користування банківськими продуктами, наданими кредитними організаціями при наданні державної підтримки «Іпотека молодим сім'ям».

Соціальна підтримка кредитування іпотеки

Метою стає поліпшення умов проживання за допомогою цієї державної субсидіарної програми для окремих категорій громадян. Трапляються такі види:

• субсидії, що надаються в оплаті частини вартості нерухомості;
• муніципальне житло дешевше ринкової вартості, надання менш високого відсотка за кредитною ставкою;
• зниження процентної ставки по іпотечному кредиту за коштами оплати частковою компенсацією державою.

Федеральна програма «Житло»

Умови для шукачів у федеральній програмі:

• особи, які перебувають у шлюбі не повинні бути молодше повних 35 років;
• необхідно складатися в черзі на отримання житлоплощі, в зв'язку з виниклою необхідністю поліпшення житлових умов.

Умови надання підтримки державою:

• розмір допомоги залежить від регіону проживання;
• за відсутності у сімейної пари дітей розмір субсидії, оплачуваної вартості квартири складе 35%;
• при наявності дітей до 18 років за кожну дитину слід доплата в розмірі 5%.

Сума до остаточного викупу квартири оформляється кредитом банківської організації, яка бере участь в програмі.

Для прийняття участі в цільовій програмі «Житло» необхідно виконати наступні дії:

1. Визначити положення всіх членів сім'ї, які потребують поліпшення умов життя; пройти реєстрацію в черзі на отримання житла.
2. Вступити і брати участь в реалізації державою проекту «Молода сім'я».
3. Отримати сертифікат на право субсидування.
4. Звернутися із запитом до ВАТ «АІЖК» для реалізації своєї участі в програмі.

Програма держпроекту «Молода сім'я»

Дана можливість користується найпопулярнішим способом отримати можливість пільгового кредитування.

Основні вимоги для прийняття участі:

1. Обмеження за віком для кожної окремої особи сімейної пари до 35 років. Дійсно і для батьків-одинаків з неповнолітніми дітьми.
2. Встановлена ​​і зафіксована в документах необхідність поліпшення умов проживання для кожної особи сім'ї. На кожного з членів сім'ї - житлова площа менше встановлених санітарних норм.

Суттю програми є виплата субсидій виключно на поліпшення проживання, використання її можливо для:

• часткового розрахунку в реалізації угоди купівлі-продажу об'єктів нерухомості;
• фінансування процесу будівництва в індивідуальному житловому секторі;
• здійснення останнього платежу за участю в житловому будівельному кооперативі;
• внесення грошових коштів як засіб сплати першого платежу;
• погашення іпотечного зобов'язання, але тільки чистої суми без штрафів і пенею.

Для оформлення сертифіката виконуються наступні кроки по виконанню нормативів проекту:

1. Подати документи, що підтверджують особу кожного окремого учасника сімейного суспільства.
2. Документ, який свідчить про укладення шлюбу.
3. Документ, що підтверджує наявність необхідності для збільшення житлової площі.
4. Виписки з будинкової книги.
5. Підтвердження наявності фінансових коштів на придбання житла (виписка з рахунку, лист банку про надання кредиту та інше).
6. Документи на володіння власність житлового приміщення, яке вже є в наявності у молодої сім'ї і попереднє письмова угода про її реалізації.

Банківські послуги в рамках реалізації державної програми

Зі списком банків можна ознайомитися на офіційному сайті програми «Молода сім'я». Залежно від регіонів, банки, які беруть участь, різні.

Умови щодо надання кредиту для молодих сімей в Ощадбанку:

1. У одного з подружжя вік не повинен досягати кордону 35 років.
2. Відсоток ставки в залежності від регіону звернення складе від 11,5 до 13,25%.
3. Кредит стандартної тривалістю 30 років.
4. Початковий внесок складе 10% при наявності в складі сім'ї дітей, які не досягли порогу повноліття, 15% - якщо такі відсутні.
5. У разі появи дитини на терміні кредитування, банк надає відстрочку.

Як краще отримати іпотеку молодій сім'ї, необхідно вирішувати після проведення консультаційних заходів з фахівцями.

Звичайно, кожна молода сім'я прагне до отримання іпотеки без початкового внеску. Такі варіанти можливі. Доступні вони для молодих сімей з дітьми, це в першому варіанті.

Читайте також: Умови іпотеки «Молода сім'я» Сбербанк в Волгограді

Як взяти іпотеку молодій сім'ї з дитиною, скориставшись материнським капіталом замість початкового внеску

Підійде такий варіант, як звернення в банк, будучи учасником програми при наданої підтримки державою. Фінустанова надає програми іпотечного кредитування без будь-яких виплат перших внесків:

1. Застава нерухомості замість початкового внеску.
2. Використання споживчого кредиту в якості початкової виплати.
3. Кредитна лінія з залученням співпозичальників або поручителів.