Іпотека або збирати: що краще, чи варто брати, розрахунок витрат на прикладі квартири

1. Коли без іпотеки не обійтися?
2. Специфіка життя з іпотекою
3. Кардинальний перегляд життєвих цінностей
4. Внутрішня свобода
5. замість висновку

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Вітаю! Нерухомість в Росії прийнято купувати один, максимум, два-три рази в житті. Квартири і будинки стоять у нас шалено дорого (особливо, в порівнянні з середньою зарплатою). І перед кожною молодою сім'єю рано чи пізно постає питання: «Іпотека або збирати що краще?». До речі, відповідь на нього не так очевидний, як здається ...

«Іпотека - це кабала завдовжки в 20 років»! - лякають нас гуру фінансового планування. "Навіщо чекати? Поліпшити житлові умови можна вже завтра! »- спокушають банки. Ось, як мінімум, дві точки зору на іпотечне кредитування.

Але сьогодні я хочу поглянути на іпотеку трохи під іншим, психологічним кутом. Благо про підводні камені і того, і іншого способу придбати нерухомість я знаю не з чуток.

Коли без іпотеки не обійтися?

Зрозуміло, що нічого хорошого в довгостроковому кредиті, який на півжиття пов'язує тебе по руках і ногах, немає. І якщо гроші потрібні для розширення житлоплощі (наприклад, після народження дитини), то вигідніше «затиснутися», підкоп і оплатити різницю в квадратних метрах власними коштами.

Розглянемо ідеальний варіант. У Вас вже є житло (власне), і ніхто Вас з нього не виганяє. Батьки купили на 20-річчя, бабуся заповіла, подарував багатий шанувальник.

Нехай таке «кульове» житло зовсім маленьке і незручне. Або розташоване занадто далеко від місця роботи. Або знаходиться в аварійному будинку поруч із цвинтарем домашніх тварин. Висновок один - жити в ньому все одно можна (причому, жити довго і безкоштовно).

Однак Вам шалено хочеться переїхати в новобудову або купити будинок за містом. Або кардинально змінити місце проживання. В цьому випадку, звичайно, стоїть на квартиру. Відкладати 10% доходу, включати «режим економії», - і брати те, що хочеться, за свої гроші.

Але зі зрозумілих причин, в такій ідеальній ситуації, в кращому випадку, виявляється один зі ста росіян.

І зазвичай все виглядає зовсім не так ...

Батьки живуть разом зі своїми дорослими дітьми (самотніми або вже з половинкою). Я вважаю, що нічого хорошого в такій «сімейної комуналці» немає!

Чим раніше людина почне жити окремо від батьків, тим раніше він подорослішає ... Ще гірше, коли молода сім'я починає з спільного побуту з батьками (неважливо, чиїми). До речі, Ви в курсі, що відсоток розлучень в сім'ях, які проживають з родичами, набагато вище, ніж у тих, хто «звив власне гніздо»?

Молодий хлопець або дівчина вчилися в большом городе, «зачепилися» за якусь роботу, і в свою рідну провінцію їхати не збираються. Вони роками поневіряються по гуртожитках і знімних квартирах, і шалено мріють про власне житло.

Який нюанс об'єднує і перший, і другий варіант? Ні «зайвих» 5-10 років, щоб спокійно збирати гроші на квартиру! І особисто моя думка: в такій ситуації потрібно брати іпотеку (тільки поставитися до вибору банку з усією серйозністю, і розглядати тільки великі, на зразок Відкриття !!). А не руйнувати сім'ю нескінченними сварками з тещами і свекрухами або роками платити шалені гроші за оренду убогого (і чужого!) Житла.

Специфіка життя з іпотекою

Не буду писати тут про очевидні мінуси іпотеки: божевільною переплати і ризик залишитися без житла через прострочення в пару місяців. Розповім про моментах, про які взагалі мало хто замислюється.

Кардинальний перегляд життєвих цінностей

Багато моїх друзів оформили свого часу іпотеку. Один з них якось сказав: «У мене все життя поділилася на« до іпотеки »і« після неї ».

Суть в тому, що в один прекрасний день Ви стаєте не тільки власником окремої квартири, а й вішаєте на себе пристойний борг. Який віддавати доведеться, як мінімум, кілька років.

При цьому банку абсолютно по барабану, що конкретно зараз відбувається у Вашому житті: народження дитини, серйозна хвороба близької людини, втрата роботи або бізнесу. Щомісяця Ви повинні приносити в банк одну і ту ж суму грошей. Причому, як правило, цю суму можна назвати символічною. Повірте, це дуже сильно тисне психологічно і в якійсь мірі перебудовує все життя.

Спочатку платимо банку - потім собі! Я знаю родину, якій у свій час довелося урізати майже до нуля витрати на одяг, відпустка, розваги, дітей і навіть їжу, щоб вчасно і в повному обсязі погашати свій кредит.

Внутрішня свобода

Іпотечний позичальник відчуває себе залежним. І справа не тільки в щомісячному платежі. Зрештою, щоб знімати житло, теж потрібно платити регулярно - тільки не банку, а господареві квартири.

Але з банком не вийде швидко домовитися про відстрочку чергового платежу. Та й змінити знімну квартиру разом з неадекватним господарем набагато простіше, ніж рефінансувати іпотеку в іншому банку.

Корисні статті

Іпотечний ж позичальник на довгі роки пов'язаний купою зобов'язань. Наприклад, щорічно страхувати своє життя (що я вважаю дуже важливо і дуже правильно!) І нерухомість в тій страховій компанії і на тих умовах, які вигідні банку. Або щороку надавати оновлену довідку про доходи. А іноді - і пускати співробітника банку в квартиру для оцінки стану житла.

Крім того, банк має право в односторонньому порядку змінити умови кредитного договору. Наприклад, підняти процентну ставку. Я вже мовчу про валютні позичальників! У 2014-му їх борг перед банком за місяць виріс майже в два рази, а що чекає їх далі?

Та й взагалі, зобов'язання по іпотеці сильно пов'язують. Ви вже не можете собі дозволити в будь-який момент звільнитися з остогидлої роботи або відкрити власну справу з високими ризиками. Адже за іпотеку потрібно платити щомісяця!

Без постійного доходу нормальна людина цілком можна протриматися на плаву досить довго. А ось для погашення іпотеки сім'ї як повітря потрібні стабільні і чималі грошові надходження.

замість висновку

Однак, незважаючи на купу незручностей, у іпотеки є одне безперечне достоїнство. Кредит на житло дійсно дозволяє жити у власній квартирі зараз, а не через п'ять чи десять років.

А як Ви ставитеся до іпотечних кредитів? Підписуйтесь на оновлення і не забувайте ділитися кращими постами з друзями в соціальних мережах!