Банківська гарантія - що це + 7 етапів покупки гарантії банку

1. 1. Що таке банківська гарантія простою мовою
2. 2. За якими ознаками можна класифікувати банківські гарантії - огляд основних ознак
3. 1) За призначенням
4. 2) По забезпечення
5. приклад
6. 3) За умовами виконання платежу
7. 4) За характером
8. 3. Від чого залежить вартість банківських гарантій - ТОП-3 фактори, що впливають на ціну
9. Фактор 1. Розмір гарантійної суми
10. Фактор 2. Наявність / відсутність забезпечення
11. Фактор 3. Термін дії гарантії
12. 4. Як оформити банківську гарантію - 6 основних етапів
13. Етап 1. Виникнення потреби в отриманні гарантії
14. Етап 2. Пошук банку-гаранта
15. Етап 3. Підготовка заяви на видачу гарантій
16. Етап 4. Надання документів в банк
17. Етап 5. Оформлення гарантійного договору
18. Етап 6. Виплата банківських гарантій
19. 5. Де купити банківські гарантії - огляд ТОП-3 компаній з надання гарантій
20. 1) Правові стратегії
21. 2) Фінансовий Брокер'
22. 3) ABC (Абсолют Бізнес Консалт)
23. 6. Яке кредитна установа вибрати для отримання банківських гарантій - 4 ознаки надійного банку
24. Ознака 1. Наявність ліцензії на проведення банківських операцій
25. Ознака 2. Представництво на фінансовому ринку не менше 5-ти років
26. Ознака 3. Капітал не менше 1 млрд рублів
27. Ознака 4. Відсутність необхідності в фінансовому оздоровленні на вимогу ЦБ РФ
28. 7. Висновок
29. Питання до читачів

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Що таке реєстр банківських гарантій простою мовою? Які бувають види банківських гарантій і від чого залежить їх вартість? Що регулює федеральний закон 44 ФЗ?

Вітаю! З вами Марія Даровська!

Вам потрібна банківська гарантія? Ви хочете дізнатися, де і як її оформити? А може, ви ще не в курсі, що це таке і навіщо потрібно? Читайте цей матеріал і ніяких питань у вас більше не залишиться!

Ми розповімо, навіщо підприємства і компанії використовують банківські гарантії, які переваги це дає і як проходить процедура оформлення гарантійного документа.

Читаємо до кінця - в фіналі статті ви дізнаєтеся, за якими ознаками можна відрізнити надійний банк від сумнівної фінансової організації і уникнути обману при отриманні банківської гарантії.

Тож почнемо!

1. Що таке банківська гарантія простою мовою

Банківська гарантія - спосіб виконати свої зобов'язання перед контрагентом. Найчастіше її використовують при тендерних закупівлях, конкурсах, щоб виконати зобов'язання перед нерезидентами.

Давайте розберемо докладніше, як це працює.

Дія гарантії означає, що банк (або кредитна організація) за заявкою замовника письмово зобов'язується виплатити його кредитору заздалегідь обумовлену грошову суму в в разі невиконання договору і відповідно до закріпленими угодою умовами.

Банк або іншу організацію, зобов'язується виплатити гроші, називають гарантом. А замовника і головного боржника за зобов'язаннями, - принципалом. Згідно із законом гарантом дозволено бути лише банкам, кредитним установам, страховим компаніям.

Гроші надають при подачі письмової заяви бенефіціаром. Згідно з міжнародною термінологією, бенефіціар - особа, на користь якої переводять гроші.

Ми спеціально підготували матеріал, щоб ви могли детальніше розібратися в тому, що таке бенефіціар і принципал в банківській термінології .

Згідно з Цивільним кодексом, банківська гарантія видається на першу вимогу. Для виплати коштів не потрібно рішення суду або інших доказів порушення договору. Це - угода одностороннього виду.

Якщо терміни гарантії упущені або вимоги видачі коштів не відповідають договірним умовам, то гарант має право відмовити у виплатах. Але при цьому повинен проінформувати клієнта про відмову негайно.

Якщо не вказано іншого, гарантія починає діяти в день написання.

Коли укладають гарантію, пишуть гарантійний лист, яке і підтверджує відповідальність гаранта. Гарантія буває прямий і непрямий. Пряму видають на користь контрагента, а непряму - на користь банку, що обслуговує цього контрагента. Про інших видах ми поговоримо пізніше.

Банк надає гарантію не безкоштовно. Винагорода встановлюють або як відсоток від суми, або у вигляді фіксованого платежу.

Гарантія перестає діяти, коли:

• вся гарантована сума перерахована;
• термін дії закінчився;
• бенефіціар відмовився від своїх прав, повернувши оригінал гарантійного листа;
• бенефіціар письмово заявив, що відмовляється від своїх прав по гарантії.

Коли гарант дізнається, що гарантія більше не діє, він завжди повідомляє про це принципала. У гарантії обов'язково вказують інформацію про всіх суб'єктів угоди, посилаючись на основний договір.

Не варто плутати гарантію з поручительством. На відміну від поручительства, гарантія має формат не домовилися, а зобов'язання.

З 2014 року працює єдиний реєстр гарантій - з його допомогою надійність гарантії перевіряють ще на етапі оформлення. Функціонування реєстру і умови гарантії прописані в Законі 44. У Законі мова йде про державні тендери, для яких і використовують гарантії.

про банківські гарантії на забезпечення виконання контракту читайте в окремій статті.

2. За якими ознаками можна класифікувати банківські гарантії - огляд основних ознак

Згідно з вимогами законодавства, текст гарантії потрібно складати точно і зрозуміло, без неоднозначних трактувань.

Видів гарантій існує безліч, причому вони різняться в залежності від типу класифікацій. Ми розглянемо основні типи класифікацій та види, які до них відносяться.

1) За призначенням

Це найпростіший спосіб класифікації. Він залежить від того, що саме покриває гарантія.

А покривати вона може виконання зобов'язань, виплати платежів, повернення грошей. Також сюди відносять такі види, як митні та гарантії коносамента.

2) По забезпечення

Мова йде про покритих і непокритих гарантії.

Покриті надають під певний забезпечення - наприклад, гроші на депозиті. Ці гроші поміщають в банк на весь період дії гарантії.

Непокриті даються як під забезпечення, так і без нього. Але якщо є забезпечення, то в даному випадку це не гроші, а заставу.

приклад

Заставою по непокритої гарантії бувають товари в обороті, оборотні кошти, права вимоги та інше.

3) За умовами виконання платежу

Якщо гарант виплачує платіж лише при дотриманні умов, прописаних в угоді, то це умовний вид.

Якщо ж гарант зобов'язаний виплатити гарантовану суму відразу ж, як надійде перша вимога бенефіціара, то безумовний.

4) За характером

Гарантії ділять на відкличні та безвідкличні.

Тут все залежить від характеру гарантії: відкличну відкликати можливо, а безвідкличну банківську гарантію - немає.

Якщо приймати за увагу загальне правило, то майже всі гарантії - безвідкличні, а відкличні відрізняються тим, що в них прописана можливість відкликання, але їх меншість. Що стосується права відкликання, воно буває умовним і безумовним.

Ми підготували таблицю за видами гарантій:

Якщо вам потрібно оформити банківську гарантію , В нашому матеріалі ви дізнаєтеся як це зробити.

3. Від чого залежить вартість банківських гарантій - ТОП-3 фактори, що впливають на ціну

Ціна гарантій, як і інших послуг, залежить від попиту і пропозиції на ринку.

Кожна компанія встановлює ціну, виходячи з умов на ринку і власного погляду на вартість.

Фактор 1. Розмір гарантійної суми

Банківську гарантію найчастіше оплачують за допомогою комісійних. На розмір комісії впливає розмір гарантійної суми - комісія складає від двох до десяти відсотків від неї. Саме компанія, яка бере на себе гарантійні зобов'язання, вирішує, за якою процентною ставкою вважати суму комісійних.

Фактор 2. Наявність / відсутність забезпечення

Гарант зацікавлений в поверненні своїх грошей. А тому наявність або відсутність забезпечення серйозно вплине на вартість послуги. Якщо забезпечення немає, то вартість серйозно зросте, причому виростуть як тарифи на гарантії для покриття ризиків, так і комісійні.

Якщо узагальнити, то гарантія без забезпечення коштує в середньому в два рази більше.

Фактор 3. Термін дії гарантії

Слід враховуватиме й те, що вид гарантії і термін її дії теж впливають на розмір комісійних. В цілому чим довше гарантія діє, тим дорожче вона коштує. Адже тривалість терміну збільшує шанси на вимогу виконати фінансові зобов'язання.

4. Як оформити банківську гарантію - 6 основних етапів

Оформити її можна як звичайним, так і електронним способом.

Для отримання звичайним способом подають друковані копії документів, а використовують його для великих сум від 20 млн рублів. Прискореним способом гарантію отримують всього за п'ять робочих днів.

Найпростіший і швидкий спосіб - отримати документ електронного формату. Для цього документи відправляють онлайн, підпис теж ставлять електронну. Особиста присутність не потрібно ні на одному з етапів. Але оформити таким способом можна покриття на суму, що не перевищує 3 млн рублів.

Етап 1. Виникнення потреби в отриманні гарантії

Банківська гарантія обов'язкове потрібна компаніям, які беруть участь в госзакупкках.

Це своєрідна страховка замовника, адже банк зобов'язаний виплатити гроші, якщо раптом виконавець не впорається із зобов'язаннями.

Етап 2. Пошук банку-гаранта

Ознайомтеся з переліком банків, що видають гарантії на сайті Мінфіну.

Простіше отримати гарантію в банку, в якому у компанії вже відкритий розрахунковий рахунок. Якщо ж ваш банк в списку Міністерства Фінансів відсутня, то попросіть рекомендувати установа інших учасників держзакупівель.

Ще є варіанти самостійного аналізу в реєстрі держзакупівель і звернення до брокера.

Етап 3. Підготовка заяви на видачу гарантій

Заяву подають в банк. Форму, по якій він має бути складений, стверджує теж банк. Тому пишуть його вже на місці.

У заяві зазначають інформацію про всіх суб'єктів угоди. Відзначають всю інформації про гарантії - за яких умов вона діє, якого виду, чи можна її відкликати, які зобов'язання сторін.

Якщо це необхідно, то в заяві ставлять позначку про те, що гарантія підпорядковується Уніфікованим правилам або Міжнародній практиці резервних зобов'язань.

Резервні зобов'язання - зобов'язання виплати банком коштів на вимогу або при подачі документів, що підтверджують дотримання умов для виплати. Сюди входять такі зобов'язання, як резервні акредитиви, гарантії банків-нерезидентів та інші.

Рекомендуємо також прочитати матеріал про акредитиві для покупки нерухомості .

Етап 4. Надання документів в банк

У банк подають заяву та проект. Проект складають російською, але якщо потрібно, то дублюють заяву і на іншій мові. До заяви додають копію основного договору або іншого документа про зобов'язання, що забезпечуються гарантією. Можливо, банк зажадає і інші документи. Про це треба дізнатися заздалегідь.

Етап 5. Оформлення гарантійного договору

Зобов'язання принципала і банку, що забезпечує гарантію, закріплюють договором. У договорі вказують, який порядок виплати принципалом суми гарантії банку і яка сама процедура надання гарантії. Це, власне, і є основні предмети договору.

Договір передбачає списання певної суми з рахунку принципала або надання банку грошових коштів. В угоді відображають умови, терміни, порядок виплат, їх розміри.

Етап 6. Виплата банківських гарантій

Важливо розуміти, що гарант не несе відповідальності за виконання принципалом зобов'язань. Зобов'язання банку - виплатити гроші на вимогу бенефіціара, якщо дотримані необхідні для виплати умови.

Це в тій же мірі актуально і для виплат страхових компаній.

Детальніше про те, як отримати банківську гарантію читайте в нашому матеріалі.

5. Де купити банківські гарантії - огляд ТОП-3 компаній з надання гарантій

Ми підібрали для вас три надійні компанії, які допомагають оформити банківські гарантії.

Давайте розглянемо докладніше їх умови.

1) Правові стратегії

«Правові стратегії» пропонують отримати банківську гарантію з постановкою на баланс Центробанку зі ставкою від 2,5 відсотків. На ринку компанія існує вже 12 років, за цей час у «Правових стратегій» склалися стосунки з 30 акредитованими банками. Ці відносини переросли в постійну співпрацю. Гарантії, що видаються компанією, законні і прозорі.

Компанія візьме на себе підготовку документів. На сайті можна замовити безкоштовний аудит документів, який займе всього шість годин. В процесі оформлення допомагати вам буде індивідуальний менеджер, завжди доступний для консультацій в рамках робочого дня. Отримати консультацію можна за телефоном або залишивши заявку на первинний безкоштовний аудит на сайті.

2) Фінансовий Брокер'

«Фінансовий Брокер'» оформляє банківські гарантії всіх видів і бере за це від 1,5% комісійних. Працює в правовому полі, всі дії законні. Робота здійснюється за комерційним договором. Гарантії «Фінансовий Брокер'» підходять для забезпечення виконання контрактів як в столиці, так і в інших містах.

Ви отримаєте консультацію про необхідні документи та допомога в оформленні. Є можливість отримати гарантію без застави. У компанії більше 30 партнерів з видачі гарантій. Доступно отримання в електронному в електронному вигляді. Термін надання - від одного дня. А працює компанія по всій Росії.

3) ABC (Абсолют Бізнес Консалт)

«Абсолют Бізнес Консалт» допоможе отримати гарантію будь-якого виду за термін до п'яти днів. Розраховувати ви можете на суму покриття від 15 тис. Рублів і вище. «ABC» допоможе в оформленні документів. Заявки подадуть в півсотні банків, а представлять найвигідніше з пропозицій. Можливо оформити гарантію без поручительства, застави, відкриття рахунку.

Залишайте заявку на отримання банківської гарантії прямо на сайті. Вкажіть номер телефону, і з вами зв'яжеться менеджер.

6. Яке кредитна установа вибрати для отримання банківських гарантій - 4 ознаки надійного банку

Ми розберемо кілька відмінностей надійного банку від ненадійного.

Радимо звернути на ці ознаки увагу, щоб не потрапити в неприємну ситуацію із збанкрутілим банком.

Ознака 1. Наявність ліцензії на проведення банківських операцій

Якщо банк надає гарантії, у нього повинна бути ліцензія Центрального Банку Російської Федерації. Якщо у банку (або іншої кредитної організації) такої ліцензії немає, то і гарантії він видавати не може.

З переліком ліцензованих фінансових організацій ознайомтеся на сайті Міністерства Фінансів.

Ознака 2. Представництво на фінансовому ринку не менше 5-ти років

Банк повинен бути представлений на ринку не менше п'яти років. Термін представництва - важливий показник надійності банку. Він збільшує шанси на те, що установа все ще буде існувати, коли бенефіціар потребують виплати по гарантії.

Ознака 3. Капітал не менше 1 млрд рублів

Якщо власний капітал банк менше одного мільярда, то цей банк ненадійний. Надійний банк має достатньо коштів для виконання всіх своїх зобов'язань перед вкладниками, позичальниками, іншими типами клієнтів. Інформація про власні кошти банку знаходяться у відкритому доступі.

Крім того, радимо вивчити рейтинг надійності банку.

Ознака 4. Відсутність необхідності в фінансовому оздоровленні на вимогу ЦБ РФ

Якщо Центральний Банк РФ висунув вимогу в фінансовому оздоровленні банку, то звертатися в нього - погана ідея. У Росії фінансове оздоровлення - одна з процедур процесу банкрутства. А банк на грані банкрутства - антонім надійного банку.

Щоб не попастися на вудку, подивіться відеоролик про хитрощах шахраїв:

7. Висновок

Сьогодні ми дізналися що таке банківська гарантія, навіщо вона потрібна, як і де її отримати. Залишилися питання? Задайте їх в коментарях. Сподобалася стаття? Ставте оцінки і лайки в соцмережах.

Питання до читачів

Як ви вважаєте, наскільки легко сьогодні отримати банківську гарантію?

Бажаємо вам вигравати в тендерах і уникати боргових ям. До нової зустрічі!