Іпотека Ощадбанку без початкового внеску: умови, програми | Онлайн оформлення кредитів, інформування та допомога в отриманні будь-якого виду кредиту.

1. Хто може отримати пільгову іпотеку в Ощадбанку?
2. Умови іпотечного кредитування без початкового внеску
3. Іпотека з державною підтримкою
4. рефінансування іпотеки
5. Іпотека плюс материнський капітал
6. Військова іпотека
7. Потенційний позичальник Ощадбанку повинен відповідати таким вимогам:
8. Як розрахувати виплати по іпотеки, калькулятор

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Дата поновлення статті: 01.04.2019
Зміст статті:

Іпотечний кредит для багатьох росіян є трохи ні єдиним способом обзавестися власним житлом. Однак найчастіше для отримання такої позики необхідно вносити початковий внесок, розмір якого не по кишені багатьом бажаючим. Його розмір у різних банків коливається в межах 10% -30%. У переважній більшості іпотечних кредитів Ощадбанку початковий внесок становить 10% від ціни об'єкта іпотеки. Втім, можна взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску з 2016 року. Саме тоді цю фінансову установу пройшло акредитацію і до 2020 року має реалізовувати зобов'язання в рамках програми «Житло». Ощадбанк пропонує кілька кредитів з такою можливістю.

Під умова відсутності початкового внеску підпадають чотири іпотечні програми:

• іпотека з державною підтримкою;
• рефінансування іпотеки;
• іпотека плюс материнський капітал;
• військова іпотека.

Хто може отримати пільгову іпотеку в Ощадбанку?

Федеральна програма розроблялася спеціально для певних категорій, купити квартиру по іпотеці без первинного внеску в Ощадбанку можуть:

• працюють співробітники поліції і ті з них, хто вже вийшов на пенсію;
• громадяни, що постійно живуть на Крайній Півночі;
• працівники аварійно-рятувальних служб;
• держслужбовці;
• власники материнських капіталів;
• позичальники інших банківських структур;
• жителі села;
• держателі зарплатних карт, які регулярно отримують кошти на свій рахунок або ж мають вклад в Ощадбанку;
• переселенці;
• працівники освітньої та медичної системи;
• ліквідатори наслідків катастроф, що сталися на атомних станціях.

Умови іпотечного кредитування без початкового внеску

Схвалення банку навряд чи можна буде отримати, якщо позичальник буде підпадати хоч під одне обмеження. Сбербанк дає іпотеку без першого внеску з урахуванням:

• терміну погашення всього взятого кредиту;
• віку позичальника;
• страховки іпотеки;
• вибору валюти кредиту.

Для всіх громадян, що претендують на отримання іпотеки, діє вікове обмеження, вони не можуть отримати позику на житло, якщо їм менше 21 року і вже виповнилося 75 років. Встановлений верхній віковий межа діє за умови підтвердження працевлаштування позичальника, якщо ж він це зробити не може, то показник знижується до 65 років.

Перед тим, як взяти іпотеку в Ощадбанку без початкового внеску, потрібно поцікавитися про максимальний термін, за який слід погасити кредит. Зазвичай середній показник не перевищує 20-25 років, але деякі програми розраховані на 30 років.

Дізнаючись, як взяти іпотеку на житло без першого внеску в Ощадбанку, варто уточнити щодо новобудов. Справа в тому, що покупці такого житла користуються знижками від самих забудовників, банк же може запропонувати розстрочку тільки на 12 років.

Чи дає Сбербанк іпотеку без початкового внеску, і в якій валюті? Ця фінансова структура не ризикує оформляти кредити на тривалий час в іноземній валюті, ось чому розрахунок за довгостроковими договорами ведеться тільки в рублях Росії. Коливання на валютному ринку можуть привести до серйозних наслідків, які зовсім недавно мали масовий характер і люди позбавлялися свого такого бажаного житла або ж продавали його за непомірно низьку ціну.

Важливо уточнити інформацію про страховку. Вона по кожній із вибраних програм від цього банку обов'язкове, і поширюється на предмет застави, яким виступає квартира, що купується. Страхування проводиться на весь термін використання кредиту, і виступає гарантією, що при втраті житла або його серйозного пошкодження позичальник отримає компенсацію і виплатить кредит банку в повному розмірі.

Якщо раптом клієнт оформляє нецільової позику під заставу своєї нерухомості, то слід бути готовим застрахувати своє життя.

Уточнивши, чи є в Ощадбанку іпотека без початкового внеску, не варто відразу ж витати в хмарах, так як заявлені умови діючих програм можуть коригуватися і все ж доведеться виплачувати певну частину від загальної вартості квартири. Це може знадобитися в таких випадках:

• при недостатній сумі маткапіталу;
• відсутність підтвердження доходів.

Умови Ощадбанку по іпотеці без початкового внеску по кожній програмі свої.

Іпотека з державною підтримкою

Ця програма реалізується Ощадбанком спільно з Зовнішекономбанком в рамках державної програми забезпечення доступного житла. Кредити цієї категорії відрізняються зниженою процентною ставкою, відсутністю комісій за оформлення та видачу, а також відсутністю вимоги в обов'язковому порядку застрахувати життя і працездатність позичальника. Якийсь встановлений розмір початкового внеску в цій програмі є, проте надавши додаткову заставу у вигляді особистої нерухомості, позичальник отримає право його не вносити. Кредитування здійснюється на таких умовах:

1. валюта позики - тільки рублі;
2. початковий внесок - відсутній (при наданні додаткової застави);
3. мінімальний відсоток - 11,4%;
4. максимальний термін запозичення - тридцять років;
5. мінімальна сума - 300 тис. руб .;
6. максимальна сума - 8 мільйонів руб. для Москви і області, 3 млн. рублів для інших міст і регіонів ;;
7. Труднощі з погашенням позики - ануїтет.

рефінансування іпотеки

Цей напрямок кредитування дозволяє перекредітовать вже існуючий іпотечний позику в інших банках на більш вигідних умовах. Ви зможете зменшити існуючу відсоткову ставку або термін кредитування, а також переглянути інші умови. Початкового внеску тут немає, а сам кредит видається в розмірі меншому з сум: 80% від оціночної вартості об'єкта іпотеки або залишку існуючого боргу. Умови кредитування наступні:

1. валюта позики - тільки рублі;
2. початковий внесок - відсутній;
3. мінімальний відсоток - 11,4% ;;
4. максимальний термін запозичення - тридцять років;
5. мінімальна сума - 300 тис. руб. ;;
6. максимальна сума - 80% вартості житла або залишок за попереднім позикою;
7. Труднощі з погашенням позики - ануїтет.

Іпотека плюс материнський капітал

Це різновид класичного іпотечного кредиту на покупку нового і вторинного житла з тією лише різницею, що замість початкового внеску можна вносити кошти материнського капіталу. Володарі відповідних сертифікатів зможуть скористатися ними для цього тільки в тому випадку, якщо сума наявного материнського капіталу покриє як мінімум 10% вартості житла, що купується. Умови кредитування наступні:

1. валюта позики - тільки рублі;
2. початковий внесок - використовуються кошти материнського капіталу;
3. мінімальний відсоток - 11,1% ;;
4. максимальний термін кредитування - тридцять років;
5. мінімальна сума - 300 тис. руб. ;;
6. максимальна сума - 15 млн. для Москви і 8 млн. рублів для позичальників інших регіонів ;;
7. Труднощі з погашенням позики - ануїтет.

Військова іпотека

Ця позика призначений виключно для потреб військовослужбовців, що беруть участь у державній накопичувально-іпотечній системі (НІС). Суть позики в тому, що всі платежі, включаючи і початковий внесок, сплачує відповідний державний фонд, тобто військовослужбовцю не потрібно буде витрачати свої кошти. Однак для того, щоб отримати такий іпотечний кредит військовослужбовець повинен брати участь НІС не менше трьох років, щоб встигла накопичитися сума, достатня для використання її в якості початкового внеску. Умови кредитування наступні:

1. валюта позики - тільки рублі;
2. початковий внесок - використовуються кошти НІС;
3. мінімальний відсоток - 9,5%;
4. максимальний термін запозичення - до досягнення військовослужбовцем 45-річного віку;
5. мінімальна сума - 300 тис. руб. ;;
6. максимальна сума - 2,4 мільйона рублів.

Потенційний позичальник Ощадбанку повинен відповідати таким вимогам:

• громадянин РФ;
• реєстрація в РФ;
• вік діапазон від 21 до 75 років (військовослужбовці до 45 років);
• загальний стаж від одного року протягом останніх п'яти років;
• стаж на поточному місці роботи - від півроку;

Документи для отримання іпотеки без початкового внеску в Ощадбанку:

• заява-анкета позичальника;
• паспорт з відміткою про реєстрацію;
• документ, що підтверджує реєстрацію (у випадку з тимчасовою реєстрацією);
• завірена підприємством-працедавцем копія трудової книжки;
• довідка про доходи 2-ПДФО за останні 6 місяців;
• для військовослужбовців сертифікат учасника НІС;
• сертифікат на материнський капітал (для відповідної програми);
• сертифікат учасника державної житлової програми (при необхідності);
• документи за попереднім займу (при рефінансуванні).

Оформлення іпотеки онлайн

З моменту звернення в фінансову структуру і до дати отримання кредиту може пройти не більше тижня, але не варто халатно ставитися до такого серйозного заходу, а то доведеться відмовлятися від нього, тобто скористатися «періодом охолодження».

Всі описані далі кроки потрібно виконати з усією відповідальністю і в строк.

Зібрати пакет документів, а при оформленні повинні потурбуватися наступні офіційні папери:

• паспорт, якщо позичальник один, а якщо їх декілька, то кожного з них;
• папери, що підтверджують дохід;
• заповнена анкета-заявка на отримання іпотеки;
• скани трудових книжок.

Якщо позичальник йде за програмою для особливих пільговиків, то до названих вище документів потрібно прикласти:

• свідоцтво про участь у програмі НІС;
• сертифікат отримання маткапіталу;
• посвідчення військового та інші папери, які зажадають в банку.

Форма заявки є прямо на сайті банку, якщо при її заповненні виникають будь-які питання або незрозумілі моменти, то можна звернутися дистанційно до оператора і дізнатися у нього все, що потрібно для правильного поводження.

Заповнена заявка розглядається банком протягом тижня, відповідь приходить у вигляді СМС на вказаний номер при реєстрації, можна також дізнатися про рішення в своєму особистому кабінеті, якщо клієнт був раніше зареєстрований.

Після отримання позитивного рішення необхідно буде підшукати собі нерухомість, її вартість не повинна перевищувати схвалену банком суму, а ось менше вона може бути. Для майбутніх власників квартири в новобудові слід визначити для себе потрібний об'єкт, вибрати кількість кімнат і планування і можна відразу ж переходити до наступного етапу - підписання договору. При оформленні іпотеки в Ощадбанку для вторинного житла, необхідно визначитися з відповідною нерухомістю швидше, так як термін схвалення зазвичай становить всього 3 місяці.

Етап підписання угоди починається з надання всіх раніше зібраних документів позичальника та необхідних паперів від продавця нерухомості. Якщо в якості останнього виступає будівельна компанія, то від неї буде потрібно документ про пайову участь у зведенні новобудови. Для власників вторинки потрібен документ про оцінку квартири і виписка з ЕГРН.

У розрахунок іпотеки без початкового внеску Ощадбанку також повинна включатися реєстрація прав на нерухомість. У банку пропонуються пільгові умови на його проведення онлайн, клієнту буде зроблено знижку в розмірі 0,1%. Також можна піти іншим шляхом і звернутися безпосередньо в Росреестр або ж МФЦ, і там особисто оформити папери.

Після успішної реєстрації клієнта банку структура перераховує на рахунок продавця обумовлену суму, процесу в якому розрахунок проводиться раніше оформлення майна не передбачено. Якщо ви купуєте апартаменти в новобудові, то йому дається можливість вибрати варіант оплати в два етапи:

1. частина суми перекладається компанії-забудовнику відразу;
2. друга частина перераховується через певний час, але це має статися до оформлення передавального акта.

Тільки після всіх описаних кроків, позичальник може переїжджати в вибране ним житло і через місяць оплачувати за нього перший внесок по кредиту. До речі, день перерахування оплати клієнт вибирає сам, багато хто орієнтується на числа отримання своєї зарплати. Так, якщо людина отримує її кожен місяць в період з 5 по 7 число, то він може встановити дату погашення кредиту на 10. Тоді у нього на рахунку точно будуть кошти, ризикувати і вибирати день отримання оплати на своїй роботі не потрібно, адже бувають різні форс-мажори, в тому числі і її затримка.

Як розрахувати виплати по іпотеки, калькулятор

Розрахунок всіх цікавлять вас показників по іпотеці без початкового внеску від Ощадбанку ви можете здійснити на нашому іпотечному калькуляторі .

Спочатку у будь-кого можуть виникнути сумніви з приводу його можливостей щомісячного внесення на рахунок банку певної суми, а чи зможе його сім'я вижити на решту зарплати. Щоб розвіяти свої сумніви слід скористатися онлайн-калькулятором. Перед цим вибрати відповідну програму, уточнити відсотки по ній і тривалість кредитування, а тоді підставити всі вихідні дані в порожні поля, програма сама розрахує суму по кожному місяцю та виведе всі на екран у вигляді таблиці.

Прорахувавши щомісячні обов'язкові витрати сім'ї на все необхідне, відняти їх із загального доходу і порівнявши різницю з можливим графіком погашень, можна перевірити чи можливо взяти іпотеку.

Боятися такого варіанту придбання житла не варто, багато росіян пройшли через банківські кредити і благополучно їх погасили в строк. Іпотека без первісного внеску Ощадбанку, розрахована на калькуляторі допоможе зорієнтуватися і вибрати оптимальний варіант оформлення. Після такої покупки відпадає необхідність постійно збирати і налагоджувати кошти на майбутнє житло, можна відразу в ньому жити і поступово виплачувати довгострокову позику, тим більше банк пропонує прийнятні умови його отримання і процентні ставки.