DOM.RIA - Розстрочення або кредит: купуємо квартиру в новобудові

1. Что такое квартира в розстрочку
2. Період, на який дається розстрочка
3. Де купити квартиру в розстрочку
4. Розстрочка на квартиру: первинний ринок
5. Квартира в розстрочку: як оформити
6. Чи можна купити квартиру в розстрочку
7. Скільки коштує квартира в розстрочку
8. Як купити квартиру в кредит
9. Квартира в кредит хто власник
10. Банки, які кредитують
11. Період, на який дається кредит
12. Кредити на квартири: первинний ринок
13. Як продати квартиру в кредиті
14. Чи можна продати квартиру, якщо вона в заставі у банку під кредит
15. Скільки коштує квартира в кредит
16. Скільки потрібно платити за квартиру в кредит

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Сьогодні більшість забудовників намагаються охопити якомога більше категорій потенційних покупців. Для цього використовуються такі фінансові інструменти, як розстрочка і кредит. Розглянемо переваги і недоліки цих способів покупки житла, їх особливості та актуальні пропозиції на первинному ринку нерухомості в різних містах України.

Что такое квартира в розстрочку

Розстрочка на покупку квартири є паличкою-виручалочкою для тих покупців житла, які не мають повної сумою для набуття вподобаного об'єкта, але розраховують отримати кошти, яких бракує в доволі короткий термін.

Такий спосіб покупки житла можливий лише в разі первинного житлового фонду, надається будівельними компаніями, а не банківськими структурами.

Період, на який дається розстрочка

Розрізняють два види розстрочок:

Що таке розстрочка від забудовника?

Перший вид передбачає виплату всієї суми за нерухомість до завершення будівництва або введення об'єкта в експлуатацію. Як правило, цей термін складає 1-3 роки, а вартість квадратного метра прив'язаний до курсу валют НБУ. Найчастіше, при короткостроковій розстрочення забудовників не фіксують курс.

Довгострокова розстрочка має інші терміни погашення - до 10 років після закінчення будівництва. Період 1-3 роки є найбільш популярним, а забудовники може встановлювати процентну ставку - до 12%.

Де купити квартиру в розстрочку

Розстрочка - ефективний інструмент продажів, забудовники постійно його використовують, удосконалюючи умови, намагаючись залучити більшу кількість споживачів. У розстрочки є такі переваги:

• швидкість оформлення. Платоспроможність покупця перевіряється не так ретельно, як в разі іпотеки. У деяких випадках довідка про доходи зовсім не потрібно;
• відсутність відсотків - в більшості випадків;
• відсутність більшості додаткових витрат з оформлення договору;
• покупець у разі фінансових труднощів має право повернути всі внески;
• можливість фіксації ціни.

Серед недоліків розстрочки можна виділити такі:

• високий початковий внесок - від 30%;
• короткий термін виплат;
• щомісячний платіж вище, ніж при іпотечному кредитуванні;
• наявність комісійних зборів та інших необов'язкових платежів;
• ймовірність підвищення вартості квадратного метра.

Попри свої недоліки, розстрочка користується високою популярністю серед покупців житла на первинному ринку.

Розстрочка на квартиру: первинний ринок

Хоч існують безліч кредитних пропозицій, ми говорили раніше, з їх допомогою купується не так вже й багато житла. Для споживача найбільш виграшна тривала розстрочка, яка використовується приблизно в 40% угод з купівлі нерухомості, за даними Державної служби статистики України.

Квартира в розстрочку: як оформити

Розстрочка - спосіб покупки нерухомого майна, при якому покупець виплачує вартість товару фіксованими частинами протягом заданого терміну, а передача прав власності відбувається після виплати останнього платежу.

При підписанні договору розстрочки важливо звернути увагу на:

1. Страховку. Згідно ЗУ, страхувати можна тільки об'єкт нерухомості, але якщо розстрочка оформляється через банк, можливий і пакет повного страхування, як об'єкта, і забудовника. Договір страхування повинен щорічно продовжуватися. Деякі банки прописують штрафні санкції на відсутність страховки, про що часто не повідомляють позичальника.
2. Штрафи. Згідно із законом штрафні санкції можуть стягуватися з позичальника тільки в судовому порядку, але деякі банки прописують, що це можливо за виконавчим приписом нотаріуса.
3. Розмір платежу. Повинна бути прописана дата проведення обов'язкового платежу і його списання.

«Сам договір купівлі-продажу з розстрочкою платежу треба вивчити, а саме: сума договору, чи можливо збільшення вартості і наскільки, відсоток переплати, річний або від суми вартості квартири, процедура повернення сплачених грошей в разі дострокового розірвання договору, момент переходу права власності на квартиру, валюта оплати.

При укладенні договору купівлі-продажу з розстрочкою платежу ви ще не власник квартири і стаєте їм або навіть вселяєтеся тільки після повної оплати вартості квартири. Зверніть увагу на цей момент в договорі. Якщо будинок вже зданий в експлуатацію, бажано домовитися із забудовником і прописати це в договорі, що можна заселятися до повної оплати, але власником стати тільки після виплати 100% вартості ». Вадим Старцун. Юрист в сфері нерухомості, будівництва та оформлення землі.

Чи можна купити квартиру в розстрочку

При відсутності необхідної суми на покупку житла інвестори постають перед серйозним вибором - кредит або розстрочка? Що вибрати між цими варіантами?

Для значної частини українців розстрочка і кредит - дієвий метод покупки власного житла. Тому забудовники разом з банківськими організаціями активно використовують ці інструменти для залучення інвесторів.

Скільки коштує квартира в розстрочку

При покупці житла в розстрочку варто заздалегідь розрахувати вартість квадратного метра і порівняти його з аналогічним показником в разі покупки об'єкта одним платежем. Іноді підсумкова вартість нерухомості, купленої по розстрочці, значно перевищує стандартні пропозиції. Виходить, що в ціну включається кредитна ставка хоч може і заявлятися, що її немає.

Як перевірити репутацію забудовника

Як купити квартиру в кредит

Варіант покупки нерухомості в кредит зараз користується великим попитом, але для банків це досить ризиковий продукт. Через це фінансові організації перестраховуються, закладаючи ризик в процентну ставку.

Як взяти кредит на квартиру у Україні

Останнім часом українські банки активно розвивають іпотечне кредитування. Так, згідно зі звітом НБУ за перший квартал 2018 року обсяг нових кредитів склав 565 млн грн, що в 3,9 разів більше в порівнянні з I кварталом 2017 року. При цьому більше 80% цих коштів припала на 5 українських банків, а одна з головних причин зростання популярності іпотечних кредитів за даними НБУ - розвиток партнерських програм між банками і забудовниками.

Квартира в кредит хто власник

За місяць в Україні на первинному ринок житла здається досить багато квартир (наприклад, в Києві близько тисячі). Реалізація нерухомості при цьому не відрізняється високими темпами, а відкладений попит (готовність потенційного покупця купити товар після зниження ціни, по акції та інше) досить великий. Але не у всіх забудовників є необхідна кількість ресурсів для реалізації продажів в кредит, особливо довгостроковий, тому до партнерських програм залучають банківські структури - так з'являється можливість оформити житло в іпотеку.

Оренда або іпотека: що вибрати?

Кредит - банківський продукт, у якого є ряд особливостей. У позичальника ретельно перевіряється кредитна історія і платоспроможність. Виходячи з цих показників банк може дозволити або відмовити в кредитуванні, розрахувати оптимальні розміри платежів на покупку житла. Фактично, банк набуває зазначену нерухомість у забудовника і передає в користування позичальнику. Боржник відповідно до умов договору вносить необхідну суму, після чого стає повноправним власником. Теоретично, в кредит можна купити квартиру в будь-який новобудові - рішення залежить від банку.

Банки, які кредитують

Ми зібрали інформацію по десяти українським банкам, які пропонують цікаві умови кредитування житла в різних містах. Вся інформація взята з відкритих джерел і офіційних сайтів компаній.

Так, бачимо, що кредит на квартиру в ПриватБанку передбачає від 25% початкового внеску і від 17,9% процентної ставки. Покупцеві варто пам'ятати і про додаткові виплати, які банк може вписати в договір:

• комісії банку за проведену операцію (від 1,5%);
• страховий збір (від 0,25%);
• страхування позичальника (від 0,45%)
• оформлення договору (від 2500 грн);
• державний податок (від 0,1%);
• інші витрати (в залежності від умов угоди).

Тому дуже важливо перед підписанням договору, визначитися з пріоритетами - низький відсоток, можливість максимального терміну кредитування або розмір первісного внеску.

Період, на який дається кредит

Згідно з даними, зібраними нами, мінімальний термін кредиту, що надається банками - 10 років, його пропонує ТАСкомбанк. Найдовший термін - 30 років, його пропонує Аркада. Перед тим, як погоджуватись на довгий термін кредиту, особливо, якщо ви плануєте закрити його раніше, обов'язково уточните наявність штрафних санкцій за дострокове погашення.

Кредити на квартири: первинний ринок

Сьогодні забудовники як ніколи зацікавлені в максимально швидкий продаж нерухомості, і краще, якщо ще до здачі ЖК в експлуатації. Тому різні інструменти і методи, в тому числі і реалізація житла за допомогою кредитування та оплати в розстрочку досить популярні сьогодні на ринку первинної нерухомості.

Як продати квартиру в кредиті

Продати квартиру, яка знаходиться в кредиті, реально. Але для цього вкрай важливо до початку підготовки до продажу проконсультуватися з юристом. Він подивиться договір кредиту та запропонує реальні варіанти продажу.

Чи можна продати квартиру, взяту в іпотеку?

Також в оголошенні обов'язково потрібно писати про обтяження нерухомості, інакше потенційний покупець, коли дізнається про зобов'язання, може відмовитися від угоди.

Чи можна продати квартиру, якщо вона в заставі у банку під кредит

Продати квартиру, якщо вона знаходиться в заставі у банку під кредит - можна. Проте це не найбільш популярне рішення, так як продавець в результаті отримує тільки прощання з боргом. Для того, щоб передати квартиру і боргові зобов'язання сторони звертаються до банку-кредитору, де співробітники проводять оцінку житла та страхування об'єкта (новому позичальникові потрібно зібрати стандартні документи - паспорт, ідентифікаційний код, довідка про доходи та інше). Вирішення питання, як продати квартиру в кредиті, таким способом триває до 3 тижнів.

Скільки коштує квартира в кредит

Покупка квартири в новобудові за допомогою кредитування залишається для багатьох українців дієвою альтернативою довгостроковій оренді і поступового накопичення потрібної суми. Кредит має такі переваги:

• банк ретельно перевіряє забудовника - як гарантія того, що будівельна компанія здасть будинок без серйозних ексцесів;
• щомісячний платіж і початковий внесок відносно невеликі;
• позичальник може домогтися від кредитора вигідних умов - кредитні канікули, реструктуризація боргу, дострокова виплата та інше,
• підсумкова вартість фіксується на момент підписання договору;
• можливість купити житло без великої суми «на руках».

Серед недоліків покупки житла в новобудові через іпотеку можна виділити наступні:

• обмежена кількість варіантів житла;
• строгі вимоги до позичальника (перевірка необхідних документів може зайняти кілька місяців);
• велика переплата (в разі дострокового погашення або кредитування на максимальні терміни);
• тривалі терміни погашення;
• висока вартість оформлення договора.

Кредит під квартиру: з чого почати?

У 2017 році набув чинності Закон України №1734-VIII «Про споживче кредитування». Цей документ значною мірою полегшив процес підбору житла та розрахунку витрат, які споживач проводить заздалегідь, плануючи сімейний бюджет і свої потреби. Тепер українські банки зобов'язані вказувати повну вартість іпотеки, з огляду на всі приховані платежі. Фіксується вартість послуг посередників і розміри комісійних зборів, також вказуються терміни дії кредиту і максимальна сума виплат, які буде зобов'язаний виплатити позичальник.

Скільки потрібно платити за квартиру в кредит

У 2017 році середній розмір іпотечного кредиту становив 531 тис. Грн, а в першому кварталі 2018 вже 552 тис. Грн. Для покупки квартири за допомогою іпотечного кредитування доведеться внести початковий внесок, який коливається в діапазоні 20-30% від вартості об'єкта.

В українських банках іпотечна ставка коливається від 18 до 24% річних. Але при оформленні кредиту в партнерському фінустанові цей показник в перший рік знижують на 1-2%. Найчастіше максимальний термін на погашення кредиту становить 20 років, у рідкісних випадках - 25-30 років.

Перед тим, як оформляти іпотеку або розстрочку, необхідно перевірити репутацію забудовника. До неї відноситься наявність довгобудів, кількість і якість об'єктів, складених в експлуатацію, відгуки про діяльність компанії. Також варто приділити особливу увагу перевірці будівельної документації. Так, ви зможете максимально убезпечити себе і придбати квартиру без зайвих витрат нервів і часу.