Як вибрати найвигідніший іпотечний кредит і де вигідніше взяти іпотеку: огляд ТОП-5 банків

1. 1. Які умови можна вважати вигідними при оформленні іпотечних кредитів 📊
2. 1.1. Основні особливості позик під заставу нерухомості
3. 1.2. Яку іпотеку можна вважати вигідною
4. 2. У кого є право отримати іпотеку на пільгових умовах? 📑
5. 3. Як вибрати вигідний іпотечний кредит - 6 основних умов, на які потрібно звернути особливу увагу 📊
6. Умова 1. Валюта кредиту
7. Умова 2. Величина початкового внеску
8. Умова 3. Відсоткова ставка
9. Умова 4. Наявність страховок і розмір платежів по ним
10. Умова 5. Розмір інших комісій
11. Умова 6. Особливості дострокового погашення
12. 4. Нюанси вигідною іпотеки + думка професіоналів про те, чи вигідно брати іпотеку зараз 🔔
13. 1) Плаваюча процентна ставка
14. 2) Зниження відсотка за іпотекою в майбутньому
15. 3) Рефінансування іпотеки
16. 5. В якому банку найвигідніша іпотека - огляд ТОП-5 банків де вигідніше взяти іпотеку 💸
17. 6. До кого звернутися за допомогою в оформленні вигідних іпотечних кредитів - допоможуть іпотечні брокери...
18. 7. Часті питання (FAQ) 📢
19. Питання 1. Як вигідно взяти іпотеку на житло?
20. Питання 2. Що вигідніше оформити - іпотеку або споживчий кредит при купівлі квартири?
21. Питання 3. Де найдешевша іпотека в світі?
22. 8. Висновок + відео по темі 🎥

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

📝 Автор статті: Редакція сайту

Добрий день, шановні читачі фінансового журналу «RichPro.ru»! Сьогодні поговоримо про вигідному іпотечному кредиті (дешеву іпотеку).

З представленої статті ви дізнаєтеся:

• Які умови іпотечного кредиту можна назвати вигідними;
• У кого є можливість оформити пільгову іпотеку;
• На які параметри слід звертати увагу, вибираючи вигідний іпотечний кредит;
• Де (в якому банку) вигідніше взяти іпотеку;
• Хто допоможе отримати найвигіднішу іпотеку.

В кінці публікації наводяться відповіді на найбільш поширені питання про іпотеку.

Представлена ​​інформація буде корисна тим, хто планує купити житло в іпотечний кредит і підбирає кращі умови. Якщо ви ставитеся до цієї категорії, не втрачайте часу, читайте нашу статтю прямо зараз!

Ця публікація про вигідну / дешеву іпотеку: як її вибрати, де вигідніше взяти, в якому банку можна оформити під низький відсоток

1. Які умови можна вважати вигідними при оформленні іпотечних кредитів 📊

У нашій країні іпотека стала єдиним варіантом, який дозволяє переїхати у власне житло сьогодні, не витрачаючи час і сили на накопичення грошей в розмірі вартості квартири. На нашому сайті є окрема стаття про те, як заробити на квартиру своїми силами і стати володарем власного житла.

У всьому світі іпотека із заставою нерухомості користується популярністю в якості способу придбання житла вже багато років. У нашій же країні такий варіант покупки квартири став розвиватися тільки 15 років тому.

Проте, вже досить велика кількість російських громадян встигло скористатися іпотекою. Більш того, багато хто вже навіть змогли успішно погасити такі кредити.

1.1. Основні особливості позик під заставу нерухомості

Щоб зрозуміти, яку іпотеку можна вважати вигідною, насамперед, варто розібратися в тому, які особливості таких позик.

Основними характеристиками іпотеки є:

1. Цільовий характер. Тобто кошти, отримані в іпотеку, можна витратити тільки на покупку нерухомості. Набагато рідше їх видають на будівництво.
2. Нерухомість залишається в заставі у банку, не дивлячись на те що при покупці вона переходить у власність позичальника. Тобто до тих пір поки не буде повністю погашений іпотечний кредит, неможливо буде продати або подарувати нерухомість без повідомлення банку. Нерідко навіть на те, щоб прописати тут рідних, необхідний окремий дозвіл.
3. Тривалий термін. Найчастіше іпотеку видають мінімум на 5 років. Максимальний термін може перевищувати 30. Тут все багато в чому залежить від віку позичальника.

Можна виділити ряд переваг іпотеки:

• висока швидкість отримання грошей і покупки квартири, особливо це стосується оформлення через професіоналів, так званих брокерів;
• велика кількість програм на ринку, вибір яких залежить від конкретної ситуації;
• вигідний варіант для вкладення коштів.

Вибираючи між орендою і іпотекою, слід розуміти, що квартири з часом практично ніколи не падають в ціні. Більш того, орендні платежі нерідко ростуть, а платежі по іпотеці найчастіше залишаються незмінними.

Виходить, що в довгостроковій перспективі оренда зазвичай обходиться дорожче, ніж гасіння позики за власне житло.

Природно, що крім переваг у іпотечних кредитів є і недоліки. Основними є наслідки, які настають у разі неможливості виплатити іпотечний кредит. Іншими словами, в подібних ситуаціях кредитна організація має право забрати предмет застави.

Не варто забувати і про те, що отримати кредит не так вже й просто. Для цього слід відповідати певним вимогам кредитних організацій, які пред'являються до позичальників по іпотечних кредитах.

Основні вимоги до позичальника в більшості кредитних організацій однакові:

• мінімальний вік 21 рік, максимальний - приблизно 40 - 45;
• якісна кредитна репутація;
• стабільне місце роботи;
• достатній щомісячний дохід.

Тільки при одночасному виконанні всіх необхідних умов здобувач може розраховувати на позитивне рішення по іпотеці.

В окремій статті ми також писали, як і де взяти кредит з поганою кредитною історією без відмови і які банки готові дати позику в такому випадку.

1.2. Яку іпотеку можна вважати вигідною

Кожен знає, що при іпотеці доводиться жити в борг протягом тривалого періоду. Підсумком стає значна сума переплати. Саме тому, ті, хто бажають купити квартиру в кредит, дуже гостро реагують на словосполучення вигідна іпотека.

Сума іпотечного кредиту зазвичай досить значна. У поєднанні з солідним строком позики, а також різними комісіями і виплатами на страховку це дає величезну переплату, яка зазвичай мінімум в 2 рази перевищує початкову суму позики.

Основною метою при виборі програми кредитування в таких умовах стає пошук якомога вигіднішою іпотечної програми.

Важливо розуміти, що далеко не завжди найвигіднішою іпотекою можна назвати ту, по якій мінімальна ставка. Дуже рідко банк погоджується на зниження прибутку. Тому найчастіше втрати, пов'язані зі зниженням ставки, кредитна організація відшкодовує шляхом стягнення різних комісій.

Багато хто вважає вигідним для себе варіант іпотеки без початкового внеску . З одного боку, немає необхідності чекати і збирати. Але не варто забувати, що виплатити цю грошову суму доведеться в будь-якому випадку.

При цьому, так як вона буде включена в видається кредит, на неї також будуть нараховуватися відсотки. В кінцевому підсумку переплата виявиться набагато більше, ніж при внесенні початкового внеску.

Професійні фінансисти сходяться на думці, що вигідна іпотека - поняття відносне. Його параметри визначаються особистою думкою позичальника, а також фінансових обставин, що склалися в даний момент.

Насправді, якщо уважно вивчити характеристики іпотечних програм, більшість переваг перестають бути такими. У той же час ті умови, які здаються незручними, а також найменш вигідними, насправді виявляються найбільш підходящими і кращими в конкретних умовах.

Найчастіше найбільшу вигоду від іпотеки отримують ті, хто йде на певні жертви, щоб отримати, здавалося б незначні переваги.

2. У кого є право отримати іпотеку на пільгових умовах? 📑

Якщо все-таки розглядати іпотеку з точки зору вигоди, її можуть отримати ті, у кого є право на оформлення кредиту на пільгових умовах.

Традиційно виділяють наступні категорії пільг:

• знижена ставка по іпотечному кредиту;
• відсутність необхідності вносити початковий внесок;
• кредитні канікули - при настанні певних подій (наприклад, народження дитини) позичальникові дозволяється не виплачувати кредит протягом 1 - 3 років.

Метою оформлення іпотечних кредитів на пільгових умовах є можливість придбання житла малозабезпеченими громадянами.

Хто може отримати іпотеку на пільгових умовах - основні категорії громадян

Пільгові кредити надаються наступним категоріям позичальників:

1. Молоді сім'ї - обидва з подружжя не досягли віку 35 років;
2. Молоді фахівці;
3. Особи, що несуть військову службу;
4. Молоді вчителі;
5. Сім'ї, в яких більше однієї дитини і є право на материнський капітал.

До речі, військовослужбовцям покладена іпотека в розмірі 2,4 мільйона рублів, яку вони не оплачують. Всі платежі за них вносить Міністерство оборони.

Таким чином, пільгові програми іпотечного кредитування мають цілий ряд переваг. Однак існують і недоліки, серед яких в першу чергу називають відсутність можливості придбати будь-яке житло.

Зазвичай пільговикам доводиться вибирати з квартир від конкретного забудовника, які зводяться в перспективних, але непопулярних районах. При цьому нерідко можна купити тільки нерухомість з пайовою участю. Детальніше про соціальній іпотеці для молодої сім'ї , Військовослужбовців та інших працівників бюджетної сфери читайте в одній з наших минулих статей.

Що необхідно врахувати при пошуку вигідного іпотечного кредиту - найважливіші чинники, що впливають на «вигідність» іпотеки

3. Як вибрати вигідний іпотечний кредит - 6 основних умов, на які потрібно звернути особливу увагу 📊

Щоб зрозуміти, яка іпотека найвигідніша, важливо проаналізувати і порівняти існуючі на ринку пропозиції.

Слід пам'ятати, що договір іпотечного кредитування вимагає від позичальника максимальної уваги. Слід ретельно вивчити весь текст, особливо так званий дрібний шрифт.

Фахівці рекомендують особливу увагу приділяти таким умовам:

• валюта кредиту;
• величина початкового внеску;
• процентна ставка;
• наявність страховок і сума платежів по ним;
• розмір комісій;
• особливості дострокового гасіння.

Умова 1. Валюта кредиту

Нерідко банки намагаються заманити клієнтів на оформлення іпотеки в іноземній валюті, знижуючи процентні ставки за подібними позиками. Фахівці не рекомендують піддаватися такій спокусі.

Термін іпотечних кредитів дуже великий, за цей час національна валюта може знецінитися на стільки, що розмір виграшу на ставках виявиться несуттєвим. Більш того, в нашій країні курс іноземних валют нерідко змінюється непередбачувано. Підсумком стають складності з гасінням іпотеки.

Проте, в деяких ситуаціях все-таки вигідніше брати іпотеку в іноземній валюті. Це характерно для тих випадків, коли основний дохід розраховується в цій грошовій одиниці.

Професіонали рекомендують дотримуватися правила: оформляти іпотеку слід в тій валюті, в якій позичальник отримує заробітну плату.

Умова 2. Величина початкового внеску

Найчастіше іпотека оформляється з початковим внеском. Цей показник відображає інформацію про те, яку суму позичальник повинен внести, як тільки договір буде підписаний.

Традиційно розмір початкового внеску розраховується в діапазоні від 10 до 30% від загальної вартості квартири.

У грошовому вираженні сума виходить чималенька. Деяким накопичити її буває непросто. Однак по суті вона демонструє кредитної організації, що наміри у позичальника найсерйозніші. Той, хто зумів зібрати гроші на початковий внесок, напевно зможе оплачувати надалі суму боргу по іпотеці.

Деякі позичальники витрачають час на пошуки кредитних програм з мінімальним або й зовсім нульовим початковим внеском. При цьому вони забувають, що подібні кредити найчастіше видаються з менш вигідними іншими умовами.

Більш того, виплатити цю суму доведеться в будь-якому випадку. Тільки з урахуванням нарахованих відсотків вона виявиться набагато більше.

Умова 3. Відсоткова ставка

Незважаючи на те, що фахівці не рекомендують ставити процентну ставку на чільне місце, більшість позичальників саме на неї звертають увагу в першу чергу. Однак далеко не завжди цей параметр виявляється найбільш значущим.

Більшість кредитних організацій прекрасно вміють грати на психології позичальника. Щоб привернути його увагу, банки встановлюють мінімальну ставку. При цьому цілком природно, що жодна кредитна організація не буде переживати про економію клієнтів більше, ніж про власну вигоду.

Тому не варто підкуповує на обіцянку низького відсотка. Цілком можливо, що при подальшому вивченні всіх параметрів іпотечної програми стане ясно, що це всього лише трюк для залучення більшої кількості клієнтів.

Більш того, не зайвим буде знати, що на даний момент в Росії середня ставка по іпотеці становить 12-15 відсотків річних. При обіцянку меншого відсотка варто вивчати інші умови ще більш ретельно.

Умова 4. Наявність страховок і розмір платежів по ним

Деякі позичальники забувають про наявність страховок при оформленні іпотечних кредитів. Тим часом, цей параметр істотно впливає на розмір майбутньої переплати.

Законодавчо встановлено, що в обов'язковому порядку страхуються платежі по кредиту. Від усіх інших видів страхових програм позичальник має право відмовитися.

Зверніть увагу! Нерідко саме згода клієнта на добровільне страхування впливає на розмір ставки по іпотеці.

Для кредитних організацій важливо, щоб ризик від видачі позики був якомога нижче. Щоб убезпечити себе, вони всіма можливими способами намагаються переконати клієнтів застрахувати не тільки платежі, а й здоров'я, працездатність, а також сам об'єкт нерухомості.

У цих умовах позичальнику слід ретельно аналізувати вигоду від згоди на певні страховки.

Умова 5. Розмір інших комісій

Нерідко позичальники не приділяють наявності комісій при оформленні іпотеки належної уваги. Тим часом, існують різні види додаткових платежів, які впливають на процентну ставку, а також переплату по іпотеці.

Найчастіше першої комісією, з якою стикається позичальник, є платіж за оформлення і видачу іпотеки. У деяких банках діє кілька програм кредитування, які відрізняються розміром цього платежу (зазвичай від 1 до 4% від суми кредиту). При цьому чим вище комісія, тим нижче процентна ставка.

Далеко не кожен може відразу зрозуміти, який варіант вигідніший. Щоб визначити це, доведеться порівняти розмір комісії з переплатою за весь термін кредитування. Тільки після цього можна зробити вірний вибір.

Комісія за видачу іпотеки - далеко не єдина. Для кожної програми кредитування слід з'ясовувати про наявність додаткових платежів і ретельно аналізувати їх вплив на виплати.

Так, позичальники нерідко забувають про існування комісій за ведення рахунку. Тим часом, вони стягуються щомісяця. В результаті вигода від зниження процентної ставки нерідко виявляється несуттєвою або зовсім відсутній.

Щоб не виявилося, що по іпотеці присутні несподівані переплати, слід уважно вивчити всі умови договору ще ДО його підписання.

Найчастіше інформація про додаткові платежі вказується в середині значного обсягу угод. У підсумку помітити її буває непросто.

Важливо також уважно дивитися, як часто доведеться платити той чи інший платіж - один раз на рік або щомісячно.

Умова 6. Особливості дострокового погашення

Не менш важливим параметром іпотеки є можливість погасити її достроково. Багато позичальників докладають максимум зусиль, щоб зняти з себе тягар платежів якомога швидше. Однак для банків це не є вигідним, адже вони позбавляються отримувати прибуток від виданого кредиту в майбутньому.

Такий стан справ призводить до того, що деякі кредитні організації намагаються обмежити можливість погасити іпотеку достроково. Вони призначають комісії за подібні дії, а також не допускають їх протягом певного періоду часу.

Тим не менше, більшість банків пропонують клієнтам можливість дострокового гасіння іпотеки. При цьому існує 2 варіанти:

1. Погасити суму боргу;
2. Внести тільки частина.

Обидва ці способи дозволяють поступово знижувати розмір переплати по іпотеці. Саме тому можливість дострокового погашення можна розцінювати як ознаку вигідного іпотечного кредиту.

Таким чином, існує цілий ряд параметрів, які істотно впливають на вигідність іпотечних програм. Аналізувати їх слід комплексно. Тільки так можна визначити, який варіант варто віддати перевагу.

4. Нюанси вигідною іпотеки + думка професіоналів про те, чи вигідно брати іпотеку зараз 🔔

Якщо говорити про те, чи вигідно брати іпотеку зараз, коли економічна ситуація в Росії і в світі відрізняється крайньою нестабільністю, то в цих умовах фінансисти зовсім не відмовляють від оформлення іпотечних договорів. Але вони акцентують увагу громадян, що програму кредитування варто вибирати максимально ретельно. В принципі це правило актуально в будь-якому часовому періоді.

Одним з основних принципів, якого рекомендують дотримуватися фінансові аналітики, є оформлення іпотеки в валюті отримання доходу.

Величезна кількість росіян потрапили в пастку. Вони спокусилися на привабливі ставки і взяли кредит на покупку житла в іноземній валюті.

При цьому різниця в річній ставці не така вже й велика - близько 2 - 3%. Здавалося б, в перерахунку на великий розмір кредиту в рублях переплата буде суттєвою. Але ніхто не застрахований від стрибків курсу при валютної іпотеки.

Так, в 2016 році в Росії вартість іноземних валют зросла приблизно в 2 рази. У підсумку ті, хто взяв іпотеку в рублях, продовжують вносити фіксований щомісячний платіж. У той же час у тих, хто оформив кредит у валюті, він виріс пропорційно курсу, тобто в 2 рази.

Подібні ситуації повторювалися неодноразово. Підсумком стає вкрай скрутне становище позичальника, коли платити іпотеку стає неможливо.

Фахівці назівають и інші умови іпотечного кредитування , Якими банки заманюють КЛІЄНТІВ. Смороду віглядають дуже Привабливий, но на практике не приносять Позичальника реальної вигоди. Далі опишемо найпоширеніші з них.

1) Плаваюча процентна ставка

Нерідко співробітники банку намагаються переконати своїх клієнтів в тому, що плаваюча процентна ставка по іпотечному кредиту є неймовірно вигідним параметром для позичальника, так як вона гарантує зміна розмірів платежів в залежності від ринкової ситуації. На практиці всі ризики від зміни економічної ситуації лягають на плечі позичальників.

Зверніть увагу! Деякі фахівці порівнюють за ступенем небезпеки іпотеку з плаваючою ставкою з тієї, яка оформляється в іноземній валюті.

Крім того, аналітики стверджують, що в найближчому майбутньому поліпшення економічних показників, до яких прив'язується ставка, не передбачається.

Крім цього, фахівці прогнозують подальше зростання рівня інфляції. Для позичальників це обернеться зростанням плаваючої ставки. Слід мати на увазі, що таке збільшення не обмежується абсолютно нічим, тому в результаті для боржника це може обернутися ситуацією, коли оплачувати кредит буде неможливо.

Існує думка, що плаваюча процентна ставка вигідна при оформленні іпотеки на невеликий термін. Тобто, якщо оплатити кредит протягом 5 років, це не загрожує неприємностями. Більш того, вдасться заощадити на розмірі переплати.

Але історія говорить про зворотне. Багато позичальників, які в 2006 році брали іпотеку з плаваючою ставкою, мали намір розрахуватися по ній в максимально стислі терміни. Однак в 2008 році настала економічна криза, яка призвела до значного зростання ставок по таких позиках. Як наслідок, надії не виправдалися, а платіж значно виріс.

2) Зниження відсотка за іпотекою в майбутньому

Останнім часом на ринку іпотечного кредитування з'явилися програми, які обіцяють позичальникам за певну комісію зниження відсотка в подальшому.

На практиці за таку можливість доводиться платити величезні суми. Зазвичай комісія складає 2 - 7% від загальної суми, отриманої в іпотеку.

Банки приводять розрахунки, які переконують клієнтів, що економія від подібних знижень ставки буде суттєвою.

На практиці більшість позичальників прагне погасити іпотеку якомога швидше. В цьому випадку економія втрачає сенс. Тому професіонали не рекомендують переплачувати зайві гроші за подібні умови.

3) Рефінансування іпотеки

В даний час все більше кредитних організацій пропонують оформити іпотеку з комбінованою ставкою. У цьому випадку спочатку кредит оформляється за зниженою ставкою, а після закінчення певного періоду буде проведено рефінансування іпотечного кредиту .

З одного боку, для позичальника існує певна вигода рефінансування, яка полягає в отриманні більш вигідних умов. В результаті оформляючи іпотеку, клієнт сподівається, що на першому етапі отримає вигоду від низької ставки, а згодом рефінансує кредит за середньоринковими відсоткам.

На практиці банки в разі зниження для них вигоди, неохоче надають рефінансування. У підсумку в більшості випадків позичальникам не дають можливості реалізувати це право.

Найчастіше позичальникам не надаються кращі умови по іпотеці, вони просто отримують кредит з плаваючою ставкою.

Слід врахувати, що спочатку по іпотеці завжди оплачуються тільки відсотки, сума ж основного боргу залишається практично недоторканою. В результаті рівень переплати практично не відрізняється від традиційного кредиту, а обіцянка економії залишається не більш, ніж рекламним трюком.

Таким чином, оформляючи іпотеку, позичальник повинен ретельно підбирати її умови. Сьогодні на ринку пропонується величезна кількість різноманітних програм, велика частина яких заманює клієнтів не існуючих можливостей заощадити.

Не варто вірити подібним обіцянкам на слово. Краще вивчити думку фахівців з приводу тих чи інших пропозицій.

5. В якому банку найвигідніша іпотека - огляд ТОП-5 банків де вигідніше взяти іпотеку 💸

Сьогодні іпотеку можна оформити практично в будь-якому банку. При цьому на ринку кредитування можна знайти чимало цікавих і досить вигідних програм.

Самостійно вибрати кращу з них буває непросто. Тому краще всього використовувати рейтинги, складені фахівцями.

У таблиці представлені банки з найбільш вигідними умовами кредитування:

№Кредитна організаціяНазва кредитної програмиМаксимальний розмір кредитуМаксимальний термінСтавка1.Московський кредитний банк

Іпотека з держпідтримкою 8 мільйонів рублів 20 років 7-12% 2. Прімсоцбанк Признач свою ставку 20 мільйонів рублів 27 років 10% 3. Сбербанк Придбання готового житла для молодих сімей 8 мільйонів рублів 30 років 11% 4. ВТБ 24 Більше метрів - менше ставка (придбання великогабаритних квартир) 60 мільйонів рублів 30 років 11,5% 5. Россельхозбанк Для надійних клієнтів 20 мільйонів рублів 30 років 12,5%

Слід мати на увазі, що на мінімальну ставку можна розраховувати при оформленні іпотеки з держпідтримкою.

6. До кого звернутися за допомогою в оформленні вигідних іпотечних кредитів - допоможуть іпотечні брокери 📃

Далеко не кожному під силу розібратися у всіх особливостях іпотечних програм. У багатьох на подібний аналіз йде величезна кількість часу.

Однак немає ніякої гарантії, що витративши дні і тижні на пошук найвигідніших умов, вдасться оформити найбільш підходящий варіант з мінімальною переплатою.

Щоб виплата іпотеки не перетворилася на тортури, слід звернутися до допомоги професіоналів.

Аналізом існуючих на ринку пропозицій, а також вибором ідеальної програми для конкретних умов займаються іпотечні брокери.

Популярні московські іпотечні брокери це: «Кредитна Лабораторія», «Азбука житла», «Служба Кредитних Рішень», «Флеш Кредит»

У мегаполісах подібні функції виконують цілі спеціалізовані організації. Але навіть в невеликих містах можна знайти іпотечного брокера. Найчастіше вони працюють в популярних агентствах нерухомості.

7. Часті питання (FAQ) 📢

Тема іпотечного кредитування обширна і багатогранна, тому часто у тих, хто шукає кращу програму, виникає величезна кількість питань.

Далеко не завжди є можливість витрачати час на пошуки відповідей в інтернеті. Щоб полегшити життя нашим читачам, ми даємо відповіді на найпоширеніші питання.

Питання 1. Як вигідно взяти іпотеку на житло?

Щоб оформити іпотечний кредит максимально вигідно, потрібно, перш за все, провести ретельний аналіз програм, пропонованих в місті проживання майбутнього позичальника. Більш докладно про ті, як взяти іпотеку на квартиру, будинок або земельну ділянку, ми вже розповідали в попередній статті.

При цьому слід звертати увагу на цілий ряд показників, основними серед яких є:

• сума позики;
• термін, на який планується оформити іпотеку;
• процентна ставка.

Не варто забувати і про різних комісіях, а також страховки.

При пошуку вигідною іпотеки слід спочатку звернути увагу на програми в банках, де майбутній позичальник уже є клієнтом. Це може бути фінансова установа, на карту якої заявник отримує заробітну плату, або де був оформлений і успішно погашений інший кредит.

До названих категорій клієнтів кредитні організації зазвичай ставляться більш лояльно. Крім того, саме в цих випадках можна розраховувати на більш вигідні умови, наприклад, зниження процентної ставки.

Розраховувати на більш вигідні умови по іпотечному кредиту можуть також ті, хто має істотну суму для початкового внеску. Якщо у позичальника є 50% вартості квартири, банк запропонує йому мінімальну ставку.

І навпаки, при відсутності або незначності початкового внеску ставка по кредиту буде максимальною. Це правило дозволяє кредитним установам застрахувати ризики неповернення коштів, а також настання краху в економіці.

Ще одним показником, який впливає на вигідність іпотеки, є термін позики. З одного боку оформлення іпотечного кредиту на максимальний термін веде до того, що щомісячний платіж буде невеликою. В результаті позичальнику буде набагато легше виконувати зобов'язання.

Важливо врахувати, що чим більше термін кредиту, тим вище буде переплата. При оформленні позики на термін більше 10 років вона може перевищити початкову суму кредиту. Виходить, що вартість квартири істотно виросте.

При цьому отримання іпотеки на мінімальний термін веде до того, що щомісячний платіж буде значно вище. Тому позичальникові слід знайти оптимальний баланс між терміном і розміром платежу. В ідеалі щомісячний платіж по іпотеці не повинен перевищувати 40% від загального сімейного доходу. За допомогою нашого калькулятора можна розрахувати іпотеку онлайн :

Тим, у кого немає часу самостійно аналізувати іпотечні програми, можна порадити скористатися інтернет-сервісами, які в режимі онлайн допомагають підібрати найбільш вигідну пропозицію. Більш того, на багатьох сайтах є можливість відразу подати заявку на зацікавило пропозицію.

Крім того, є можливість звернутися за допомогою в спеціалізоване агентство. Тут допоможуть не тільки проаналізувати існуючі на ринку іпотечні програми, але і підібрати найбільш вигідну для конкретного позичальника.

Фахівці аналізують фінансову ситуацію для кожного випадку, нічого не приховуючи розповідають про підводні камені кожної програми. Однак варто мати на увазі, що такі послуги коштують недешево. Залежно від регіону проживання позичальника доведеться викласти 10 000 - 50 000 рублів.

Питання 2. Що вигідніше оформити - іпотеку або споживчий кредит при купівлі квартири?

Сьогодні багато хто прагне купити квартиру будь-яким доступним способом. У більшості випадків ідеальним варіантом може стати оформлення іпотечного кредиту. Сьогодні такі програми пропонують багато банків. До речі, про ті як купити квартиру в іпотеку - з чого почати процес покупки житла, ми розповідали в минулому випуску.

Проте, деякі громадяни дотримуються думки, що набагато вигідніше купувати нерухомість шляхом оформлення нецільових кредитів. Вони вважають, що споживчі кредити за багатьма показниками вигідніше оформляти, ніж іпотечні.

Величезна кількість людей мріє про придбання квартири. По-перше, це практично єдиний спосіб позбутися від необхідності знімати квартиру. По-друге, нерухомість практично ніколи не знецінюється. Навіть в тих випадках, коли відбувається спад цін на квартири, згодом вартість повертається до колишнього рівня.

Незважаючи на те, що попит на квартири знаходиться на стабільно високому рівні, далеко не всі хочуть зв'язуватися з іпотечним кредитуванням з деяких причин:

• затяжне прийняття рішення банком;
• багато хто вважає іпотеку кабалою на все життя;
• складності з оформленням документів.

Все більше позичальників за краще оформлення іпотеки отримати споживчий кредит, який вони витрачають на покупку квартири. Незважаючи на те, що відсоток в цьому випадку вище, вони вважають нецільові позики більш вигідними, пояснюючи це такими перевагами:

1. Для отримання нецільового позики необхідний пакет документів набагато менше. Зазвичай достатньо пред'явити паспорт і другий документ, копію трудової книжки, довідку про заробітну плату. У деяких випадках знадобиться забезпечення.
2. З моменту подачі заявки до отримання грошей при оформленні споживчого кредиту проходить кілька днів. У той же час оформлення іпотеки - процес набагато більш тривалий. Нерідко він затягується на кілька місяців.
3. У разі нецільового кредиті обтяження на об'єкт нерухомості не накладається. Якщо квартира купується шляхом оформлення іпотеки, вона оформляється як застава.
4. При отриманні споживчого кредиту додаткову плату або комісії можуть бути істотно нижче, ніж при оформленні іпотеки. Нерідко, оформляючи іпотечний кредит, доводиться оплачувати також внески на страхування житла і життя позичальника.

Колись отримати за споживчим кредитом велику грошову суму було неможливо. Сьогодні максимальний розмір позики постійно зростає. Саме це і дозволяє замінити іпотечний кредит нецільовим позикою, який буде витрачений на покупку квартири.

Незважаючи на значну кількість переваг можна виділити і цілий ряд недоліків подібної схеми:

1. Іпотеку можна оформити на більш тривалий термін - більшість програм дозволяє гасити позику протягом десяти років, максимальний термін досягає п'ятдесяти;
2. Сума за споживчим кредитом набагато нижче, тому і накопичити на початковий внесок доведеться більше;
3. За нецільовим кредитом процентні ставки традиційно вище;
4. У зв'язку з невеликим терміном щомісячний платіж за споживчим кредитом набагато вище.

Таким чином, неможливо однозначно сказати, що краще - іпотека або нецільової позику. Слід вивчати конкретні умови.

З одного боку іпотечний кредит призначений саме для покупки квартири. Тому він підходить тим, у кого немає можливості швидко накопичити значну суму.

З іншого боку тим, кому на квартиру не вистачає невеликої суми, краще оформити споживчий кредит. Незважаючи на більш високі відсотки, він має ряд плюсів - квартира не буде запорукою, не доведеться оплачувати послуги оцінювачів та страховиків. Детально про те, де і як взяти споживчий кредит без довідок про доходи та поручителів під мінімальний відсоток, ми вже раніше розповідали в нашій статті.

Питання 3. Де найдешевша іпотека в світі?

Найнижча відсоткова ставка по іпотечних кредитах була встановлена в 2016 році в Чехії. В середньому по банках країни цей показник склав 1,89%.

Таким чином країна побила свій же рекорд, встановлений роком раніше. Тоді ставка склала 1,94%. За умовами чеської іпотеки відсоток фіксується і не змінюється протягом дії договору.

Цілком природно, що жителі цієї європейської країни активно використовують таку можливість поліпшити житлові умови.

За один тільки травня минулого року там було укладено одинадцять тисяч іпотечних договорів на суму, еквівалентну 55 мільярдам рублів. Середній розмір кожного кредиту відповідає п'яти мільйонам рублів. Вигідні умови іпотеки ведуть до зростання попиту на нерухомість, тому її вартість постійно зростає.

Інші держави також пропонують вигідні умови іпотечних кредитів громадянам і приїжджим особам. У Швейцарії ставка по таких пропозиціях знаходиться на рівні 2%.

У деяких країнах, наприклад, Англії, Фінляндії, Німеччини та Австрії цей показник становить 3,5%. Трохи вище відсоток там, де можна придбати нерухомість на морському узбережжі - на Кіпрі, в Італії, Греції, Іспанії.

8. Висновок + відео по темі 🎥

Таким чином, питання вибору найвигіднішою іпотечної програми є складним і багатогранним. Не варто підкуповує низькими процентними ставками і вважати, що саме цей параметр визначає найвигідніші умови.

Роблячи вибір, важливо провести аналіз всіх іпотечних програм, порівнюючи не тільки відсоток, а й інші умови. Не варто забувати і про тих, які не є такими ж очевидними.

Тим, у кого немає достатньої кількості часу, щоб збирати інформацію про всі діючі програми, можна скористатися безкоштовними інтернет-сервісами, які допомагають порівняти пропозиції різних банків.

Якщо ж потрібні також поради професіоналів про те, яка програма буде ідеальною для конкретного позичальника, можна звернутися до іпотечного брокера.

Радимо подивитися відео про те, як правильно брати іпотеку, на які основні моменти слід звертати свою увагу при оформленні договору іпотеки та виборі нерухомості:

Сподіваємося, що наша стаття виявиться для вас корисною! Бажаємо читачам оформити найбільш вигідний іпотечний кредит.

Шановні читачі журналу «РічПро.ru», ми будемо раді, якщо Ви поділитеся своїми коментарями по темі публікації нижче. До нової зустрічі!