- Іпотека з використанням материнського капіталу: правові підстави
- Вимоги при використанні маткапіталу
- Документи для погашення іпотеки материнським капіталом
- Процедура взяття іпотеки під маткапітал
- Які банки приймають оплату іпотеки материнським капіталом
- важливі нюанси
- висновок
Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Rating: 5.0 / 5. From 2 votes.
Please wait ...
Поява в сім'ї другої дитини нерідко вимагає переїзду в новий будинок з більшою житлоплощею. Його можна купити, використовуючи іпотечний кредит і скориставшись матеріальною допомогою держави.
Розповімо, як можна було б використовувати материнський капітал як початковий внесок по іпотеці в 2018 році, яку процедуру при цьому потрібно пройти.
Ви дізнаєтеся в яких банках доступні позики на житлову нерухомість під маткапітал, і на яких умовах можна використовувати оплату іпотеки материнським капіталом.
Іпотека з використанням материнського капіталу: правові підстави
Материнський капітал виділяється сім'ї росіян, в якій з'явилася друга дитина, згідно із законом від 29 грудня 2006 року № 256-ФЗ .
Готівкою матдопомогу не видається - в Пенсійному фонді РФ, виступає розпорядником коштів, можна отримати на руки лише сертифікат на маткапітал. Держдопомогу щорічно індексувалася і в 2017 році досягла суми в 453 тисяч рублів.
Вищезгаданий закон дозволяє використовувати ці гроші на одну або більше з 4-х цілей:
- внесення плати за освіту дитини;
- соціальна адаптація дітей-інвалідів;
- накопичувальна частина майбутньої пенсії матері;
- поліпшення житлових умов дітей.
Зміни, внесені законом від 23 травня 2015 № 131-ФЗ , Дозволяють сім'ям з двома і більше дітьми витрачати материнський капітал як початковий внесок по іпотеці. Раніше допускалося тільки погашення засобами маткапіталу частини заборгованості по вже отриманим іпотечною позикою.
Важливо: Переведення в готівку маткапіталу протизаконно. Особі, що збирається звернутися в банк за кредитом на покупку житла, слід повідомити Пенсійний фонд за півроку, оскільки у відомстві планують виплати тільки двічі на рік.
І для банку-кредитора, і для розпорядника коштів ПФ позичальникові доведеться зібрати численні документи для погашення іпотеки материнським капіталом.
Вимоги при використанні маткапіталу
Щоб взяти іпотеку з оплатою материнським капіталом, позичальникові і його сім'ї необхідно відповідати вимогам:
- стабільний дохід, який дозволяє робити щомісячні платежі, який неважко підтвердити документально;
- як правило, трудовий стаж не менше 6 місяців на нинішньому місці роботи і не менше року стажу за минулі 5 років;
- позитивна кредитна історія;
- наявність повної суми коштів маткапіталу - якщо він частково використаний, направити залишок грошей на початковий внесок не можна;
- сертифікат на маткапітал «на руках»;
- відсутність у володінні сім'ї іншого житла.
Зверніть увагу: щоб збільшити розмір підтвердженого доходу, особа, яка бере іпотечний кредит, має право залучити позичальників незалежно від джерела коштів на початковий внесок.
Документи для погашення іпотеки материнським капіталом
Перейдемо до документального оформлення, як можна зарахувати материнський капітал в іпотеку. Документи, які потрібні для погашення іпотеки материнським капіталом і використовуються для передачі банку-кредитору і Пенсійному фонду РФ складаються з наступного стандартного переліку:
- 1 або 2 документа, що засвідчують особу;
- свідоцтво про шлюб (у разі отримання кредиту чоловіком власниці маткапіталу);
- документи, що доводять платоспроможність;
- сертифікат на маткапітал;
- довідка з ПФ РФ про засоби маткапіталу у особи на рахунку;
- документи про, що здобувається нерухоме об'єкті (списки паперів відрізняються в залежності від типу придбання - квадратні метри в новобудові, квартира на «вторинці», приватний будинок і ін.).
Важливо: якщо в іпотеку купується приватний будинок, необхідний документ на ділянку, де вказано, що земля виділена під ІЖС. Залучення маткапіталу при купівлі дачі або іншої будови, невизнаного житловим приміщенням, не допускається.
Точний перелік документів слід уточнити у фахівця банку. Тим більше, будь-яка кредитна організація залишає за собою право попросити у клієнта додаткові папери.
У відділення ПФ РФ потрібно подати:
- Заява;
- паспорт;
- лист-підтвердження про намір витратити материнський капітал на покупку житла (необхідно взяти в банку);
- свідоцтво про шлюб (у вищезгаданому випадку);
- паперу про, що здобувається майно.
Фахівці ПФР також можуть зажадати додаткові папери.
Прочитати про порядок оформлення військової іпотеки та її розрахунку можна тут .
Процедура взяття іпотеки під маткапітал
- Отримання іпотечної позики з материнським капіталом як початковим внеском починається з вибору банківської організації, що пропонує таку кредитну програму.
- Розглянувши документи, що засвідчують особу клієнта (особи співпозичальників) і склад його сім'ї і підтверджують дохід, кредитна організація схвалює кредит і дає клієнтові відповідний лист-підтвердження.
- З цим листом необхідно негайно прийти до відділення Пенсійного фонду, подати заяву.
- Отримавши письмову згоду ПФ на використання маткапіталу, потрібно знову йти в банк. Там клієнт підписує кредитний договір і отримує позикові кошти.
- Позичальник укладає угоду купівлі-продажу або договір пайової участі.
- Позичальник знову йде в Пенсійний фонд і подає на материнський капітал в іпотеку документи, зазначені вище.
- Фонд протягом трьох місяців сплачує кошти банку.
Важливо: при отриманні іпотечного позики клієнта чекають «підводні камені», пов'язані з тим, що маткапітал перераховується кредитору не в момент видачі кредиту.
Щоб не давати іпотеку без першого внеску, банки надають позичальнику два кредити:
- іпотечний;
- на суму початкового внеску строком 3 міс.
І поки не настає гасіння іпотеки материнським капіталом, перерахованим з ПФ, клієнт змушений обслуговувати друга позика за власний рахунок.
Умови цього кредиту, включаючи головне - відсоткову ставку - слід дізнаватися безпосередньо в банківській організації.
Які види страхування є обов'язковими при взятті іпотечного кредиту читайте тут .
Які банки приймають оплату іпотеки материнським капіталом
Безсумнівна перевага кредитування під материнський капітал - відсотки по іпотеці нітрохи не вище, ніж при сплаті першого внеску іншими грошовими коштами.
До недоліків можна віднести той факт, що лише деякі кредитні організації погоджуються прийняти маткапітал в якості початкового внеску. Але в числі цих небагатьох - найбільші банки Росії, в тому числі представлені у всіх регіонах і навіть райцентрах, що пропонують іпотеку за невисокими ставками.
Сбербанк
Найбільший кредитор країни допускає сплату першого внеску по іпотеці материнським капіталом як при покупці готового житла, так і будується.
Ощадбанк пропонує іпотечні позики з наступними перевагами:
- спеціальні умови для клієнтів-«зарплатников»;
- знижена ставка для молодих сімей (в період дії акції);
- відсутність комісій (за видачу позики та інших).
Зверніть увагу: зовсім недавно банк ввів нову опцію - електронну реєстрацію угоди, що дає 0,5% знижку по процентній ставці.
Для молодої сім'ї, що оформляє електронну реєстрацію, ставка по іпотеці на вторинне житло складе всього 10,25%.
Єдина базова ставка по іпотеці на квартиру в акредитованій новобудові - 10,9%, при електронній реєстрації - 10,4%.
Термін позики - до 30 років.
Мінімальний початковий внесок - 20%.
ВТБ 24
Іпотека під материнський капітал в ВТБ 24 доступна при покупці житла на первинному ринку або б / в житла.
Основні умови:
- базова ставка - 10,9-11,25%;
- сума позики - 0,6-60 млн руб .;
- термін - до 30 років;
- хв. початковий внесок - 10%;
- обов'язково комплексне страхування (майна, титулу, життя і здоров'я позичальника).
Ставка зменшується на 1% при покупці квартири площею від 65 кв. м.
ВТБ Банк Москви
Інша велика організація з групи ВТБ дає іпотеку при першому внеску від 10%.
Зверніть увагу: ВТБ Банк Москви вимагає внести не менше 5% вартості нерухомості, що купується власними грошима.
Ставка по кредиту - від 10,4%. Термін - до 25 років.
Кредитор привертає цілим набором акцій і знижок на квартири в новобудовах від партнерів-забудовників, пропонуючи житлові площі в «тисячах акредитованих новобудов».
Дельтакредит
Дельтакредит надає під маткапітал позики на покупку:
- власного окремого будинку;
- квартири;
- кімнати;
- частки в квартирі.
При сплаті материнським капіталом початковий внесок зменшується на 10% в порівнянні зі стандартними правилами.
Банк практикує цілий ряд спеціальних програм, що дозволяють отримати знижену процентну ставку.
Максимальний термін іпотеки - 25 років.
ЮніКредит банк
Банк ЮніКредит дає іпотеку на термін до 30 років з першим внеском не менше 15% як на «вторинку» і житло від забудовника, так і на індивідуальне будівництво власного будинку.
Максимальна сума позики залежить від величини першого внеску і регіону - Москва і Санкт-Петербург хто інший.
Мінімальна процентна ставка - 10,9%.
важливі нюанси
Клієнт банку, що бере іпотечну позику під материнський капітал, має право розраховувати на збільшення суми кредиту. До суми, розрахованої виходячи з підтвердженого середнього доходу, кредитор приплюсує розмір маткапіталу. Але якщо його не вистачить на початковий внесок, доведеться або шукати додаткові кошти, або брати суму менше максимальної.
Порівнюючи умови банків, слід звернути увагу на акції та спеціальні пропозиції. Так, кредитор із забудовником часом пропонують навіть «подвоєння материнського капіталу».
Оформляючи іпотечне житло у власність, позичальник зобов'язаний зареєструвати всіх членів сім'ї та осіб, прирівняних до таких, як власників, які володіють об'єктом нерухомості в рівних частках.
При першому зверненні в банківський офіс необхідно перепитати, чи погодиться організація кредитувати під маткапітал придбання саме того типу нерухомості, яку планує купити сім'я. Наприклад, якщо вирішено купувати квартиру в конкретній новобудові, уточнити, чи не кредитується чи під маткапітал тільки «вторинка» або тільки акредитований новобуд.
У нашому наступному матеріалі ви можете прочитати про можливості іпотеки за допомогою держави з найнижчим відсотком: програми АІЖК.
висновок
Оформлення іпотечного кредиту з початковим внеском за рахунок материнського капіталу - довга і складна процедура, що вимагає збору великої кількості паперів і неабиякого терпіння, в той же час не роблячи лояльніше перевірку позичальника банком.
Але найкраще використання держдопомоги в 453 тис. Руб., Отримання кредиту на житло без витрачання власних грошей на перший внесок за невисокою процентною ставкою, і головне - придбання власного житла виправдовують всіх зусиль, моральні витрати і навіть витрати часу.
Це може бути корисним: