Іпотека без первісного внеску в 2019 році: банки, Сбербанк, як взяти

1. Іпотека: трохи про термін
2. Як взяти іпотеку без початкового внеску
3. умови позики
4. Комплект документів
5. Які банки дають іпотеку без початкового внеску
6. Умови іпотеки з початковим внеском
7. На яких умовах кредитують в АІЖК

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Останні зміни: Січень 2019

Більшість банків, бажаючи упевнитися в платоспроможності іпотечного позичальника, вважають за краще клієнтів, що мають початковий капітал. Зазвичай вони вимагають внести його в якості першого внеску, частково сплативши купується житловий об'єкт за рахунок власних коштів. Але іноді фінансові установи виявляють гнучкість і розробляють спеціальні програми. Іпотека без первісного внеску - це рішення для громадян, які не мають стартових грошей.

Іпотека: трохи про термін

Безпосередньо під словом «іпотека» мається на увазі заставу об'єкта, що знаходиться в особистій власності боржника. У побутовому значенні так називають цільовий кредит, який видається клієнтам банку на покупку будинку або квартири. При цьому саме житлове приміщення знаходиться під заставою у кредитора - до тих пір, поки позичальник з ним повністю не розрахується. Весь цей час він є власником придбаної нерухомості, однак розпоряджатися нею він зможе тільки з дозволу банку.

В Єдиному держреєстрі нерухомості робиться спеціальна позначка, яка не дозволить позичальникові особисто відчужувати іпотечне житло. Власник зможе його заповідати, однак спадкоємцю слід розуміти, що він прийме закладену квартиру разом з сумою невиплаченого боргу. І обов'язок погашати залишок лягає вже на плечі правонаступника.

Якщо іпотечний боржник перестає виконувати перед кредитором своїх зобов'язань з погашення позики, банк повертає позичені йому кошти за рахунок реалізації заставного об'єкта. Це відбувається за такою схемою:

• житло продається на публічних торгах (якщо банк звертався до суду, то їх організацією займаються пристави, якщо немає, то він сам);
• фінансова установа забирає з виручених грошей суму, рівну величині боргу (до нього додаються штрафи і неустойки, прописані в договорі);
• що залишилися від продажу нерухомого об'єкту кошти відходять боржнику.

Оскільки при іпотечному кредитуванні ризики банку зведені до мінімуму, подібні позики видаються під низькі відсотки. Дана обставина є причиною популярності іпотеки серед громадян, які прагнуть вирішити житлові проблеми. В останні роки помітна тенденція до скорочення ставок, і держава обіцяє сприяти їх подальшому зменшенню.

Як взяти іпотеку без початкового внеску

Початковий внесок покупець іпотечного житла перераховує продавцю самостійно. Це його власні кошти, якими він розраховується з продавцем, частково погашаючи вартість квартири або іншої нерухомості. Наявність у потенційного позичальника необхідної суми (як правило, вона становить 20-50% від загальної ціни житла) дає йому при спілкуванні з банком деякі вигоди:

• він має право розраховувати на більш низькі процентні ставки;
• буде потрібно менший пакет документів для розгляду заявки на цільової позику;
• значно збільшуються шанси, що її схвалять;
• знижується вартість страховки закладеного майна;
• позичальник має можливість взяти кредит на меншу суму, що істотно зменшує наступні щомісячні витрати громадянина на погашення боргу.

Однак на вищеназвані переваги не варто розраховувати позичальникам, що не володіє такими засобами. Банки, готові кредитувати клієнтів без першого внеску по іпотеки, обгрунтовано бажають застрахувати себе від їх неплатоспроможності. Відсутність початкового капіталу породжує додаткові питання до позичальника, що не зумів самостійно зібрати значну суму грошей. У кредитора можуть виникнути підозри або в його матеріальному благополуччі, або в самодисципліни. І те, і інше робить позичальника менш надійним в очах банку, і він поспішить пред'явити до нього особливі вимоги і умови кредитування.

умови позики

Іпотека без сплати позичальником початкового грошового внеску менш вигідна для громадян, які звернулися в банк. У неї буде ряд особливостей, до яких потрібно бути готовим:

• банк погодиться на такий варіант, тільки якщо у клієнта високі доходи;
• позичальникові доведеться закласти не тільки іпотечне житло, але і додаткову нерухомість - іншу квартиру (будинок, кімнату), наявну в його власності;
• відсоток по кредиту запропонують вище, ніж він був би при перерахуванні клієнтом першого внеску за рахунок власних заощаджень;
• збільшуються суми страховок, так як:
  • при подібному кредиті зазвичай передбачається більш значна їх вартість;
  • страхувати доводиться не тільки об'єкт покупки, але і додаткове майно, також надається фінансової організації під заставу;
• банк зажадає значний пакет документів перед видачею кредиту;
• висока ймовірність, що позичальникові доведеться залучати до договору поручителя.

Крім того, багато банків дозволяють позичальникам не платити перший внесок з власних коштів, проте мають на увазі, що він буде внесений державними, бюджетними грошима ( материнським капіталом , Грошовими заощадженнями на іменному рахунку військовослужбовця - учасника НІС, і т.д.).

Комплект документів

Які точно знадобляться документи, сказати неможливо. Кожен банк, погоджується видавати кредити без первісного внеску, визначає свій власний перелік паперів. Більшість кредиторів обов'язково в нього включають:

• СНІЛС і паспорт претендента на іпотечний кредит;
• його ІПН (Свідоцтво постановки громадянина на податковий облік);
• довідка з районного відділення ФНС про відсутність боргу з податків і зборів;
• документальне підтвердження адекватності та дієздатності громадянина - довідка, що він не стоїть на обліку нарко- або психодиспансер;
• оригінал трудової книжки (або її копія, завірена печаткою роботодавця);
• довідка про рівень доходів (2-ПДФО);
• свідоцтво про вступ у шлюб - для сімейних клієнтів;
• правовстановлюючі папери на придбану в іпотеку нерухомість:
  • договір, укладений із забудовником;
  • договір з продавцем «вторинки»;
  • договір з житловим агентством (якщо квартира купується через посередника);
  • виписка з Єдиного держреєстру (підтверджує право власності на майно);
• правовстановлюючі папери на додатковий об'єкт застави:
  • дарчий;
  • нотаріальне свідоцтво - про право на спадщину;
  • договір купівлі-продажу нерухомості;
  • договір міни;
  • відомості (виписка) з ЕГРН і т.п .;
• документи з характеристиками об'єктів нерухомості:
  • оформлений техпаспорт;
  • форма-7;
  • довідка, підготовлена ​​БТІ;
• форма-9 (з відомостями про зареєстрованих мешканців) та інші документи.

На основі паперів, отриманих від потенційного позичальника, банк спробує виявити не тільки його благонадійність і платоспроможність, але і ліквідність житлових приміщень, на які буде оформлятися заставна. Фінансової організації важливо переконатися, що якщо у боржника виникнуть проблеми з погашенням позики, вона зможе без праці реалізувати предмет застави та отримати за нього чималі кошти.

Які банки дають іпотеку без початкового внеску

Як правило, отримати іпотечний позику без первісного внеску громадянин зможе в наступних випадках:

• у нього є інша нерухомість, і він згоден її закласти;
• він має сертифікат на материнський капітал і готовий внести ці кошти в якості першого внеску;
• позичальник - військовослужбовець-контрактник, що зібрали на спеціальному рахунку кошти, достатні для початкового розрахунку з продавцем (військова іпотека);
• квартира або будинок в іпотеку купується молодою сім'єю (зазвичай це новобудова, а не вторинне житло);
• кредит бере учасник різних пільгових програм, що субсидуються державою (інваліди, самотні мами, незаможні , Вчителі та інші верстви населення, яким надається особлива державна підтримка).

Розглянемо кілька актуальних пропозицій банків, якими можна скористатися сьогодні.

Найменування банку-кредитораПропозиції по іпотеки без початкового внеску за рахунок особистих коштів

Сбербанк Без початкового внеску головний банк Росії кредитує;

• учасників військової іпотеки;
• позичальників, що беруть участь в програмах соціального спрямування;
• володарів маткапіталу;
• якщо кредит береться для погашення (Рефінансування) іпотечної позики , Взятого в іншому банку.

Газпромбанк Не вимагає першого внеску, якщо позичальники:

• надають в заставу додаткову нерухомість;
• є учасниками НІС (військова іпотека);
• купують житло у забудовників - партнерів банку.

Зв'язок-банк Пропонує особливі умови:

Умови іпотеки з початковим внеском

Переваги даного іпотечного кредиту вже розглядалися в рамках даної статті. Одним з його очевидних плюсів є більш низькі процентні ставки, що надаються клієнтам, які мають початковий власний капітал.

Зазвичай математика банків досить проста: чим більший відсоток від загальної вартості житла сплачується в якості першого внеску, тим менше ставка за цільовим кредитом, що оформлюється позичальнику. Іншими словами, банкіри готові кредитувати на пільгових умовах тих, кому він більше довіряє. У цьому можна переконатися на таких прикладах.

Банк «Відродження» 10-20% від загальної вартості житлового об'єкта (ОСЖО). 11,70% 20-80% від ОСЖО 9,95% Промсвязьбанк 0% від 10,9% 10% від 9,2% Дельтакредітбанк 15-29,99% 10,25% 30-49,99% 10,00% 50% і більше 9,75% Крім того, фахівці стверджують, що якщо позичальник за рахунок особистих коштів готовий оплатити 50 і більше відсотків вартості житлового приміщення, потенційний кредитор охоче задовольняє його заявку.

На яких умовах кредитують в АІЖК

Агентство іпотечного житлового кредитування розробило пільгову програму для сімей з дітьми . Воно готове надавати їм житловий займ за все під 6% річних , Якщо другий і / або третя дитина з'явиться після 1 січня 2018 року (і до закінчення 2022 року). Але така низька ставка, буде діяти строго певний термін:

• 3 роки - якщо в зазначений період народився другий малюк;
• 5 років - якщо в зазначений період народилася третя дитина;
• 8 років - якщо у встановлений чотириріччя в родині з'явився спочатку другий, а потім і третя дитина.

Коли пільговий період закінчиться, процентна ставка по іпотеці буде обчислюватися так: ключова ставка ЦБ + 2 відсотка. На сьогоднішній день це склало б 9,75%. При цьому початковий внесок претендента на кредит повинен становити не менше 20% від вартості житлового об'єкта.

Для решти позичальників іпотека видається:

• на готове житло:
  • 9,25% - якщо початковий внесок від 50% і вище;
  • 9,50% - якщо початковий внесок 30-49%;
  • 9,75% - якщо ПВ становить 20-29%;
• на новобудову:

• 9% - якщо кредит не перевищує 50% вартості придбаного на нього житла;
• 9,25% - якщо сума кредиту дорівнює 51-70% від загальної вартості об'єкта;
• 9,50% - якщо сума кредиту знаходиться в діапазоні 71-80% від загальної вартості квартири.

Є питання по даній темі? Задавайте нашого юриста через форму нижче або телефонуйте за вказаними нижче телефонами.