Како израчунати мјесечну уплату по формули хипотеке. Обрачун хипотеке са ануитетским исплатама.

  1. Како израчунати ануитетску хипотеку са пријевременом отплатом?
  2. Формула за камате
  3. Рана отплата за смањење износа кредита

У редовним односима са кредитним организацијама, њихови клијенти касно или рано размишљају о томе како банка обрачунава кредите и депозите. Ануитетски зајмопримац је посебно заинтересован да сазна како финансијска институција прави план плаћања, према пријевремена отплата хипотекарни кредит. У овом чланку ћемо осветлити сва ова питања.

Како израчунати хипотеку са ануитетским исплатама?

У ствари, свако може самостално израчунати исплате хипотеке користећи исте једноставне формуле као и банка. Ми ћемо дати ове формуле и показати на пример како израчунати ануитетски кредит и пријевремену отплату кредита са овом врстом плаћања. Али прво да видимо шта значи овај концепт и које друге шеме користимо приликом плаћања хипотекарног кредита.

У случају плаћања хипотеке може се израчунати на диференцираној или ануитетској основи. Диференцијална (промјењива) плаћања упућују на мјесечно смањење износа који се даје за отплату хипотекарног кредита. Ануитетска (трајна) исплата укључује једнаке мјесечне исплате по кредитним обавезама од стране зајмопримца, и израчунава се користећи ануитетску формулу.

Цјелокупни период уговора о хипотеци, зајмопримац периодично преноси на банку исти износ, чији се дио односи на отплату кредита, а дио - на плаћање камате. На почетку периода кредита, у овом износу превладавају плаћања камата, а на крају, напротив, плаћања за отплату дуга. Таква отплата хипотеке, иако више у укупном износу диференцијалне уплате, али даје зајмопримцу стабилност у висини његових мјесечних трошкова кредита.

У Русији им се свиђа стабилност и конзистентност, због чега смо добили најраширеније исплате ануитета. Овај метод отплате кредита погодан је за планирање буџета зајмопримца, јер је цијели рок исти. Штавише, у првој фази отплате хипотеке, величина ануитета је нижа од величине диференцираних плаћања.

Дакле, рецимо да покушавате да израчунате исплату ануитета, према распореду. Обично у банкама користе следећу формулу:


Обично у банкама користе следећу формулу:

Формула за исплату ануитета

Ова вредност (и) треба да се користи у прорачунима.

Ова формула је најчешћа и користи се у великим банкама као што су Сбербанк, ВТБ 24 и ДелтаЦредит Банк. Међутим, постоје и друге формуле по којима можете израчунати константне уплате на хипотекарни кредит, тако да ако негдје наиђете на други начин да израчунате исплату ануитета, то не значи да то није тачно.

Како израчунати ануитетску хипотеку са пријевременом отплатом?

Од посебног интереса је распоред плаћања када се изврши пријевремена отплата кредита. Сама кредитна институција, прије званичне пријаве зајмопримца, не разматра је и зна колико ће износ уплата бити извршен након што је потребно извршити пријевремену отплату. Можда 2 типа пријевремених отплата - са смањењем рока кредита и смањењем износа плаћања. Међутим, у сваком случају ће се користити иста формула.

Пример израчунавања распореда ануитета након раније отплате. За узорак узимамо кредит са следећим параметрима:

  • Износ: 1 000 000 руб
  • Трајање: 60 месеци (5 година)
  • Каматна стопа: 12%
  • Датум прве уплате: 1. септембар 2015. године.

Користећи горњу формулу, добијамо следећи распоред плаћања:


Распоред плаћања након плаћања унапред

Запамтите да се пријевремена отплата без казне може извршити само након 1 године плаћања. Дакле, сматрамо 12. и 13. месец.

Формула за камате

Имајући у виду обрачун распореда исплата ануитетског кредита, треба напоменути да поред горе наведене формуле постоје и шеме за израчунавање износа отплате главнице и камате мјесечне уплате. Размотрите ове формуле:

Ануитетска исплата = Откуп ОД + камате,

где је камата износ камате на кредит за месец,
Отплата ОД - износ за отплату кредита.


Формула за израчунавање постотка мјесечне уплате

Односно, потребно је рачунати одвојено за децембар и јануар, зависно од броја дана у години. Међутим, у нашем примјеру то није потребно. Прво плаћање камата на камате треба да израчунамо за септембар (разлика између датума од 31 дана).

Као што се може видети из графикона, у првом месецу износ МЛ је 1.000.000 рубаља. Заменити стопе, датуме и број месеци у години и добити индикатор једнак 10191, 78 рубаља, то јест, то је износ који треба да се узме у обзир за плаћање камата.

Сада ћемо израчунати износ пријевремене отплате кредита:

22244.45 - 10191.78 = 12052.67 руб

Затим израчунавамо износ главнице дуга након уплате прве рате на хипотекарни кредит:

1 000 000 - 12052,67 = 987947,33 руб

У будућности, камата ће бити наплаћена на овај износ. Тада можете израчунати распоред свих плаћања. Из овог графикона видимо да од 1. септембра (13. месец) износ главнице дуга на дан 1. септембра 2016. године износи 831.206,27 рубаља.

Рана отплата за смањење износа кредита

Сада претпоставимо да сте у августу 2016. године отплатили 100.000 рубаља како би смањили износ кредита, тј. Рок кредита ће остати исти, али месечно плаћање ће се смањити. Онда ћемо покушати да израчунамо колика ће бити исплата након што се изврши пријевремена отплата. За то користимо формулу за израчунавање ануитета. Од свих параметара, промијенио се само износ главнице дуга. Након раних рата у августу, једнака је:

831206.27 - 100000 = 731206.27 руб

Овај износ ће бити износ кредита након проведбе пријевремене отплате. И већ на основу овог индикатора, обрачунава се месечна ануитета након превремене отплате.

Међутим, рок кредита ће се такође променити:

Трајање кредита = 60 - 13 = 47 месеци

Замените нови износ у формулу за исплату ануитета и добијате нову исплату хипотеке:

Аннуити = 731206,72 * 0,01 * [(1 + 0,01) 47 / (1 + 0,01) 47-1]

Пошто је (1 + 0.01) ^ 47 = 1.596263443 , и 1.596 - 1 = 0.596263443 , коначни обрачун ће изгледати овако:

731209.72 * 0.01 * 1.596263443 / 0.596263443 = 19575,20374 руб.

Распоред и износ месечне исплате хипотека се може користити за поравнање са обрачуном банке. Међутим, понекад подаци не морају бити исти као што зајмодавац може да користи другу формулу која се може наћи у уговору о хипотеци. Такође су назначени параметри које треба заменити у формулу. Зато је боље користити онлине калкулатор кредита на веб страници банке гдје планирате узети хипотеку.

У исто време, треба да схватите да са финансијске тачке гледишта, рана отплата није увек профитабилна. А ако желите брзо да исплатите своје дугове, морат ћете платити више.

Како израчунати ануитетску хипотеку са пријевременом отплатом?
Како израчунати хипотеку са ануитетским исплатама?
Како израчунати ануитетску хипотеку са пријевременом отплатом?
Как перевести жилое помещение в нежилое правильно
Перевод жилого помещения в нежилое – насущный вопрос. Он может интересовать и многих предпринимателей, которые решили открыть свой бизнес, и собственное помещение в подходящем месте у них для этого есть

Чем сверлить керамогранит, как лучше это сделать?
В современном строительстве все большую популярность приобретает керамогранитная плитка. Изначально этот материал планировался для технического применения, поэтому при его создании акцент делался на такой

Как купить землю под строительство коммерческого объекта?
В любом крупном городе купить земельный участок под строительство – это та еще задача. Свободной земли практически не осталось. Дефицит, в свою очередь, провоцирует рост цен. Впрочем, это обстоятельство

Что такое намеренное ухудшение жилищных условий и как определяется факт его совершения
В 2005 году в ЖК РФ появился новый термин «намеренное ухудшение жилищных условий». В ст 53 он трактуется, как действия, способствующие ухудшению условий проживания. Как показывает практика, основная

Как избавиться от домашних муравьев
Зайдя однажды на кухню, вы вдруг осознаете, что уже не единственные хозяева в своей квартире — ваша законная жилплощадь захвачена полчищами муравьев, одними из самых зловредных домашних паразитов. Первая

Ипотека в Сбербанке — как выбрать, как оформить и как получить
Для многих граждан ипотечный кредит — единственный шанс купить собственное жилье. Оформить ипотеку можно в большинстве российских банков. Однако наибольшей популярностью у заемщиков пользуется Сбербанк,

Как организовать свое дело
Чтобы получить подробное руководство  для открытия своего дела, узнать последовательность этапов и их особенности, необходимо почитать данную статью. Чтобы организовать свое дело, и в случае,

Как корреспондент kommersant.ru делала ремонт в своей новостройке.
Вместе с ключами владельцу новостройки выдают пластиковую ручку. "Вот вам пока одна, откроете с её помощью все окна, проверите, всё ли в порядке. А потом, когда закончите чистовую отделку, мы вам выдадим

Как делится наследство после смерти мужа между женой и детьми?
Сталкиваясь с необходимостью получить и оформить имущество после смерти мужа, жена должна быть осведомлена в том, как это происходит, кому какая доля имущества переходит, кто и на что имеет право, как

Как бороться со стрессом
Стресс — это не то, что с вами случилось, а то, как вы это воспринимаете” . Ганс Селье В стремлении описать неизъяснимый мир человеческой души ученые придумали много новых слов, но тем самым, похоже,

We have 4 guests online