Što učiniti ako postoji mnogo zajmova u MFI, ali nema što platiti

1. Što ne činiti kada dođe do kašnjenja?
2. Koje bi mjere MFI trebale primjenjivati ​​na dužnike u stečaju?
3. Postojeća ograničenja na naplatu duga u MFI
4. Kako se ponašati dužnik?
5. Produljenje mikrokredita
6. Restrukturiranje mikrokredita
7. Uzmi dugoročni mikrokredit osiguran imovinom
8. Rješavanje pitanja na sudu
9. zaključak

Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Ocijeni: od 0.63%

Dob: do 75 godina

Dob: do 99 godina

Dob: do 64 godine

Dob: do 90 godina

Dob: do 90 godina

Dob: do 75 godina

Dob: do 65 godina

Dob: do 65 godina

Dob: do 90 godina

Dob: do 90 godina

Ocijeni: od 0.39%

Dob: do 70 godina

Dob: do 70 godina

Dob: do 90 godina

Dob: do 80 godina

Ocijeni: 0.42%

Dob: do 75 godina

Dob: do 70 godina

Dob: do 70 godina

Ocijeni: od 1.49%

Dob: do 90 godina

Dob: do 60 godina

Dob: do 65 godina

Ne znate što učiniti u situaciji ako ima puno kredita u MFI-ima, ali nema što platiti? To je čest problem. Zajmoprimci ulaze u dužničko ropstvo kada precjenjuju svoje financijske mogućnosti kada podnesu zahtjev za svoj prvi mikrokredit, ili nisu u mogućnosti platiti mikrokredit na vrijeme zbog problema s radom ili zdravljem.

Pokušavajući isplatiti jedan mikrokredit, ti ljudi uzimaju sljedeći zajam, sve više se zatvaraju u dugove. Nakon što je obujam tih plaćanja je nemoguće, a osoba gubi mogućnost da riješi ovaj problem na svoju vlastitu.

Što ne činiti kada dođe do kašnjenja?

Kako bi se riješio problem s minimalnim gubicima, važno je pravilno se ponašati u ovoj teškoj situaciji. Bez obzira na prirodu osobe i uzroke dospjelih neplaćenih obveza, većina dužnika se u toj situaciji ponaša jednako:

• zajmoprimci sami pokušavaju napraviti male iznose za povrat kredita bez obzira na kamate i kazne;
• druga kategorija dužnika na svaki način izbjegava komunikaciju i odbija interakciju sa sigurnosnim osobljem.

Obje opcije ne jamče rješenje problema - prema uvjetima ugovora o zajmu, MFI ima pravo naplatiti kazne i novčane kazne na iznos duga, dok nastavlja obračunavati kamate na mikrokredite.

Sukladno tome, opseg dužničkih obveza eksponencijalno raste, a osoba konačno gubi šansu za povoljan ishod za slučaj.

Koje bi mjere MFI trebale primjenjivati ​​na dužnike u stečaju?

Mikrofinancijske tvrtke koje djeluju u okviru pravnog okvira imaju pravo na:

• podsjetiti dužnika na rok otplate mikrokredita;
• obavijestiti ga o prisutnosti dospjelih dugova putem telefona, doći do dužnika u kuću radi rješavanja situacije;
• prenijeti dužničke obveze i sve informacije o dužnicima u agencije za naplatu;
• podnosi tužbe na sudu i rješava pitanja u skladu s normama ruskog zakonodavstva;
• pribjegavati obračunu kazni i kazni.

Uz kašnjenje od više od 90 dana, zajmoprimci su neuredni klijenti na crnoj listi. Pokazalo se da je njihova kreditna povijest beznadno manjkava, te je tim građanima gotovo nemoguće dobiti kredit ili zajam u budućnosti.

Postojeća ograničenja na naplatu duga u MFI

Stručnjaci preporučuju da tražite financijsku pomoć samo u pravnim MFI-ima. Ove organizacije djeluju pod strogom kontrolom regulatora i strogo se pridržavaju njegovih zahtjeva:

1. Dopušteni iznos kazne ne prelazi 20% godišnje (0,05% na dan) iznosa dugovanja.
2. Počevši od 101. dana kašnjenja, kamata na iznos duga dodatno se obračunava po stopi od 0,01% dnevno.
3. Maksimalni iznos duga ne može premašiti tri puta volumen tijela kredita.
4. Osoblje bezbjednosti MFI ne smije prijetiti fizičkom nasilju dužniku i članovima njegove obitelji, ucjenjivati ​​i zastrašivati ​​osobu.
5. Pozivi noću, štete na osobnoj imovini, prijetnje bilo koje vrste su nezakonite, kao i prekomjerne novčane kazne i kamate, što dovodi do prekomjernog povećanja duga.

Podaci o dužniku prenose se na agenciju za naplatu najkasnije 30 dana nakon isteka ugovora - do tog trenutka zaposlenici vjerovnika će komunicirati s klijentom.

Kako se ponašati dužnik?

Ako je osoba zakasnila, preporučljivo je odmah kontaktirati zaposlenika mikrofinancijske tvrtke, objasniti situaciju i navesti procijenjeni datum plaćanja. MFI barem zajmoprimci zainteresirani su za mirno rješavanje problema, tako da je vjerojatnost pronalaženja kompromisa u početnoj fazi vrlo visoka.

Odluka u svakom pojedinačnom slučaju se donosi osobno - operateri će na najbolji način izvući izlaz ako je osoba stvarno zainteresirana za rješavanje ovog problema.

Zaposlenici mogu dužniku dati zakašnjenje na kratko vrijeme (2-5 dana). U nekim situacijama, MFI se čak slažu da zamrznu kamate za to razdoblje. Ali ako se uvjeti ugovora ponovno prekrše, kamate i kazne za ove dane naplaćuju se u cijelosti.

Produljenje mikrokredita

Najjednostavniji i najisplativiji način odgode plaćanja je izdavanje proširenja mikrokredita. Ovu uslugu za zajmoprimce koji se nalaze u teškoj životnoj situaciji pružaju gotovo sve MFI.

Pravila za obnavljanje mikrokredita u svakoj MFI mogu se razlikovati - točni uvjeti su upisani u službenu dokumentaciju na internetskoj stranici iu ugovoru o osobnom kreditu:

1. U većini MFI usluga rollover se pruža besplatno, pod uvjetom da je zajmoprimac prethodno otplatio već obračunatu kamatu.
2. U ostalim poduzećima kupcima se dodatno naplaćuje jednokratna naknada za obnovu (1-3% od iznosa dugovanja).
3. Postoji treća kategorija MFI-a koja, kada se produljuje, automatski povećava kamatnu stopu - tj. za svaki dan obnove mikrokredita naplaćuje se naknada.

Dopušteno je ponovljeno proširenje hitnih mikrokredita. Maksimalni broj produljenja ograničen je zakonom - ne više od sedam u 2018. i ne više od pet - počevši od 2019. godine.

Da biste aktivirali uslugu, dovoljno je:

• odaberite opciju “Proširi kredit” na osobnom računu zajmoprimca;
• navesti prikladnu opciju plaćanja za obračunatu kamatu (s kartice, putem samoposlužnih terminala, s računa za elektronički novčanik, itd.);
• plati obračunatu kamatu (iznos se obračunava automatski);
• potvrdite rad u LC-u.

Za klijenta je odgođeno plaćanje najbolji način za rješavanje problema s dugom. Produljenje daje osobi dodatnu priliku da pronađe pravi iznos, da se izbjegne kašnjenje i da ne pokvari njihovu kreditnu povijest.

Produženje mikrokredita također je korisno za zajmodavca, jer u tom slučaju klijent dobrovoljno plaća kamatu za sve dane korištenja pozajmljenih sredstava. Osim toga, iskazujući lojalnost prema zajmoprimcima, MFI ih potiču da ponovno kontaktiraju ovu uslugu.

Ako osoba ima više od 2-3 otvorena mikrokredita, odgađanje plaćanja ne samo da neće riješiti njegov problem, nego će još više pogoršati situaciju.

Dužnik će biti prisiljen plaćati kamatu, ali neće moći u potpunosti otplatiti kredite. U ovom slučaju, morat će pronaći drugi izlaz.

Restrukturiranje mikrokredita

Ako je situacija u kojoj je klijent izdao mnoge zajmove u MFI-ima, ali ne postoji ništa za plaćanje, nastao je iz dobrog razloga, onda on ima pravo podnijeti zahtjev organizaciji za restrukturiranje duga.

Da biste to učinili, trebate napisati izjavu u kojoj ćete navesti razloge za kašnjenje i priložiti ovjerene kopije popratnih dokumenata kojima se dokazuje istinitost tužitelja.

Dobri razlozi su:

• zdravstveni problemi: ozbiljna bolest, trauma, dugotrajno bolničko liječenje itd.
• gubitak zaposlenja bez krivnje zajmoprimca (zbog smanjenja, invaliditeta itd.)

Zahtjev se mora poslati preporučenom poštom s obavijesti na poštansku adresu društva vjerovnika. Razmotrit će ga posebna komisija i, ako se utvrdi da je valjana, zajmoprimcu će se ponuditi prihvatljive opcije za obročna plaćanja ili odgođeno plaćanje.

U tom slučaju sklapa se dodatni ugovor u kojem se propisuju novi uvjeti otplate. Trenutne kamate iz ove točke se ne naplaćuju. Ako neka osoba prekrši ove uvjete, kazne izrečene pravilima službe ponovo će se primjenjivati ​​na njega.

Uzmi dugoročni mikrokredit osiguran imovinom

Ne znate što učiniti ako nemate što platiti zajam? Savjetujemo vam da pokušate dobiti kredit u banci ili da uzmete dugoročni kredit na sigurnost svoje imovine ili pod jamstvom pojedinca.

Takvi mikrokrediti pružaju MFI - Profi Credit , Glavfinance, Centar za zajmove i neke druge tvrtke. Kamate na dugoročne mikrokredite počinju od 0,24% po danu (za oročene kredite 2-2,2% po danu), a maksimalni iznos za pojedince je do 1 milijun rubalja.

Zajmoprimac će moći otplatiti dug u jednakim ratama, ne opterećujući obiteljski proračun - jednom tjedno ili jednom mjesečno.

Kao zalog može djelovati:

• stambene i poslovne nekretnine;
• automobili;
• zemljište.

Za registraciju mikrokredita trebat ćete osobno posjetiti ured MFI i dostaviti dokumente koji potvrđuju vlasništvo nad kolateralom.

Ako osoba pruži kolateral ili jamstvo trećim osobama, može pokušati podnijeti zahtjev za bankovni kredit kako bi refinancirala postojeće dugove.

Takve usluge pružaju neke kreditne organizacije: Tinkoff banka, Touch banka, Vostochny banka. Stopa u tim institucijama je viša nego u konvencionalnim bankama, ali za dužnika ova ponuda je profitabilnija od preplaćivanja za obnovu mikrokredita u MFI.

Ako uzmete kredit ili kredit za otplatu postojećih dugova, možete se obratiti privatnom zajmodavcu - ali treba imati na umu da će u ovom slučaju biti mnogo više rizika, a preplaćeni iznos će biti mnogo veći.

Rješavanje pitanja na sudu

Kada nije moguće pronaći uzajamno razumijevanje između zajmodavca i zajmoprimca, ostaje mogućnost sudskog rješavanja tog pitanja. Ne treba se bojati takvog razvoja događaja - aktivnosti MFI kontrolira Centralna banka Ruske Federacije. Regulator zabranjuje organizacijama da prekorače utvrđenu kamatnu stopu i iznos duga. U tom slučaju, dužnik će biti siguran da će se pitanje riješiti u pravnom području.

Dakle, za kredite uzete do 2016. godine (uključivo), MFI nema pravo izračunavati kamatu nakon isteka ugovornog razdoblja. Već jesam presedan kada je Vrhovni sud naložio MFI da smanji iznos povrata na iznos koji je srazmjeran tijelu za zajmove.

Osim toga, treba imati na umu da vjerovnik može pokrenuti parnicu samo ako ima službenu registraciju u Državnom registru MFI. Svaki dužnik može provjeriti informacije o sudionicima na tržištu mikrofinanciranja na službenim stranicama Banke Rusije.

Ako organizacija nema dozvolu za obavljanje mikrofinancijskih aktivnosti, dužnik može podnijeti tužbu sudu, a dug se otkazuje.

Osim toga, tužitelj ima pravo osporiti iznos potraživanja ako dokaže da ugovor sadrži uvjete porobljavanja i da ne ispunjava uvjete važećeg zakonodavstva.

Osvrćući se na tešku financijsku situaciju, dužnik ima pravo podnijeti prateću dokumentaciju sudu i podnijeti zahtjev za isplatu (odgađanje) duga ili pokrenuti stečajni postupak za pojedinca.

Ako sud prizna ispravnost vjerovnika, dužnik će biti uhićen za taj iznos.

Sudski izvršitelji sudjelovat će u naplati duga, ali kada:

• sudski izvršitelji ne mogu pronaći dužnika;
• osoba nema službeni posao;
• Na računima nema sredstava i tekućih primitaka;
• ne postoji opis imovine,

tada je privremeno obustavljena naplata duga, a zapravo - dug se priznaje kao “beznadan”.

Stoga će u nekim slučajevima suđenje biti prihvatljiva opcija za osobu koja nema priliku vratiti dug u MFI.

zaključak

Ako se nađete u tako neugodnoj situaciji, snažno savjetujemo da se to pitanje ne prebaci na prijenos duga agenciji za naplatu, jer njihove metode prikupljanja uzrokuju mnogo pritužbi građana.

U situaciji u kojoj kolektori koriste nezakonite metode pritiska na dužnika, obavezno se obratite tužiteljstvu i policiji. Ali zapamtite da ako je mikrokredit uzet u pravnoj MFI, neće biti moguće izbjeći otplatu.

Ako postoji mnogo kredita u MFI-ima, ali ne postoji ništa za plaćanje, savjetujemo vam da ponovno potražite potreban iznos u prijateljima ili rođacima, ili riješite problem mirno, nakon dogovora s upraviteljem kredita o obročnom plaćanju.

Imate li što dodati na temu? Ostavite komentar, vaše mišljenje nam je važno!

Top ponude kredita