Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua

Главная › Новости

Ипотека в Сбербанке — как выбрать, как оформить и как получить

Опубликовано: 06.09.2018

Как взять ипотеку? Первые шаги для ее получения

Для многих граждан ипотечный кредит — единственный шанс купить собственное жилье. Оформить ипотеку можно в большинстве российских банков. Однако наибольшей популярностью у заемщиков пользуется Сбербанк, являющийся лидером в сегменте ипотечного кредитования.

Как правильно брать ипотеку, основные ошибки и особенности ипотеки

В Сбербанке действует несколько ипотечных программ и есть возможность выбора именно того варианта, который наиболее приемлем для заемщика. Банк постоянно совершенствуется в этом направлении . Воспользоваться ипотекой банка могут различные категории населения — и молодые семьи со скромными доходами, и молодые мамы, желающие оплатить часть кредита с помощью материнского капитала.

Также рекомендуем изучить тему созаемщиков по ипотечному кредиту .

Особенности ипотеки в Сбербанке

Сбербанк является крупнейшим банком России, в котором выдается более трети всех ипотечных кредитов страны.

Банк одним из первых начал предоставлять кредиты на покупку жилья в Российской Федерации, не прекращал их выдачу даже в самые тяжелые кризисные времена, продолжает это делать и сейчас.

Сбербанк считается одним из самых надежных банков.

Это объясняется тем, что основной пакет его акций принадлежит государству, а контролируется он Центробанком России.

Свою надежность и работоспособность банк доказал и более чем вековой историей — он основан в 1841 году.

В Сбербанке можно оформить ипотеку на приобретение жилья как на первичном, так и на вторичном рынке и даже на покупку незавершенного объекта.

Также он выдает ипотечные кредиты на покупку и строительство индивидуального дома, доли дома или квартиры, садового или дачного домика.

Сбербанк обладает рядом преимуществ перед другими банками:

нет комиссии за рассмотрение и выдачу кредита (в других банках — это примерно 1,5 % от всей суммы кредита); не требуется страхование здоровья и жизни заемщика (по некоторым программам кредитования), а потеря титула (права собственности) не влияет на размер процентной ставки и другие условия кредитования; нет ограничения на максимальную сумму кредита (за исключением специальных программ); льготные условия для заемщиков, являющихся держателями зарплатной карты Сбербанка; широкая доступность — отделения Сбербанка располагаются во всех уголках России.

Заемщиком Сбербанка может быть только гражданин РФ, имеющий возможность подтвердить свои доходы. Кроме этого, должны быть соблюдены следующие условия:

возраст не менее 21 года на момент оформления ипотеки ; возраст не более 75 лет на момент погашения кредита; положительная кредитная история; кредит выдается по месту регистрации заемщика или же по месту нахождения приобретаемого жилья; заемщик должен иметь не менее одного года трудового стажа в течение предыдущих 5 лет, а на последнем месте работы — более 6 месяцев; оформить ипотеку можно только на недвижимость, находящуюся на территории России; у заемщика должна быть погашена или снята судимость, если она есть.

Основные ипотечные программы

Сбербанк постоянно развивает направление ипотечного кредитования, стараясь сделать егодоступным для многих слоев населения.

Разрабатываются специальные программы кредитования со сниженной процентной ставкой и льготными условиями.

В 2016 году Сбербанк предлагает своим клиентам три основные программы, а также дополнительные акции и специальные программы.

Кредит в Сбербанке можно взять на 30 лет, но не более.

Приобретение готового жилья

Ипотека оформляется на покупку жилья, находящегося на вторичном рынке. Первоначальный взнос — не менее 20 %. Процентная ставка — от 12,5 до 13,5 %. Эта программа привлекательна тем, что при условии внесения первоначального взноса, составляющего 50% от стоимости жилья, не требуется подтверждения доходов.

Приобретение строящегося жилья

Кредит на покупку жилья в новых домах, то есть на первичном рынке, с процентной ставкой от 12,5 до 13,5 % годовых и первоначальным взносом от 20 %. При первоначальном взносе в сумме 50 % от стоимости жилья также не требуется подтверждать доходы.

Строительство жилого дома

Ипотека на индивидуальное строительство с процентной ставкой от 13 до 14% и первоначальным взносом от 25%.

Специальные программы и акции:

Ипотека с государственной поддержкой. Оформляется на покупку нового либо строящегося жилья. Программа привлекательна самой низкой ставкой — от 11,9 %. Первоначальный взнос составляет минимум 20 %. Программа действует до конца декабря 2016 года. Загородная недвижимость. Кредит выдается на строительство или приобретение садового или дачного дома, прочих построек, а также на покупку земли. Процентная ставка — от 12,5 до 13,5%. Первоначальный взнос — не менее 25%. Военная ипотека. Ипотека с процентной ставкой 12% предоставляется военнослужащим на покупку готового жилья. Максимальная сумма — 1,9 млн рублей. Максимальный срок кредитования составляет 15 лет. Первоначальный взнос — от 20% . Рефинансирование жилищного кредита. Предоставляется с целью погашения долга по ипотечному кредиту, предоставленному другим банком. Это ипотека без первоначального взноса с процентной ставкой от 13,75 %. Ипотека плюс материнский капитал. Предоставляется возможность использования материнского капитала для внесения первоначального взноса. Эта программа доступна в рамках кредитов на готовое или строящееся жилье (описаны выше). Акция «Молодая семья». Ипотечный кредит предоставляется молодым семьям на льготных условиях. Первоначальный взнос составляет от 20%, а процентная ставка составляет от 12 до 13 % (при наличии троих или более детей ставка может быть снижена до 11,75%).

Подробнее о каждой из программ можно узнать, обратившись к менеджеру Сбербанка. Специалист поможет подобрать самый выгодный ипотечный кредит, исходя из платежеспособности клиента, а также категории и стоимости жилья.

Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Определившись с программой кредитования, можно выбирать недвижимость, подходящую под требования банка, и начинать оформлять ипотеку. В первую очередь необходимо посетить кредитный отдел ближайшего отделения Сбербанка и подать заявку на кредит, написав заявление-анкету. Перечень документов, прилагающихся к заявлению, можно посмотреть на официальном сайте банка. Заявка рассматривается в течение 10 дней. После ее одобрения заемщик может подыскивать для покупки квартиру, если она еще не найдена. На поиски недвижимости банк отводит не более 3 месяцев. Далее заявитель предоставляет банку пакет документов на приобретаемую квартиру, в число которых входят выписка из ЕГР, справка из БТИ, развернутая выписка из домовой книги и оценочная стоимость жилья. После этого заемщик подписывает кредитный договор с банком, получает в Госреестре свидетельство о праве собственности, а затем — жилищный кредит.

Как правило, сделка купли-продажи осуществляется в тот же день, когда подписывается кредитный договор.

До совершения сделки платежные средства находятся в банковской ячейке. После регистрации права собственности деньги передаются продавцу.

Основные внешние факторы

Процентная ставка по ипотечному кредиту напрямую зависит от ключевой ставки, установленной Центробанком.

В связи с этим Сбербанк объявил о том, что он снижает процентные ставки по основным программам ипотечного кредитования на 0,5 п. п. В настоящий момент самый дешевый ипотечный кредит в Сбербанке — ипотека с господдержкой. Ставка по ней — 11,9 %.

В 2015 году Сбербанк предоставил населению 661 800 млн. руб. на покупку жилья. Доля банка на рынке ипотечного кредитования за этот же период выросла на 3,6 п. п. и составила 55,2 %.

Избежать резкого падения объемов ипотечного кредитования, несмотря на сложную экономическую ситуацию в стране, помогла государственная поддержка.

Можно с уверенность предположить, что имеющий государственную поддержку Сбербанк и дальше будет находиться в рейтинге банков с наименьшей процентной ставкой по ипотечному кредиту.

Дополнительные услуги

Из дополнительных услуг Сбербанк предоставляет для заемщика банковскую ячейку для совершения сделки купли-продажи. Аренду ячейки оплачивает заемщик. Стоимость аренды — от 600 рублей.

Как продать квартиру в ипотеке от Сбербанка?

Квартиру, находящуюся в ипотеке от Сбербанка, можно продать следующими способами:

Ипотечная задолженность продавца полностью оплачивается покупателем.

Он заверяет у нотариуса подтверждение об оплате ипотечного кредита, а продавец получает на руки документ, подтверждающий, что кредит за ним не числится.

В регистрационной службе фиксируется передача права собственности.

В продаже квартиры принимает участие сам банк. Он ищет покупателя, помогает оформлять документы и сопровождает сделку.

Банк переоформляет ипотеку на лицо, желающее купить жилье, находящееся в ипотеке.

Контакты банка в Москве и Санкт-Петербурге

Адрес Сбербанка России в Москве:

Москва, 109544, ул. Большая Андроньевская, д. 6. Телефоны справочной службы — +7 (495) 500-55-50 и 8 (800) 555-55-50 Сайт: http://www.sberbank.ru/ E-mail: [email protected]

Адрес Сбербанка России в Санкт-Петербурге:

Санкт-Петербург, 191124, ул. Красного Текстильщика, д. 2. Телефоны справочной службы — (+7 495) 500-55-50 и (8 800) 555-55-50 Сайт: http://www.sberbank.ru/ E-mail: [email protected]

Отзывы

Наша семья решила продать старую квартиру и приобрести новую в другом районе, где большой выбор школ. Оформить ипотеку решили в Сбербанке, выбрав программу с государственной поддержкой с минимальной процентной ставкой. Обслуживание в Сбербанке приятно удивило. Большинство вопросов решались или по электронной почте или по телефону. На все мои дотошные вопросы менеджер отвечал быстро, не отвлекаясь на уточнение информации у коллег или начальства. У меня сложилось впечатление, что, оформляя ипотеку, в офисе банка я не провела ни одной лишней минуты. Приятно, что персонал Сбербанка работает так четко и слаженно, а специалистами являются вежливые и компетентные люди.

Оформляла в июне 2015 года ипотеку в Сбербанке. Очень благодарна сотрудникам офиса. Они все оформили быстро и без проволочек, помогли со страховкой квартиры и бронированием ячейки, а также оказали большую помощь в сборе документов. Хочется сказать «большое спасибо» Сбербанку за отличное обслуживание и за быстро проведенную сделку.

Уже два года, как я счастливый обладатель квартиры, приобретенной с помощью ипотечного кредита, взятого в Сбербанке. Ни на минуту не пожалел о том, что обратился именно в этот банк. Сотрудники в отделении банка, куда я постоянно обращаюсь, всегда доброжелательны и готовы помочь по любому вопросу. В последнее время в банке произошли положительные изменения, которые меня порадовали. Раньше я мог обслуживаться только в офисе, в котором брал кредит. Сейчас же могу решать вопросы, связанные с моей ипотекой, в любом отделении. Но есть и отрицательный момент. Хотелось бы, чтобы в случае досрочного погашения кредита сокращался его срок.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 350-66-30 , Санкт-Петербург +7 (812) 309-36-67 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.