Наш общий бизнес-фронт BIKINIKA.com.ua
Опубликовано: 06.09.2018
В России ипотечное кредитование с каждым годом становится всё популярнее. Граждане обращаются в российские банки с желанием оформить ипотеку.
Это один из популярных способов приобретения недвижимости . Ведь не у всех имеются деньги, чтобы сразу внести всю сумму за квартиру. В этом случае и приходят на помощь банки, готовые предоставить кредит на покупку жилой недвижимости.
Под определением «ипотека» понимается долгосрочный кредит, выдаваемый заявителю на покупку недвижимого имущества.
Военная ипотека в 2014 году: ее суть и условия получения
Приобретаемое жильё выступает также как залоговое обеспечение, т.е. деньги выдаются под залог купленной недвижимости.
На практике это выглядит следующим образом. Кредитор, т.е. банк, заключает с заёмщиком 2 договора. Первый – о выдаче кредита на покупку недвижимости, а второй – договор об ипотеке, в котором прописывается, что банк берёт в залог эту самую приобретённую недвижимость (или ту, которая уже имелась в собственности у заёмщика ранее). Залогодатель может пользоваться своим имуществом, но при этом он должен исправно вносить ежемесячные платежи по ипотеке. Если же наступают обстоятельства, по которым заёмщик не может выполнять взятые на себя обязательства, банк вправе реализовать залог.
Существует 2 основания для возникновения ипотеки: в силу договора (по соглашению сторон) и в силу закона (на основании некоторых пунктов законодательства).
В первом случае стороны сделки договариваются о залоге, в качестве которого выступает недвижимое имущество заёмщика. Это не самостоятельное обязательство: такой договор заключается одновременно с кредитным. Кредит может быть использован не только на приобретение жилья, но и на любые другие нужды. Но при условии, что в собственности у заёмщика имеется уже приобретённая недвижимость.
При ипотеке в силу закона банк выдаёт заёмщику деньги целенаправленно на покупку жилья , которое одновременно выступает и как залоговое обеспечение по данному кредитному договору.
Существуют несколько классификаций ипотеки: по объекту кредитования, условиям предоставления кредита, предоставляемым льготам, валюте кредита, способа обеспечения и т.д.
Рассмотрим наиболее распространённые виды:
Так как ипотека выдаётся в банках, то именно там принимается решение об одобрении заявки на ипотеку или её отклонении. Требования банков могут несколько различаться. Но среди основных можно выделить следующие:
Как подтверждение платежеспособности могут выступать:
Ежемесячный доход, позволяющий заёмщику выполнять взятые на себя обязательства. Обычно сумма ежемесячного платежа по ипотеке не должна превышать 40% от суммы заработной платы. Или наличие в собственности недвижимого имущества, которое выступит в качестве залогового обеспечения по ипотеке.При этом сведения о доходах нужно подтвердить документально. Для этого заявитель должен взять в бухгалтерии по месту работы справку о доходах (по форме 2-НДФЛ).
Что обязательно должно быть прописано в договоре ипотеки:
Объектом ипотеки может быть только приватизированное жильё. Даже после заключения договора заёмщик может проживать в залоговой квартире и прописывать в ней членов семьи. Но есть некоторые ограничения.
Так как имущество принадлежит банку до момента, пока кредит не будет полностью погашен, залогодатель не может сдавать в аренду, продавать и делать планировку в залоговой недвижимости: только с согласия банка.
Если залогодатель не выполняет свои обязательства, банк вправе продать залог, высчитать из общей стоимости сумму долга и процентов, а остаток, если таковой имеется, отдать заёмщику.
Договор оформляется в трёх экземплярах. Далее его нужно официально зарегистрировать в Росреестре.
Для оформления договора ипотеки нужно подготовить следующий пакет документов:
заявления от банка и заёмщика; оригинал договора и его ксерокопии; паспорт заёмщика; чек об уплате государственной пошлины; иные документы при необходимости.После подачи всех необходимых документов, придётся подождать около 15 дней. Это приблизительный срок регистрации договора.
После погашения всех долгов по ипотеке, заёмщику вместе с сотрудником банка нужно посетить органы Росреестра по месту жительства и написать заявление о снятии с недвижимости залогового обременения. И уже через 3 дня вы получите документ о праве собственности и станете полноправным владельцем жилья.
Наверняка многим известно, что получение ипотеки требует первоначального взноса – часть (от 0 до 30 процентов) от общей стоимости приобретаемого жилья. То есть часть денег продавцу квартиры заёмщик выплачивает самостоятельно, а часть – за счёт кредита.
Но не у всех имеются, хоть и небольшие, но накопления. Поэтому возникает резонный вопрос: можно ли получить ипотеку без первоначального взноса? Взять ипотечный кредит без первоначального взноса можно, но именно от этого параметра зависят условия кредитования.
Чем больше сумма взноса, тем лучшие условия кредитования может предложить банк заёмщику.Процентная ставка по ипотеке – один из главных критериев, по которому заёмщик выбирает ипотечную программу. Чем она ниже, тем меньше переплата по кредиту. Обычно процент определяется персонально для каждого заёмщика и зависит от следующих факторов:
срок ипотечного кредитования; сумма первоначального взноса; вид объекта кредитования (первичное, вторичное жильё и т.д.); доход заёмщика и форма его подтверждения и др.Основное отличие ипотеки от кредита заключается в сроках, сумме и условиях кредитования. Ипотека обязательно сопровождается залоговым обеспечением, которое в случае неисполнения заёмщиком своих обязательств банк вправе реализовать.
Также ипотека сложнее с точки зрения юридического оформления, от заёмщика требуется больше документов.
Если человек уверен в своей платежеспособности, в том, что сможет выполнить все условия договора с банком, можно смело получать ипотеку. Ведь, чтобы накопить на квартиру, потребуется не один год, а жильё в большинстве случаев нужно в настоящем. Возможность приобрести квартиру уже сегодня – одно из главных достоинств ипотеки.